CHƯƠNG 2 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT
4.4 ĐẨY MẠNH TIẾN ĐỘ HIỆN ĐẠI HOÁ NGÂN HÀNG, ĐỔI MỚI KỸ
ĐỔI MỚI KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TTKDTM
Yếu tố về hạ tầng kỹ thuật là một trong những điều kiện thuận lợi có thể thu hút khách hàng lựa chọn và sử dụng hình thức TTKDTM.Mặc dù vậy, trên thực tế hiện nay tại Vietcombank Bình Tây,hệ thống máy móc phục vụ cho cơng tác TTKDTM tại chi nhánh một sốđã khá cũ kĩ và hay hỏng hóc nhưng chưa được đầu tư thay mới điều này dễảnh hưởng làm gián đoạn quá trình thực hiện giao dịch.Vì vậy,đểđảm bảo cho quá trình thao tác nghiệp vụ của nhân viên có thể diễn ra nhanh chóng và việc thanh toán của khách hàng trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn,hệ thống máy móc cần được
đổi mới đồng loạt, nâng cấp toàn diện, loại bỏ ngay những thiết bị quá lỗi thời để đạt
được sựđồng bộ, mạng lưới liên kết ổn định và tối ưu.
Với sự phát triển mạnh mẽ của khoa học và kỹ thuật, công nghệ TTKDTM
đang dần được hoàn thiện, đổi mới từng ngày.Để đáp ứng kịp xu hướng chung, Vietcombank Bình Tây nên củng cố hệ thống thanh toán nội bộ và liên ngân hàng,
thường xuyên cập nhật những chương trình ứng dụng mới trên thế giới đưa vào sử
dụng nhằm rút ngắn thời gian, đảm bảo độ chính xác và an tồn cao.Hơn thế nữa,
Vietcombank Bình Tây nên đầu tư mạnh cho việc phát triển các ứng dụng riêng phù hợp với đặc trưng cho hoạt động thanh toán của chi nhánh. Song song đó bộ phận IT Vietcombank Bình Tây cần quản lý chặt chẽ để đảm bảo tốc độ đường truyền, xử lý nhanh các trục trặc, sai sót để cho q trình TTKDTM có thể diễn ra xuyên suốt và liên tục.Bên cạnh đó, Viecombank Bình Tây nên tạo một hệ thống thanh tốn cho phép kết nối trực tiếp với các tổ chức, ngân hàng thương mại ở nước ngoài để rút ngắn thời
gian thanh toán và giải quyết nhanh các thủ tục thanh tốn cho các hình thức TTKDTM.
Vềcơ sở hạ tầng, Vietcombank Bình Tây có lợi thế về sở hữu các địa điểm giao dịch nơi giao thông thuận tiện và tập trung đông dân cư.Tuy nhiên mặt bằng và khơng gian giao dịch nhìn chung cịn khá nhỏ hẹp chưa gây được ấn tượng trong khi các điểm phân bổcòn chưa rộng.Vềđiểm này,giải pháp tốt nhất là chi nhánh nên phát triển thêm nhiều phòng giao dịch, hệ thống máy Autobank , đồng thời nên chú ý chọn vị trí thích hợp để có thể đảm bảo được khơng gian rộng rãi đảm bảo cho việc bố trí phịng ban tạo sựhài lòng cho khách đến giao dịch. Ngồi việc nâng cao chất lượng Vietcombank Bình Tây nên chú trọng tăng số lượng mạng lưới giao dịch, một số địa điểm gần
trường học và các khu chế xuất là nơi tiềm năng để phát triển hệ thống TTKDTM.
Đồng thời việc phân bổđều mạng lưới giao dịch ở khắp các quận huyện trong phạm vi nội thành và ngoại thành tạo cơ hội lớn cho việc tiềm kiếm doanh thu từ hoạt động thanh toán này.
