CHƯƠNG 2 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT
3.4 MƠ HÌNH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN VIỆC LỰA CHỌN VÀ SỬ
3.4.7 Phân tích hồi quy đa biến
Việc xem xét các yếu tố FC, PE, EE, MIL, yếu tố nào thực sự tác động đến quyết định lựa chọn TTKDYM sẽ được thực hiện bằng phương trình hồi quy tuyến tính bội:
DD: Quyết định sử dụng TTKDTM tại ngân hàng Vietcombank Bình Tây
FC: Điều kiện thuận lợi PE: Hiệu quảmong đợi EE: Kỳ vọng nỗ lực MIL: Yếu tố pháp luật
a: Hệ số hồi quy của các biến
Các nhân tốdo SPSS lưu tự động được tính ra dựa trên các biến và sau đó kết quả lại được chuẩn hố rồi mới trình bày ra như vậy nhân số là những giá trị chuẩn hoá nên tuân thủ nguyên tắc trung bình bằng 0 và phương sai ln bằng 1 vì thế khi tiến hành thống kê dựa trên nhân số mà phép thống kê dựa trên trung bình thì khơng hợp lý cho lắm.Vì vậy các biến đưa vào phân tích hồi quy được tính nhân số của từng nhân tố
bằng cách sử dụng công cụ Computer Variable của SPSS16.0 để tính trung bình cộng của các biến quan sát thuộc nhân tố đó chứ không dùng nhân số tự động.Các biến trong mơ hình hồi quy tuyến tính bội được giải thích qua bảng sau:
Bảng 3.29: Kết quả hồi quy
Hệ sốchưa chuẩn hóa (Unstandardized Coefficients) Hệ số chuẩn hóa (Standardized Coefficients) T Mức ý nghĩa Sig. Thống kế cộng tuyến (Collinearity Statistics)
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) -0,596 0,175 -3,395 0,001
FC 0,314 0,056 0,264 5,624 0,000 0,627 1,594 PE 0,332 0,047 0,345 7,021 0,000 0,573 1,746 MIL 0,332 0,049 0,311 6,783 0,000 0,657 1,521 EE 0,230 0,054 0,231 4,269 0,000 0,470 2,126
Bảng 3.30: Tóm tắt mơ hình
Model R R Square Adjusted R Square
Std. Error of the
Estimate Sig. F Change
Durbin-Watson
1 0,913 0,833 0,827 0,36671 0,000 1,565
Tiến hành hồi quy đa biến với 4 biến độc lập và 1 biến phụ thuộc, kết quả hồi quy trong bảng cho thấy 4 biến đều đảm bảo có ý nghĩa thống kê với độ tin cậy 95% (Sig. <0,05).Vềđộ thích hợp của mơ hình, hệ số R2 điều chỉnh bằng 0,827 cho thấy mơ hình hồi quy bội trong đó 4 biến quan sát là FC, PE, EE, MIL với mức ý nghĩa là 95%
có thể giải thích được 82,7% những biến động trong quyết định lựa chọn và sử dụng TTKDTM.Vì giá trị thống kê DW tính tốn là 1,565 trong khoảng an tồn từ 1,5-2,5 chúng ta có thể kết luận mơ hình khơng bị tương quan chuỗi .Hệ số phóng đại phương
sai VIF khá thấp (<5) nên khơng có hiện tượng đa cộng tuyến, giữa 4 biến độc lập này khơng bịtương quan với nhau.
Phương trình hồi quy thể hiện quan hệ giữa quyết định lựa chọn và sử dụng TTKDTM và các biến độc lập thể hiện bằng biểu thức sau:
DD = 0,314*FC+ 0,332*PE+ 0,332*MIL+ 0,230*EE - 0,596
Theo kết quả nghiên cứu thì Hiệu quả mong đợi (PE) và Yếu tố pháp lý (MIL) có hệ
số hồi quy lớn nhất (β =0,332) nên có tác động tích cực nhất đến quyết định sử dụng TTKDTM. Như đã phân tích ở phần thực trạng, việc TTKDTM của khách hàng tại Vietcombank Bình Tây hiện nay tuy có tiến triển nhưng chưa đạt được mức như kỳ
vọng.Vì vậy chính sách pháp luật ban hành có ý nghĩa to lớn trong việc tác động đến
người dân theo cả hướng trực tiếp lẫn gián tiếp trong việc tạo niềm tin và động lực
thúc đẩy sử dụng TTKDTM.
Trong quá trình thu thập dữ liệu cũng cho thấy những hiệu quả mang lại khi sử
dụng TTKDTM là yếu tố quan trọng hấp dẫn người sử dụng.Do nhu cầu của khách
hàng vô cùng phong phú, đa dạng, thường xuyên thay đổi, những sản phẩm TTKDTM mang lại tiện ích nhất cho khách hàng sẽđược quan tâm sử dụng nhiều hơn.
Bên cạnh đó các nhân tố về điều kiện thuận lợi và dễ dàng sử dụng cũng có ảnh
hưởng khá lớn và là chất xúc tác mạnh mẽ đến dự định sử dụng TTKDTM ở khách hàng.Nhìn chung qua kết quả hồi quy hệ số β của 4 nhân tố gần bằng nhau, điều này chứng minh rằng các nhân tố đều có tầm quan trọng nhất định tác động đến sự lựa chọn TTKDTM.Do đó cần quan tâm phát triển đồng đều các nhân tố nhằm nâng cao xây dựng được chiến lược sản phẩm phù hợp, theo kịp với thị hiếu và nhu cầu của khách hàng.