Mã chương :TT 04
4. Phương thưc nhờ thu:
4.1. Khái niệm:
Phương thức nhờ thu trơn là một phương thức thanh tốn mà trong đó người có các khoản tiền phải thu từ các cơng cụ thanh tốn nhưng khơng thể tự mình thu được, cho nên phải uỷ thác cho Ngân hàng thu hộ tiền ghi trên cơng cụ thanh tốn đó khơng kèm với điều kiện chuyển giao chứng từ.
Các bên tham gia nhờ thu gồm có: - Người uỷ thác thu tức là Người hưởng lợi.
- Ngân hàng ở nước người uỷ thác là Ngân hàng nhận sự uỷ thác chuyển công cụ nhờ thu để nhờ Ngân hàng đại lý của mình ỏ nước ngồi thu tiền.
- Ngân hàng đại lí của Ngân hàng chuyến là Ngân hàng ỏ nước người trả tiền, gọi là Ngân hàng nhờ thu hay còn gọi là Ngân hàng xuất trình cơng cụ thanh tốn để địi tiền
- Người trả tiền hay còn gọi là người bị ký phát. Các cơng cụ thanh tốn thường gồm có:
- Hối phiếu thương mại - Bill of Exchange; - Kỳ phiếu thương mại - Promissory Note; - Séc quốc tế - International Check;
4.2. Quy trình tiến hành nghiệp vụ:
- Người xuất khẩu hoặc Người cung ứng dịch vụ giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ và gửi trực tiếp chứng từ giao hàng cho Người nhập khẩu.
- Người xuất khẩu hoặc Người cung ứng dịch vụ ký phát một hối phiếu, hoặc hố đơn địi tiền Người nhập khẩu và viết Lệnh nhờ thu (Collection ĩnstruction) uỷ thác Ngân hàng nước mình thu tiền từ Người nhập khẩu.
- Ngân hàng chuyển uỷ thác cho Ngân hàng đại lý (Collecting Bank) của mình ồ nước nhập khẩu bằng Thư nhờ thu (Collection Letter) và kèm vối hối phiếu hoặc hoá đơn yêu cầu Ngân hàng này thu tiền từ Người nhập khẩu.
- Ngân hàng đại lí xuất trình hối phiếu, hoặc hoá đơn yêu cầu Người nhập khẩu trả tiền, nếu là hốỉ phiếu trả tiền ngay hoặc chấp nhận trả tiền, nếu là hối phiếu trả chậm.
- Ngân hàng đại lí chuyển tiền thu được cho Người hưởng lợi, nếu nhờ thu hối phiếu trả chậm, thì Ngân hàng sẽ chuyển trả hối phiếu đã được Người nhập khẩu ký chấp nhận thanh tốn.
- Ngân hàng đại lý báo có tài khoản của Ngân hàng chuyển. - Ngân hàng chuyển báo có tài khoản của Người hưởng lợi.
4.3. Trường hợp áp dụng:
- Người hưởng lợi và Người trả tiền phải tin cậy lẫn nhau, bồi vì việc trả tiền có được thực hiện hay khơng là hồn tồn phụ thuộc vào ý chí của Người trả tiền, còn Ngân hàng chỉ là người trung gian thu hộ.
- Phương thức này chứa đựng nhiều rủi ro vì Ngân hàng chỉ có vai trị là
3
6
7
1
5 4
Ngân hàng bên bán Ngân hàng đại lý
Người xuất khẩu Người nhập khẩu
người trung gian thu hộ tiền cho khách hàng, cịn thu có hay khơng, có đủ hay khơng, có đúng hạn hay khơng thì Ngân hàng khơng chịu trách nhiệm. Chính vì vậy phương thức này chứa đựng nhiều rủi ro đối với Người uỷ thác thu, tức là Người hưởng lợi.
- Phương thức nhờ thu phiếu trơn không được áp dụng nhiều trong thanh tốn thương mại, vì nó khơng đảm bảo quyền lợi cho người xuất khẩu, do việc nhận hàng hoàn toàn tách rời khỏi khâu thanh tốn, cho nên Ngươi nhập khẩu có thể nhận hàng và khơng trả tiền hoặc chậm trễ trả tiền.
- Để hạn chế rủi ro khi áp dụng phương thức này, Người uỷ thác thu cần có điều khoản chế tài quy định trong các Hợp đồng cơ sở, Lệnh nhờ thu và Thư nhờ thu.
- Trong hợp đồng cơ sở, hai bên cần thoả thuận thời hạn cụ thể phải trả tiền hoặc phải chấp nhận thanh tốn ngay sau khi Ngân hàng xuất trình cơng cụ thanh tốn. Nếu trả chậm thì phải bị phạt lãi trả chậm.