4.5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO YẾU TỐ PHÁP LUẬT LIÊN
QUAN ĐẾN TTKDTM
Yếu tố pháp luật theo như được khảo sát là một trong những yếu tố tác động khá lớn đến sự lựa chọn sử dụng TTKDTM của khách hàng tại Vietcombank Bình Tây.Kết quả cũng chỉ ra rằng khung pháp luật cần phải được hoàn thiện, bảo vệ được quyền và lợi ích cho khách hàng bên cạnh đó cịn phải phổ biến, dễ nắm bắt và hơn hết là phù hợp với tình hình trong nước và đáp ứng được thơng lệ quốc tế.Để đạt được
điều này thì cần có giải pháp thích hợp như sau:
Đối với riêng Vietcombank Bình Tây: nên thực hiện giao dịch TTKDTM theo
đúng nghị định, chỉ thị được ban hành của Ngân hàng Nhà Nước.Chi nhánh cũng nên
góp phần phổ biến luật pháp liên quan giúp khách hàng có cái nhìn chính xác hơn về
TTKDTM, tạo niềm tin cho họ khi quyết định sử dụng sản phẩm.Vietcombank Bình Tây nên có những ý kiến đóng góp hợp lý cho Ngân hàng Nhà Nước dựa trên kinh nghiệm thực tếđể góp phần sửa đổi bổ sung điều luật nhằm giúp cho hệ thống pháp lý
TTKDTM ngày càng được hoàn thiện và chặt chẽ.
Kiến nghị dành cho Chính phủ và NHNN: Có thể dễ nhận thấy nghị định về TTKDTM tuy được sửa chữa bổsung nhưng nhìn chung vẫn chưa phổ biến đến người
dân, do đó NHNN nên tiến hành tuyên truyền luật TTKDTM trên các phương tiện
thông tin đại chúng.Để giải quyết vấn đề về niềm tin của khách hàng về sự bảo vệ của luật pháp khi sử dụng TTKDTM, NHNN nên hoàn thiện cơ sở pháp lý phân định rõ quyền hạn của các bên tham gia, kiểm soát rủi ro pháp lý.Đồng thời đểđảm bảo quyền lợi cho người sử dụng dịch vụ bên cạnh đó nâng cao uy tín của hình thức TTKDTM, nên thực hiện việc xử phạt nghiêm khắc về vi phạm trong thực hiện TTKDTM như:
giả mạo chứng từ liên quan TTKDTM để chiếm đoạt tài sản, thực hiện trái hợp đồng chi trả chậm đối với trường hợp séc, uỷ nhiệm thu và thư tín dụng…,các hành vi gian lận thương mại không chấp hành quy định về thanh tốn. Nhằm đảm bảo tính ứng dụng cho các công nghệ tiên tiến như khi thực hiện TTKDTM, NHNN nên sửa đổi và bổ sung Luật để phù hợp với tình hình thực tại như luật về áp dụng giao dịch điện tử, chữ ký điện tử,một số sản phẩm đặc thù như thư tín dụng nội địa và thẻ cho doanh nghiệp.Bên cạnh đó, luật pháp cần phù hợp với thơng lệ quốc tếđể đảm bảo cho việc sử dụng rộng rãi phương tiện TTKDTM khơng chỉ trong nước mà cịn phổ biến trên thị trường ở nước ngồi.Đồng thời để khuyến khích tạo động lực và thói quen cho sử
dụng TTKDTM, chính phủ nên ban hành chính sách miễn giảm, khấu trừ thuế tạo
động cơ kinh tế cho việc thực hiện.Nhanh chóng đưa vào áp dụng luật bắt buộc cơng dân trên 18 tuổi phải có tài khoản ngân hàng nhằm tạo tiền đề, động lực cho TTKDTM diễn ra dễdàng hơn.
