Nguồn: Tài liệu nội bộ - Công ty bảo hiểm VNI Đơng Đơ
Kiểm tra, hồn thiện hồ sơ bồi thƣờng.
Lập tờ trình bồi thƣờng
Phê duyệt hồ sơ
Thu hồi TS sau BT. Chi trả BT Tiếp nhận hồ sơ
Thu địi bên thứ 3/ĐBH/ TBH (nếu có)
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
47
Tình hình giải quyết bồi thƣờng nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới tại VNI Đơng Đơ nhƣ sau:
Bảng 2.6: Tình hình giải quyết bồi thƣờng nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại VNI Đông Đô( 2018-2020 )
Năm Số vụ đòi bồi thƣờng phát sinh năm nghiệp vụ Số vụ đòi bồi thƣờng năm trƣớc chuyển sang Số vụ khiếu nại đòi giải quyết bồi thƣờng trong năm nghiệp vụ Số vụ bồi thƣờng đã đƣợc giải quyết bồi thƣờng trong năm nghiệp vụ Tỷ lệ giải quyết bồi thƣờng ( 1 ) ( 2 ) ( 3 ) ( 4 )= ( 2 )+( 3 ) ( 5 ) ( 6 ) = ( 5 )/( 4 ) Năm 2018 962 6 968 893 92,25 Năm 2019 1281 9 1290 1134 87,91 Năm 2020 1491 12 1503 1297 86,29
Nguồn: Tài liệu nội bộ - Công ty bảo hiểm VNI Đông Đô
Qua bảng số liệu trên cho thấy số vụ đòi bồi thƣờng có xu hƣớng tăng lên qua các kỳ. Năm 2018 là 962 vụ đến Năm 2019 thì con số này đã tăng lên 1281 vụ, tăng 1491 vụ với Năm 2020.
Nguyên nhân chủ yếu là do:
Công ty hoạt động dần ổn định hơn, số xe tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới tại công ty ngày càng tăng nên số vụ đòi bồi thƣờng tăng lên là điều dễ hiểu.
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
48
Do khách hàng tham gia bảo hiểm chủ quan thiếu ý thức trong việc tham gia giao thông khiến mức độ tai nạn gia tăng kéo theo đó làm tăng số vụ bồi thƣờng.
Số xe tham gia giao thông ngày càng tăng trong khi cơ sở hạ tầng thì yếu kém nên việc số vụ tai nạn giao thông tăng lên là một tất yếu
Về tỷ lệ giải quyết bồi thƣờng tổn thất qua bảng số liệu trên tỷ lệ giải quyết bồi thƣờng đạt bình quân hàng năm là 88,81%, đây là tỷ lệ tƣơng đối cao chứng tỏ những nỗ lực rất lớn của VNI trong việc thực hiện công tác bồi thƣờng.
Số vụ tổn thất chƣa đƣợc giải quyết bồi thƣờng tăng lên qua các năm. Trong đó năm 2020 là cao nhất với 12 vụ. Sở dĩ có sự tăng lên nhƣ vậy là do:
+ Số vụ yêu cầu giải quyết bồi thƣờng tăng lên qua các năm do tình hình tai nạn giao thơng gia tăng.
+ Tình trạng thiếu cán bộ xét giải quyết bồi thƣờng của công ty.
