Mã chương :TT 04
1. Phương thức chuyển tiền:
1.1. Phương thức chuyển tiền:
1.1.1. Khái niệm và trình tự tiến hành nghiệp vụ:
Phương thức chuyển tiền là phương thức mà trong đó khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền) u cầu Ngân hàng của mình chuyển một sơ" tiền nhất định cho một người khác (người hưồng lợi) ở một địa điểm nhất định bằng phương tiện chuyển tiền do khách hàng quy định..
1. Người hưởng lợi thực hiện nghĩa vụ quy định trong hiệp định, hợp đồng hoặc các thoả thuận. 2. Người yêu cầu chuyển tiền ra lệnh cho Ngân hàng của nước mình chuyển ngoại tệ ra bên ngồi.
3. Ngân hàng chuyển tiền báo nợ tài khoản ngoại tệ của người yêu cầu chuyển tiền.
4. Ngân hàng chuyển tiền phát lệnh thanh toán cho Ngân hàng trả tiền ở nước người hường lợi. 5. Ngân hàng trả tiền báo nợ tài khoản Ngân hàng chuyển tiền.
6. Ngân hàng trả tiền báo có tài khoản người hưởng lợi,
1.1.2. Trường hợp áp dụng:
- Văn bản pháp lý điều chỉnh phương thức chuyển tiền: Hiện nay trên quốc tế chưa có luật quốc tế cũng như các tập quán quốc tế của ICC điều chỉnh phương thức thanh toán này. Việc chuyển tiền tất nhiên sẽ được điều chỉnh bằng luật quốc gia của nước chuyển tiền và các thoả thuận đại lý ký kết giữa Ngân hàng các nưóc, nếu có.
- Phương thức chuyển tiền là một bộ phận của phương thức thanh toán khác, thường là kết thúc của phương thức thanh toán khác như phương thức nhờ thu, ghi sổ, bảo lãnh Ngân hàng, tín dụng chứng từ, tín dụng dự phịng, thư uỷ thác mua. Tuy nhiên, phương thức này cũng được áp dụng một cách độc lập.
- Là một phương thức thanh toán độc lập, phương thức này thường được áp dụng trong thanh toán phi thương mại:
+ Chuyển tiền thanh toán cung ứng dịch vụ cho nước ngoài, + Chuyển kiều hối, tỉền cho du học sinh.
+ Chuyển tiền đầu tư ra nưóc ngồi.
+ Chuyển kinh phí hoạt động cho các tổ chức chính phủ và phi chính phủ thường trú ở nước ngồi.
+ Chuyển tiền viện trợ tài chính khơng hồn lại cho nước ngồi. + Chuyển tiền phát sinh từ các thu nhập yếu tố.
+ Chuyển tiền lãi vay nợ Ngân hàng, cổ tức, trái tức ra nước ngoài. + Chuyển tiền bị phạt, tiền bồi thường thiệt hại ra nước ngoài...
- Thời điểm chuyển tiền phải được quy định rõ trong hiệp định, hợp đồng hoặc các thoả thuận khác. Có hai loại thời điểm chuyển tiền:
+ Chuyển tiền trước khi người hưởng lợi hoặc người được trả tiền thực hiện
nghĩa vụ quy định trong hiệp định, hợp đồng hoặc các thoả thuận khác, ví dụ: - Chuyển tiền đặt cọc đảm bảo thực hiện hợp đồng nhập khẩu, đảm bảo dự thầu, hợp đồng xây dựng.
- Chuyển tiền ứng trước cho người xuất khẩu trước khi giao hàng. Loại chuyển tiền này được coi như là một khoản tín dụng mà người nhập khẩu cấp cho người xuất khẩu.
- Chuyển tiền thanh toán trước một phần trước khi người xuất khẩu giao hàng để thanh toán tiền sản xuất thử, thiết kế mẫu.vv..
+ Chuyển tiền sau khi người hưởng lợi hoặc người được trả tiền đã hoàn thành nghĩa vụ quy định trong hiệp định, hợp đồng hoặc các thoả thuận khác.
Quy định rõ phương tiện chuyển tiền bằng điện (telegraphic transfer - T/T) hay bằng thư (Mail transfer - M/T). Nếu T/T thì ai phảỉ có trách nhiệm trả điện phí.
Việc quy định này phụ thuộc vào phương thức chuyển tiền là phương thức độc lập hay là một bộ phận của phương thức thanh toán khác. Nếu là phương thức chuyển tiền độc lập, thì thường quy định người nào chịu trách nhiệm chuyển tiền thì người đó chịu trả điện phí, ngược lại, nếu là bộ phận của phương thức thanh tốn khác, thì do sự thoả thuận của hai bên trong phương thức thanh tốn khác đó quy định.
Trong thanh toán thương mại quốc tế, phương thức chuyển tiền chỉ có lợi cho người nhập khẩu, bởi vì, người nhập khẩu nhận hàng xong thì mới phải chuyển tiền trả cho người xuất khẩu. Chính vì vậy, người xuất khẩu cần tìm ra giải pháp phòng ngừa rủi ro do người nhập khẩu nhận hàng, nhưng không trả tiền, hoặc trả tiền chậm, không đủ.
Chỉ nên áp dụng phương thức chuyển tiền trong thanh tốn quốc tế phi thương mại, bồi vì đặc trưng của giao dịch phi thương mại là chỉ sau khi có' kết quả của yiệc hoàn thành nghĩa vụ giao dịch phi thương mại thì mới có số liệu để quy ra số tiền phải thanh tốn. Ví dụ tiền điện, nước, điện thoại, internet, tiền phạt, tiền thưởng, tiền bồi thưồng... phải chi trả chỉ có thể tính được căn cứ vào số lượng thực tế đã sử dụng thể hiện trên các phương tiện đo lưòng chuyên dụng.
11.3. Các yêu cầu chuyển tiền:
Xuất trình cho Ngân hàng những chứng từ hợp pháp làm bằng chứng cho yêu cầu chuyển tiền để Ngân hàng kiểm tra.
Điền vào lệnh chuyển tiền những nội dung do nhân hàng quy định:
+ Tuyên bố rõ loại tiền chuyển: Ngoại tệ tiền mặt, ngoại tệ chuyển khoản, séc quốc tế, hốỉ phiếu Ngân hàng quốc tế...
+ Tên và địa chỉ người hưởng lợi, sơ' tài khoản, nếu có u cầu. + Tên Ngân hàng trung gian.
+ Nội dung chi tiết chuyển tiền.
+ Phí chuyển tiền ỏ Việt Nam, ai chịu. + Phí chuyển tiền ngoài Việt Nam, ai chịuề + Cam kết của người yêu cầu chuyển tiền.