KẾT LUẬN
Trong những năm gần đây, cơng tác TTKDTM của Vietcombank Bình Tây đã
có những đóng góp to lớn cho q trình thanh tốn của các tổ chức kinh tế trong khu vực nói riêng và cho tồn bộ nền kinh tế nói chung.Cơng tác TTKDTM giúp tập trung nguồn vốn vốn nhàn rỗi từphía người dân đầu tư đúng chỗ góp phần thúc đẩy nhanh quá trình sản xuất và lưu thơng hàng hố.Điều này rất có ý nghĩa rất đặc biệt trong quá trình phát triển của Việt Nam khi mà q trình cơng nghiệp hố- hiện đại hố của đất
nước vẫn phải dựa phần lớn vào vốn vay hàng tỷđô la từ các tổ chức nước ngồi. Phần phân tích thực trạng cơng tác TTKDTM của Vietcombank Bình Tây đã
trình bày một cách khái quát quá trình thực hiện cũng như những khó khăn và thành
tựu đạt được của chi nhánh.Các phương thức TTKDTM ngày càng phong phú được Vietcobank Bình Tây cung cấp nhiều lợi ích thiết thực để có thểđáp ứng được u cầu thanh tốn của chủ thể khác nhau trong nền kinh tế.Giá trị thanh tốn bằng hình thức
này đang có xu hướng tăng dần qua từng năm và dần dần đi vào đời sống của người dân.Tuy nhiên sự phát triển các hình thức TTKDTM này của Vietcombank Bình Tây nhìn chung là vẫn chưa tương xứng so với với nhu cầu thanh toán đa dạng của khách hàng cá nhân và tổ chức.
Do chịu ảnh hưởng lớn từ những lý do khách quan và cả chủ quan mà hình thức TTKDTM của chi nhánh vẫn chưa thể phát huy được hết những lợi ích vốn có của nó.Vì vậy mơ hình tìm hiểu về các nhân tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn TTKDTM của
khách hàng, đã đóng góp phần không nhỏ trong xác định các nguyên nhân trọng yếu nhằm giúp Vietcombank Bình Tây có chiến lược phù hợp nhất.
Đờng thời, bài viết đã đưa ra một số giải pháp để khắc phục tình trạng yếu kém còn tồn tại và phát huy thế mạnh vốn có nhằm mở rộng HĐTTKDTM tại Vietcombank Bình Tây.Chi nhánh nên mạnh dạn thực hiện các giải pháp trung và dài hạn như:củng cố cơ sở vật chất kỹ thuật, phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng phục vụ , hoàn thiện sản phẩm, đơn giản hố quy trình , rút ngắn thời gian giao dịch, đẩy mạnh cơng tác marketing ngân hàng… nhằm thu hút các món giao dịch nhỏ lẻđến các giao dịch lớn và mang tính chất thường xun.Đây là cơ sở tạo thói quen cho khách hàng góp phần nâng cao sốlượng và giá trị giao dịch tạo tiền đề cho sự phát triển TTKDTM của chi nhánh trong tương lai.Công tác TTKDTM hiệu quả sẽ góp phần giúp Vietcombank Bình Tây nâng cao vị thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác. Tuy nhiên vấn đề triển khai công tác TTKDTM cũng cần lưu ý dựa trên mục tiêu đặt ra của chi nhánh và linh hoạt thay đổi để phù hợp với xu hướng chung của thị trường.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1) Davis F., Bagozzi R., Warshaw P. - Extrinsic and intrinsic motivation to use computers in the workplace, Journal of applied social psychology, 22 (14) (1992) 1111-1132.
