2.3.3 .3Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn cho vay
2.4 CÁC CHỈ TIÊU HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG
NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG
Bảng 2.12: Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng
(Đvt: Triệu đồng)
Khoản mục ĐVT Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Doanh số cho vay Triệu đồng 490.080 551.480 640.660 Doanh số thu nợ Triệu đồng 300.481 333.770 375.890 Doanh số dư nợ Triệu đồng 313.672 267.101 288.168 Nợ quá hạn Triệu đồng 1.390 1.260 860 Tổng dư nợ Triệu đồng 1.306.389 1.523.589 1.666.507 Tổng nguồn vốn Triệu đồng 29.640.313 3.892.999 14.557.973 Tổng vốn huy động Triệu đồng 2.156.373 2.460.821 2.813.098 Tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng % 24,01 17,53 17,29 Dự nợ cho vay tiêu dùng trên tổng
nguồn vốn % 1,06 6,86 1,98 Hệ số thu nợ % 61,31 60,52 58,67 Vịng quay vốn tín dụng Vịng 1,15 1,35 Doanh số cho vay tiêu dùng trên tổng
vốn huy động % 22,73 22,41 22,77 Tỷ lệ nợ quán hạn trên tổng dư nợ % 0,11 0,08 0,05
(Nguồn: Phịng kế tốn - ngân quỹ ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Vĩnh Long)
Về tỷ lệ dư nợ cho vay tiêu dùng
Tỷ lệ này khá ổn định trong tổng dư nợ của ngân hàng, Năm 2017 thì tỷ lệ này là 24,01%, năm 2018 là 17,53%, năm 2019 là 17,29%. Nguyên nhân là hoạt động
Điều này cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng vẫn chiếm vị trí khá quan trọng đối với hoạt động cho vay của Ngân hàng.
Về Dư nợ CVTD/Tổng nguồn
Tỷ lệ này cho thấy trong 100 đồng vốn của ngân hàng thì có bao nhiêu đồng vốn cho vay tiêu dùng. Dựa vào bảng số liệu trên cho thấy năm 2017 cứ 100 đồng vốn của ngân hàng thì có 1,06 đồng vốn cho vay tiêu dùng, năm 2018 là 6,86 đồng và năm 2019 là 1,98 đồng. Điều này cho thấy số vốn của ngân hàng dùng trong hoạt động cho vay tiêu dùng rất thấp.
Về Vòng quay vốn tín dụng CVTD
Vịng quay vốn tín dụng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng không tăng giảm nhiều cho thấy tốc độ luân chuyển vốn và số vốn đầu tư được quay vòng khá ổn định. Năm 2018 là 1,15 vòng, năm 2019 là 1,35 vịng. Do đó, ngân hàng cần duy trì sự ổn định này và tiếp tục tăng để đạt hiệu quả hơn nữa.
Về Hệ số thu nợ CVTD
Hệ số thu nợ CVTD qua 3 năm ln cao, tuy nhiên có xu hướng giảm cho ta thấy hiệu quả đầu tư trong cơng tác tín dụng của ngân hàng khá cao, những khoản cho vay gần như đều được thu hồi trong năm. Một phần do sự nỗ lực của các cán bộ tín dụng trong việc cho vay đến thắt chặt giám sát, kiểm tra khách hàng trong suốt q trình cho vay, vận động, đơn đốc khách hàng trong việc trả lãi và nợ gốc đúng thời hạn quy định trong hợp đồng tín dụng. Một phần là do tình hình kinh tế ổn định, tạo điều kiện tốt cho khách hàng trong việc trả nợ ngân hàng.
Doanh số cho vay tiêu dùng trên tổng vốn huy động
Chỉ tiêu doanh số cho vay tiêu dùng trên tổng vốn huy động cho biết trong 100 đồng vốn huy động thì cho vay tiêu dùng bao nhiêu đồng. Căn cứu vào kết quả trên cho thấy trong năm 2017 cứ 100 đồng vốn huy động thì có 22,73 đồng dùng để cho vay tiêu dùng, năm 2018 là 22,41 đồng và năm 2019 là 22,77 đồng. Điều này cho thấy nguồn vốn cho vay tiêu dùng từ huy động vốn không biến động nhiều chiếm khoảng 22% trong tổng nguồn vốn huy động.
Tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ
Dựa vào bảng số liệu cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn của hoạt động cho vay trong tổng nợ quá hạn của ngân hàng chưa đạt 1%. Cụ thể năm 2017 là 0,11%, năm 2018
là 0,08% và năm 2019 là 0,05%. Điều này cho thấy hoạt động cho vay tiêu dùng có nợ quá hạn chiếm tỷ lệ thấp và cần phát huy trong những năm tới.
Tóm lại, nhìn chung hoạt động CVTD chiếm xấp xỉ 22% hoạt động chung trong tổng vốn huy động và có các thơng số về phát triển, an tồn và hiệu quả khá tốt. Nhận thức được điều này qua những phân tích trên sẽ giúp nhà quản trị ngân hàng có sự phân bổ hợp lý các nguồn lực của đơn vị để phát triển hài hòa, phân tán rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng trong những năm tới.
2.5 NHẬN XÉT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH VĨNH LONG