Sơ đồ 1.1 : Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
5. KẾT CẤU ĐỀ TÀI
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CH
2.1.3 Cơ cấu tổ chức và chức năng toàn bộ phận
2.1.3.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long
Nguồn: Phòng kế tốn - ngân quỹ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long
2.1.3.2 Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban
Giám đốc chi nhánh
Là người đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm điều hành mọi hoạt động của đơn vị như tổ chức lao động tiền lương, định hướng kinh doanh, triển khai thực hiện các hoạt động mà cấp trên giao theo đúng quy chế của ngành và pháp luật nhà nước
Phòng Kế toán và quỹ Phịng Kiểm sốt rủi ro Phịng Giao dịch Giám đốc Phó giám đốc
Phụ trách kinh doanh Phụ trách nội bộ Phó giám đốc Phụ trách rủi ro Phó giám đốc
Phòng Kinh doanh Bộ phận tư vấn Bộ phận tín dụng Bộ phận thẻ Bộ phận thanh toán thanh toán quốc tế và
kinh doanh tiền tệ qu Bộ phận xử lý giao dịch Bộ phận kế tốn Bộ phận hành chính nhân sự Bộ phận quản lý tín dụng Bộ phận xử lý nợ
hiện hành. Có quyền quyết định các vấn đề liên quan đến bổ nhiệm và bãi nhiệm, khen thưởng và kỷ luật cán bộ nhân viên trong đơn vị.
Phó giám đốc: người hỗ trợ cho giám đốc quản lý một số mặt hoạt động của chi nhánh do giám đốc phân công nhiệm vụ, chịu trách nhiệm trước giám đốc về những cơng việc mà mình được giao, chịu trách nhiệm trước pháp luật về các quyết định của mình. Được ủy quyền thay mặt giám đốc giải quyết các công việc chung khi giám đốc đi vắng và báo cáo lại khi giám đốc có mặt.
Phịng Kinh doanh
Quản lí thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể, đánh giá tình hình thị trường và địa bàn định kì để phản hồi cho phịng tiếp thị, phát triển doanh nghiệp, tham mưu cho ban lãnh đạo chi nhánh. Thực hiện cơng tác chăm sóc khách hàng, thu nhập, tiếp nhận, xứ lý và phản hồi thơng tin về các ý kiến đóng góp, khiếu nại, thắc mắc của khách hàng. Thực hiện thủ tục khi khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ và hướng dẫn đến quầy giao dịch có liên quan. Phối hợp với bộ phận tiếp thị trong quá trình tiếp xúc khách hàng để xác minh tình hình sản xuất kinh doanh và khả năng quản lý khách hàng. Nghiên cứu hồ sơ, phương án vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng, phân tích, thẩm định đề xuất cấp tín dụng và cơ cấu lại hồ sơ cấp tính dụng. Chịu trách nhiệm chính trong việc kiểm tra sử dụng vốn định kỳ và kiểm tra đột xuất sau khi cho vay. Thông báo quyết định cấp tín dụng, chịu trách nhiệm trong việc kiểm tra sử dụng vốn định kỳ và đột xuất sau khi vay.
Phịng Kiểm Sốt Rủi Ro
Thực hiện thủ tục bảo đảm tiền vay, tiếp nhận tài sản đảm bảo, kiểm sốt lại hồ sơ cấp tín dụng và phản hồi lại ban lãnh đạo chi nhánh những vấn đề chưa đúng quy định. Hoàn chỉnh hồ sơ và làm thủ tục giải ngân, thu phí, hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm giấy nhận nợ, tiếp nhận bản chính giấy tờ sở hữu tài sản đảm bảo và giấy tờ liên quan.
Lập kế hoạch nợ quá hạn, kế hoạch dự phòng rủi ro và theo dõi thực hiện. Tổ chức lưu trữ tồn bộ các bản sao hồ sơ cấp tín dụng đang lưu hàng, đã tất toán và các hồ sơ đã từ chối cho vay để tham khảo, cung cấp khi có yêu cầu.
Phịng kế tốn và quỹ
Bộ phận Hành Chánh - Kế Toán
Tổ chức thực hiện quy hoạch cán bộ, quản lý nhân sự, chi trả tiền lương cho người lao động, đào tạo nhân viên, thực hiện chính sách cán bộ và cơng tác thi đua khen thưởng. Lập kế hoạch xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị, công cụ lao động và tổ chức thực hiện theo kế hoạch đã được duyệt, thực hiện công tác phân thư hành chánh quản trị. Lập báo cáo công tác cán bộ, lao động, tiền lương và cơng tác hành chính quản trị theo quy định.