2) Dương Hồng Phương (03/11/2012), “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt đang phát
triển mạnh” , Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank online
http://www.vietinbankschool.edu.vn/home/edu/vn/news/research/taichinhnganhant /2012/20121103.html vào ngày 2/2/2013
3) Đinh Tuấn Kiên (22/8/2010), “Các nhân tố ảnh hưởng tới cơng tác thanh tốn không dùng tiền mặt của các ngân hàng thương mại” http://voer.edu.vn/bai-viet/kinh-te/cac-nhan-to-anh-huong-toi-cong-tac-thanh-toan- khong-dung-tien-mat-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai.html vào ngày 5/1/2012 4) Đỗ Thị Ánh Dương (2009) “Mở rộng hoạt động TTKDTM tại ngân hàng
Sacombank – Chi nhánh Thủ Đức”, Luận văn cử nhân tài chính – ngân hàng
trường Đại học Mở TPHCM
5) Gerbing & Anderson (1988), “An Update Paradigm for Scale Development Incorporing Unidimensionality and Its Assessments”, Journal of Marketing Research, Vol.25, 186-192
6) Hair & ctg (1998,) Multivariate Data Analysis, Prentice-Hall International
7) Hoàng Trọng, Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân Tích Dữ Liệu Nghiên Cứu Với SPSS tập 1 và tập 2, NXB Hồng Đức
8) Lê Thế Giới- Lê Văn Huy,”Mơ hình nghiên cứu những nhân tố ảnh hưởng đến ý
định và quyết định sử dụng thẻ ATM tại Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng Hà Nội, Số 2 Trang:14-21 Năm 2006
9) Lê Văn Tề (2005) , Giáo trình Lý thuyết tài chính - tiền tệ, NXB Thống Kê 10) Nguyễn Đăng Dờn (2009) Nghiệp vụngân hàng thương mại, NXB Thống kê 11) Nguyễn Duy Thanh, Cao Hào Thi,” Đề xuất mơ hình chấp nhận và sử dụng ngân
hàng điện tửở Việt Nam”, Tạp chí phát triển KH&CN, tập 14, số Q2-2011
12) Nguyễn Minh Kiều (2010), Nghiệp vụ thanh toán qua ngân hàng, NXB Thống Kê 13) Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Thống Kê
14) Nguyễn Thị Thu Hà (2008),”Giải pháp mở rộng phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại địa bàn tỉnh Bình Dương”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế TPHCM
15) Nguyễn Văn Thanh (21/08/2010),” Sự cần thiết khach quan và vai trị thanh tốn tiền tệ trong nền kinh tế “,Tài nguyên giáo dục Mở Việt Nam, truy cập tại địa chỉ
http://voer.edu.vn/module/kinh-te/su-can-thiet-khach-quan-va-vai-tro-cua-ngan- hang-trong-nen-kinh-te.html vào ngày 1/2/2013.
16) Nguyễn Văn Thanh (21/08/2010),” Các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt hiện hành “,Tài nguyên giáo dục Mở Việt Nam, truy cập tại địa chỉ
http://voer.edu.vn/module/kinh-te/cac-hinh-thuc-thanh-toan-khong-dung-tien-mat- hien-hanh.html vào ngày 1/5/2013
17) Nunnally, J. (1978), Psychometric Theory, New York, McGraw-Hill
18) Slater,S.(1995),”Issues in Conducting Marketing Strategy Research”, Journal of Stratergic
19) Peterson, R.(1994),” A Meta-Analysis of Cronbach’s Coefficient Alpha”, Journal of Consumer Research, No. 21 Vo.2, pp.38-91
20) PL TP.HCM (24/01/2013 ),”Cấm dùng tiền mặt mua xe:Đừng làm khó dân”,Vietnamnet, truy cập tại địa chỉ
http://vietnamnet.vn/vn/kinh-te/106668/cam-dung-tien-mat-mua-nha-xe--dung- lam-kho-dan.html vào ngày 1/3/2013
21) Tài liệu tổng hợp phịng kế tốn Vietcombank Bình Tây
22) Tô Thị Hà (2008),”Mở rộng phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt ở nước ta hiện nay”, Luận văn thạc sĩ kinh tếtrường Đại học kinh tế TPHCM
23) Trịnh Thanh Huyền (2011), ”Phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt trong dân
cư”, Trường Đào tạo &PTNNL VietinBank online
http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/11/111123.html vào ngày 18/1/2013
24) V. Venkatesh, M.G. Morris, G.B. Davis, and F.D. Davis (2003), User acceptance information technology: toward a unified view, MIS Quarterly: Management Information Systems 27(3), pp.425-478.