Kết quả công tác bồi thƣờng của VNI Đông Đô giai đoạn 2018-2020 nhƣ sau:
Bảng 2.7: Kết quả công tác bồi thƣờng 2018-2020 tại VNI Đông Đô Năm Năm
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Chi bồi thƣờng (Triệu đồng) 857 998 1029
Doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ
giới (Triệu đồng)
4.405 5.177 7.144
Tỉ lệ bồi thƣờng (%) 19,46 19,28 14,4
Nguồn: Tài liệu nội bộ - Công ty bảo hiểm VNI Đông Đô
Qua bảng số liệu trên ta thấy số tiền bồi thƣờng nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới tại VNI Đông Đô tăng lên qua các năm. Sự tăng
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
49
lên này hoàn toàn là hợp lý do số ngƣời tham gia nghiệp vụ bảo hiểm tại VNI Đông Đô ngày càng gia tăng cộng thêm tình hình tai nạn giao thơng ngày càng có diễn biến phức tạp. Trong đó Năm 2020 có số tiền bồi thƣờng là cao nhất 1.029 triệu đồng, cao hơn năm 2018 172 triệu đồng. Về tỷ lệ bồi thƣờng của nghiêp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại VNI Đông Đô ta thấy: Tỷ lệ bồi thƣờng này không quá cao, trung bình là 17,71%. Để đạt đƣợc hiệu quả nhƣ trên, một phần cũng nhờ các quy định và hỗ trợ từ phía Tổng cơng ty, cũng khơng thể không nhắc đến sự kiểm tra, giám sát của BGĐ, sự tập trung, chuyên nghiệp chính xác của bộ phận Giám định và bồi thƣờng.
Nâng cao hiệu quả kinh doanh là mối quan tâm lớn nhất của một chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trƣờng. Ngoài các chỉ tiêu về hiệu quả kinh tế chúng ta còn đề cập các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả về mặt xã hội. Mặc dù chỉ tiêu này không biểu hiện rõ ràng cụ thể bằng các con số thống kê, nhƣng nghiệp vụ này đã đóng góp một phần khơng nhỏ trong việc đảm bảo an toàn xã hội, giúp ngƣời bị hại khắc phục khó khăn về vật chất cũng nhƣ tinh thần cho chủ xe và ngƣời thứ ba sau những vụ tai nạn. Đây chính là hiệu quả lớn nhất mà nghiệp vụ đã đạt đƣợc trong quá trình triển khai. Cơng ty cần phải duy trì và nâng cao hơn nữa hiệu quả của nghiệp vụ trong những giai đoạn kế tiếp trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình.
2.2.4 Chống trục lợi
Trong những năm vừa qua, tình hình trục lợi bảo hiểm tại VNI Đông Đơ đƣợc kiểm sốt tƣơng đối chặt chẽ. Các trƣờng hợp VNI Đơng Đơ phát hiện ra tổn thất có hiện tƣợng trục lợi bảo hiểm VNI Đông Đô sẽ kiên quyết xử lí triệt để để bảo đảm quyền lợi chính đáng của doanh nghiệp bảo hiểm, cũng nhƣ thực hiện đúng nghĩa vụ và trách nhiệm của một nhà bảo hiểm uy tín. Tại VNI Đơng Đơ, hiện tƣợng trục lợi bảo hiểm xảy ra nhiều nhất đó là
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
50
việc khách hàng khai khống mức độ tổn thất, hoặc tự gây tổn thất rồi hợp lí hóa để địi tiền bồi thƣờng từ doanh nghiệp.
Trong quá trình giải quyết, VNI Đông Đô đã kịp thời phát hiện và ngăn chặn kịp thời. Và hầu hết các vụ tổn thất đƣợc VNI Đông Đô đƣa ra các bằng chứng thuyết phục, chắc chắn rằng khách hàng có hiện tƣợng trục lợi bảo hiểm. Sau đó tiến hành đàm phán, hịa giải, để khách hàng tự rút đơn yêu cầu bồi thƣờng và trả tiền bảo hiểm. Do vậy, những vụ từ chối bồi thƣờng sau khi làm xong hồ sơ bồi thƣờng tại VNI Đông Đô là không nhiều.
2.3 Đánh giá hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Hàng không Đông Đô. của chủ xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm Hàng không Đông Đô.