Thực hiện cơng tác hoạch tốn kế hoạch lại chi nhánh. Tiếp nhận, kiểm tra và tổng hợp số liệu kế toán phát sinh hàng tháng, quý, năm của đơn vị trực thuộc.
Lưu trữ và bảo quản kho chứng từ kế toán theo quy định, là đầu mối tiếp nhận các yêu cầu thanh tra, kiểm ta, xây dựng kế hoạch chi phí điều hành và quản lý chi phí điều hành tồn chi nhánh. Lập chứng từ kế tốn có liên quan đến cơng tác nghiệp vụ do phòng đảm trách.
Bộ phận Giao Dịch Ngân Quỹ
Thực hiện các nghiệp vụ tiền gửi, thanh toán và các dịch vụ khác có liên quan đến tiền gửi, thanh toán theo cầu của khách hàng.
Thực hiện các nghiệp vụ kế toán vay liên quan đến việc thu nợ, thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền nhanh nội địa, chi trả kiều hối.
Quản lý các tài khoản tiền gửi khách hành, lập chứng từ kế tốn có liên quan đến các tác nghiệp do phòng đảm trách.
Phòng Giao Dịch
Thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi, tiền vay, và cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp theo quy chế, quy định của ngân hàng. Tổ chức hoạch toán kế toán và bảo quản an toàn kho quỹ theo quy định của ngân hàng.
Thực hiện công tác tiếp thị phát triển thị phần, xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động, xây dựng kế hoạch kinh doanh và theo dõi tiến độ thực hiện kế hoạch.Tổ chức cơng tác quản lý hành chính đảm bảo an tồn an ninh tài sản, theo dõi tham mưu cho cấp trên về tình hình nhân sự tại đơn vị. Đồng thời, PGD phải thường xuyên thực hiện cơng tác kiểm tra, kiểm sốt các mặt hoạt động của đơn vị.
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của NH trong thời gian qua
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2017 – 2019
ĐVT: Triệu đồng Khoản mục Năm So sánh 2018/2017 So sánh 2019/2018 2017 2018 2019 Số tiền ±% Số tiền ±% Tổng thu nhập 90.666 116.512 148.596 25.846 28,5 32.084 27,5 Tổng chi phí 44.465 53.844 59.762 9.379 21,1 5.918 11 Tổng lợi nhuận 46.201 62.668 88.834 16.467 35,6 26.166 41,8
(Nguồn: Phịng kế tốn – ngân quỹ Sacombank chi nhánh Vĩnh Long)
Hình 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank (2017-2019)
Qua kết quả trên, ta có thể nhận định về tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long qua 3 năm (2017 -2019) như sau:
Về tổng thu nhập: Thu nhập năm 2017 là 90.666 triệu đồng, năm 2018 đạt 116.512 triệu đồng tăng 25.846 triệu đồng tương đương tăng 28,51% so với năm 2017. Năm 2019 thu nhập của ngân hàng đạt 148.596 triệu đồng tăng 32.084 triệu đồng, tương đương 27,54% so với năm 2018. Nguyên nhân là do nguồn thu từ lãi của ngân hàng tăng.
Về tổng chi phí: Năm 2017 chi phí ngân hàng là 44.465 triệu đồng, năm 2018
là tăng tăng 9.379 triệu đồng tương ứng 21,09%. Năm 2019 chi phí ngân hàng 59.762 triệu đồng tăng 5.918 triệu đồng tương ứng 10,99% so với năm 2018. Nguyên nhân là do ngân hàng đầu tư vào xây dựng cơ bản, trang thiết bị phục vụ cho các phòng giao dịch mới mở, chi phí tuyển nhân viên, cơng tác truyền thông quảng bá thương hiệu và các khoản chi phí của ngân hàng.
Về tổng lợi nhuận: Năm 2017 lợi nhuận của ngân hàng là 46.201 triệu đồng, năm 2018 đạt 62.668 triệu đồng tăng 16.467 triệu đồng tương đương 35,64%. Đến năm 2019 lợi nhuận của ngân hàng tiếp tục tăng và đạt 88.834 triệu đồng, tăng 26.166 triệu đồng tương đương 41,75% so với năm 2018. Nguyên nhân là do tốc độ tăng của doanh thu cao hơn tốc độ tăng của chi phí trong thời gian qua. Để có được như vậy cũng nhờ tồn thể cán bộ ngân hàng đã không ngừng nổ lực, cố gắng mở rộng đầu tư dịch vụ, tiết kiệm chi phí. Cùng với việc ngân hàng đang tích cực xử lý nợ xấu nên chi phí trích lập dự phịng rủi ro tín dụng cũng giảm theo. Đây là thế mạnh của ngân hàng cần được ngân hàng phát huy hơn nữa trong những năm tới.