25) Võ Thái Khuyên (2003) , “Mở rộng phương thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt
ở Việt Nam trong giai đoạn mới”, Luận văn thạc sĩ kinh tế trường Đại học kinh tế
PHỤ LỤC A
BẢNG CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
“Các nhân tốtác động đến quyết định sử dụng hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt của khách hàng tại Vietcombank”
Xin chào anh chị , tôi tên là Nguyễn Trần Phương Thảo, sinh viên trường Đại học Mở
TPHCM hiện tôi đang làm đề tài nghiên cứu về “hoạt động thanh tốn khơng dùng tiền mặt tại Vietcombank”.Rất mong nhận được sự cộng tác của anh chịđể tơi có thểhồn thành đề tài này
Xin q khách vui lòng đọc kỹ những phát biểu sau đây và đánh dấu () vào ơ () thích hợp nhất với ý kiến của anh/chị
I.Phần thông tin cá nhân:
Đối tượng khách hàng
Cá nhân Tổ chức
Tên khách hàng: ……………………………………………………………………… II.Phần câu hỏi:
Câu 1: Anh chị thường sử dụng các hình thức nào trong số các HTTTKDTM tại Vietcombank ?
Uỷ nhiệm chi Uỷ nhiệm thu Séc
Dịch vụngân hàng điện tử (Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking, VCB Money)
Thẻ Thư tín dụng nội địa Không sử dụng
Câu 2: Thời gian sử dụng dịch vụ tính tới nay:
Chưa từng sử dụng Dưới 1 năm 1-2 năm Từ3 năm trở lên
Câu 3: Trung bình trong một tháng anh chị sử dụng hình thức TTKDTM tại Vietcombank bao nhiêu lần?
Không sử dụng 1 lần 2-5 lần 6-9 lần >10 lần
Câu 4: Xin quý khách vui lòng đọc kỹ những phát biểu sau đây và cho biết rằng anh chị rất đồng ý, đồng ý, bình thường, khơng đồng ý, và rất khơng đồng ý về mức độảnh hưởng các nhân tố đến
quyết định sử dụng hình thanh tốn khơng dùng tiền mặt (uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, séc, thẻ, ngân hàng điện tử) tại Vietcombank.
Rất đồng ý Đồng ý Bình thường Khơng đồng ý Rất không đồng ý
5 4 3 2 1
STT Nhân tố 5 4 3 2 1
1 Điều kiện thuận lợi (Facilitating Conditions)
1.1 Các nguồn lực cần thiết cho TTKDTM đủ phục vụ giao dịch 1.2 Bốtrí địa điểm giao dịch hợp lý , dễ tìm kiếm
1.3 Hệ thống máy móc thiết bị thanh tốn có khảnăng sẵn sàng phục vụ cao ln được đổi mới, ít xảy ra sai sót
1.4 Thời gian phục vụ TTKDTM linh hoạt, hợp lý
1.5 Sử dụng TTKDTM phù hợp với tình hình tài chính hiện tại 1.6 Sử dụng TTKDTM đáp ứng nhu cầu thanh toán đa dạng
2 Kỳ vọng nỗ lực (Effort Expectancy)
2.1 Có thể thực hiện quy trình thao tác TTKDTM thuần thục 2.2 Các biểu mẫu TTKDTM đơn giản, dễ hiểu
2.3 Quá trình tìm kiếm và sử dụng hình thức TTKDTM mới dễ
dàng
2.4 Dễ dàng nắm bắt được đầy đủ tính năng, tiện ích các hình thức TTKDTM
2.5 Giao dịch TTKDTM phổ biến, dễ dàng như giao dịch bằng tiền mặt
3 Hiệu quảmong đợi (Performance expectancy)
3.1 Giao dịch TTKDTM nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian và nguồn lực
3.2 Sử dụng hình thức TTKDTM rất hữu ích và thuận tiện giúp kiểm sốt tài chính hiệu quả.
3.3 Sử dụng hình thức TTKDTM mang lại tính an tồn và độ
3.4 TTKDTM giúp tăng năng suất và nâng cao chất lượng công việc
4. Hình ảnh ngân hàng (Bank image)
4.1 Uy tín, thương hiệu của ngân hàng tốt
4.2 Thái độ,tác phong làm việc của nhân viên chuyên nghiệp,