Nhìn chung, kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm luôn tăng cho thấy ngân hàng đang đi đúng hướng do hội sở đề ra. Ngồi ra, để có được kết quả tốt cũng là nhờ sự lãnh đạo của Ban giám đốc cùng với sự nỗ lực của toàn thể nhân viên của ngân hàng. Đẩy là điểm mạnh của Sacombank chi nhánh Vĩnh Long và cần được phát huy hơn nữa trong những năm tiếp theo.
2.1.5 Thuận lợi, khó khăn và phương hướng phát triển 2.1.5.1 Thuận lợi 2.1.5.1 Thuận lợi
Mạng lưới hoạt động của chi nhánh khá rộng, ngoài chi nhánh nằm ở phường 1 thành phố Vĩnh Long cịn có 5 phịng giao dịch ở các huyện, điều này giúp chi nhánh thuận tiện cho việc giao dịch với khách hàng.
Sacombank chi nhánh Vĩnh Long có hệ thống quản lý nhân sự chặt chẽ, đội ngũ nhân viên có trình độ nghiệp vụ chun mơn cao, hầu hết là nhân viên trẻ, nhiệt quyết, năng động, có thái độ nghiêm túc trong cơng việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển của ngân hàng Sacombank có nền tảng cơ sở vật chất tốt, gắn liền với trang thiết bị hiện đại, chi nhánh có định hướng chính sách tín dụng phù hợp, sản phẩm, dịch vụ phục vụ tối đa yêu cầu của khách hàng. Thương hiệu Sacombank
là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam, có uy tín trong lòng của khách hàng, tạo sự an tâm khi đến chi nhánh. Hoạt động của Sacombank ngày càng được chuẩn hóa bằng các quy định quy chế ban hành dựa trên cơ sở pháp luật và chính sách, chủ trương của ngân hàng tạo điều kiện chuyên nghiệp quá của các bộ nhân viên.
Dễ dàng khởi sự, bộ máy chỉ đạo nhẹ nhàng và năng động, nhạy bén với sự thay đổi thị trường đối với khách hàng vay để sản xuất nhỏ như chăn nuôi, nông nghiệp,... Sẳn sàng đầu tư vào các lĩnh vực mới có mức độ rủi ro cao.
2.1.5.2 Khó khăn
Trong lĩnh vực cho vay để sản xuất nơng nghiệp cịn nhiều hạn chế. Khu
vực đồng bằng Sông Cửu Long ln gặp khó khăn do thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh thường xuyên xảy ra và điều đáng lo nhất là xâm nhập mặn ở các tỉnh. Nhiều hộ nơng dân mất vốn hồn toàn nên việc trả nợ cho ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Đại bộ phận người dân thường dùng nhiều tiền mặt trong thanh tốn chưa hiểu được lợi ích của việc thanh tốn qua ngân hàng. Hiện nay trên địa bàn tỉnh có nhiều ngân hàng đang hoạt động: BIDV, Agribank, Vietinbank... Nên có nhiều sự cạnh tranh giữa các ngân hàng. Lãi suất tiền gửi thường xuyên biến động do áp lực cạnh tranh, ngoại tệ
Thiên tai, dịch bệnh thường xuyên xảy ra làm cho đời sống nhân dân ngày càng khó khăn, đồng thời ảnh hưởng kết quả hoạt động kinh doanh của các cá nhân vay vốn nên rất khó cho cơng tác thu hồi vốn. Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin chưa đáp ứng tốt những đòi hỏi cho sự phát triển trong thời gian qua. Việc triển khai các sản phẩm mới còn tốn nhiều thời gian và tiền bạc. Bên cạnh đó, một số người dân còn khá bảo thủ chưa tiếp cận được nguồn vốn của ngân hàng, còn đang trong q trình tìm hiểu thơng tin của ngân hàng, hoặc là chưa có nhu cầu vay vốn. Đối với các hộ gia đình sản xuất nhỏ quy mơ nhỏ, vốn ít, do đó các khách hàng này thường lâm vào tình trạng thiếu vốn trầm trọng mỗi khi muốn mở rộng thị trường hay thay đổi trang thiết bị, đa số khách hàng là nơng dân cịn phụ thuộc vào thiên nhiên không chủ động trong việc tạo đầu ra cho sản phẩm.
2.1.5.3 Phương hướng phát triển
- Tiếp tục kiện toàn bộ máy tổ chức, tạo sự tiên phong, năng động, linh hoạt và sáng tạo trong kinh doanh
Tiếp tục kiện toàn bộ máy tổ chức và hoạt động của Sacombank theo mơ hình mới, phát huy tính tiên phong, năng động và sáng tạo, sẵn sàng cho chiến lược phát triển trong giai đoạn mới: Chiến lược ngân hàng số và cơng nghệ thanh tốn.
Nâng cao quản trị, điều hành trên nền tảng minh bạch, dân chủ, tuân thủ quy định của pháp luật; Xây dựng mơ hình quản trị ngân hàng tiên tiến, từng bước áp dụng các chuẩn mực quốc tế (Basel II) cho mơ hình ngân hàng bán lẻ; Hồn thiện quy trình, quy chế, đảm bảo tính chặt chẽ trong nghiệp vụ để hạn chế rủi ro phát sinh.
Chủ động nắm bắt cơ hội thị trường, điều hành kinh doanh theo hướng linh hoạt, tạo ra hệ thống SPDV tiện ích, tạo sự đột phá trong kinh doanh.
- Cải thiện năng suất lao động, nâng cao chất lượng nhân sự.
Tuyên quyết tăng năng suất lao động được xem là nhiệm vụ trọng tâm trong năm 2019 của Sacombank nhằm làm nền tảng phát triển bền vững trong mọi hoạt động.
Định hướng và phát triển nhóm các sản phẩm dịch vụ mũi nhọn, phù hợp với nhu cầu và xu hướng thị trường, mang tính đặc thù vùng miền và cạnh tranh cao. Quyết liệt đẩy mạnh, tạo đột phá về quy mô và hiệu quả.
- Tiếp tục ngăn chặn và xử lý nợ xấu.
Xây dựng cụ thể và chi tiết kế hoạch thu hồi NQH/NX, nợ bán VAMC và các tài sản tồn đọng.
Nâng cao ý thức, chung tay xử lý NQH hiện hữu tại từng đơn vị, chú trọng kiểm soát nợ kéo theo CIC, nợ trễ hạn, không để NQH mới phát sinh, đảm bảo kiểm soát tỷ lệ NX ≤ 3%.
Định giá lại tài sản nhận cấn trừ phù hợp, nhằm đẩy nhanh tiến độ xử lý để sớm đưa nguồn vốn vào hoạt động kinh doanh.
- Xây dựng những đặc điểm văn hoá DN khác biệt, tạo ấn tượng tốt.
Thay đổi quan điểm quản trị điều hành theo hướng phát triển văn hoá cộng đồng, đảm bảo tính cơng bằng hợp lý trên tồn hệ thống, thay đổi tư duy theo hướng
minh bạch hoá mọi mặt hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành; tạo môi trường làm việc thân thiện, gắn bó cho tồn thể CBNV.
Chấn chỉnh cơng tác chăm sóc khách hàng, thực hiện khen thưởng/chế tài phù hợp; lập kế hoạch chăm sóc, tiếp thị khách hàng cụ thể; rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng và giám sát chất lượng dịch vụ góp phần gia tăng sự hài lịng của khách hàng…; phát triển dịch vụ ngân hàng cao cấp, tăng cường áp dụng mơ hình tư vấn tài chính dành cho phân khúc khách hàng ở mọi phương diện đầu tư BĐS, bảo hiểm, tiền tệ...
- Tăng cường đầu tư công nghệ, tập trung phát triển ngân hàng số và SPDV có hàm lượng cơng nghệ cao.
Hiện đại hoá các giải pháp - tối ưu hoá các mục tiêu, tận dụng và khai thác nền tảng cơng nghệ hiện có, tiếp tục đẩy mạnh hoạt động ngân hàng số, tiên phong cho ra mắt nhiều SPDV NH hiện đại theo xu hướng thanh toán di động về thẻ, ngân hàng điện tử, ví điện tử... Sacombank vừa nâng cấp hệ thống Internet banking, Mobile banking dựa trên nền tảng Omni channel; đã áp dụng nhận diện và xác thực bằng phương pháp nhân trắc sinh học trên giao dịch trực tuyến; tiếp tục phát triển mạnh hình thức thanh tốn bằng QR code; triển khai ví điện tử Sacombank.
Hệ thống Quản lý thông tin khách hàng (CRM), hệ thống quản lý cấp tín dụng (LOS), số hóa quy trình là những thành phần trong hệ sinh thái ngân hàng số cần hoàn thiện. Từ năm 2018, Sacombank đã chú trọng và chính thức khởi động các dự án này. Mục tiêu sẽ giúp Sacombank hiểu được KH nhằm cung cấp những sản phẩm, dịch vụ theo xu hướng cá nhân hóa nhu cầu một cách nhanh chóng.
- Tăng cường công tác quản trị rủi ro và giám sát hoạt động.
Tăng cường quản lý rủi ro và giám sát hoạt động, xây dựng hệ thống cảnh báo tất cả rủi ro hoạt động của ngân hàng cũng như đưa ra chiến lược dài hạn cho tất cả