2.3.1 Kết quả đạt được
Nhìn chung việc thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới ở VNI Đông Đô diễn ra khá tốt đẹp. Việc triển khai nghiệp vụ đa dạng thông qua nhiều kênh phân phối khác nhau: đại lý, showroom, gara ô tơ. Ngồi ra, bằng việc hợp tác chặt chẽ với các garage, trung tâm sữa chữa xe, VNI Đông Đô đã đem đến khách hàng những dịch vụ tốt nhất, sửa chữa nhanh chóng, góp phần nâng cao chất lƣợng dịch vụ bảo hiểm. Nâng cao hiệu quả cạnh tranh với các sản phẩm bảo hiểm cùng loại với các doanh nghiệp bảo hiểm khác.
Công tác khai thác đã đƣợc công ty xây dựng một cách hiệu quả, tạo thuận lợi cho các nhân viên giải quyết đƣợc phần công việc thuộc phần trách nhiệm của mình. Tạo mối liên hệ mật thiết giữa từng ngƣời, từng bộ phận, từng chi nhánh với nhau. Công việc đƣợc giải quyết một cách khoa học, chuẩn xác và nhanh chóng, hạn chế đƣợc sự chồng chéo giữa các phịng ban.
Cơng tác bồi thƣờng cũng đƣợc VNI coi trọng và là một trong những khâu thể hiện rất rõ tinh thần trách nhiệm của công ty, VNI Đông Đô luôn hỗ
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
51
trợ khách hàng trong việc chuẩn bị hồ sơ yêu cầu bồi thƣờng để cho Tổng công ty thuận lợi trong việc tiến hành bồi thƣờng những thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm một cách nhanh nhất. Đảm bảo tối đa quyền lợi của khách hàng cũng nhƣ tạo dựng uy tín của cơng ty
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh đó VNI Đơng Đơ cịn gặp một vài hạn chế và khó khăn nhƣ sau:
- Ngày càng có nhiều cơng ty bảo hiểm mới tham gia vào thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt là sự xuất hiện một số công ty bảo hiểm lớn của nƣớc ngoài, tạo ra sự cạnh tranh gay gắt trên thị trƣờng bảo hiểm gốc.
- Nhận thức về ý nghĩa của bảo hiểm bắt buộc TNDS của ngƣời dân cịn chƣa cao, do đó việc tiếp cận và thuyết phục khách hàng cịn gặp nhiều khó khăn.
- Đội ngũ cán bộ trẻ chƣa nhiều kinh nghiệm thực tế nên quá trình khai khác gặp một số vấn đề dẫn đến một số trƣờng hợp giải quyêt chƣa nhanh, chƣa đúng và kịp thời làm giảm niềm tin của khách hàng vào công ty.
- Hiện tƣợng trục lợi bảo hiểm vẫn còn tồn tại làm ảnh hƣởng không chỉ đến doanh thu mà cịn cả uy tín của cơng ty.
- Cơng tác chăm sóc hậu bán hàng chƣa đƣợc coi trọng đúng mực. Trong nhiều trƣờng khách hàng do thiếu hiểu biết không phân biệt đƣợc loại bảo hiểm mà mình đã mua là bảo hiểm bắt buộc TNDS hay BH vật chất xe. Nên khi xảy ra tai nạn họ còn lúng túng trong việc phối hợp vói cơng ty bảo hiểm để giải quyết. Việc này dẫn tới việc các cán bộ bảo hiểm xử lý nhầm loại hình bảo hiểm cần thực hiện, gây tốn thời gian.
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
52
CHƢƠNG 3
GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM HÀNG KHÔNG ĐÔNG ĐÔ
3.1 Những khó khăn, thuận lợi của Cơng ty cổ phần Bảo hiểm Hàng không Đông Đô. không Đông Đô.
3.1.1 Những thuận lợi của Công ty Bảo hiểm Hàng không Đông Đô.
Trải qua hơn 5 năm xây dựng và phát triển, vƣợt qua nhiều khó khăn và thử thách, đến nay, VNI Đông Đô đang là một trong những cái tên quen thuộc và uy tín, khẳng định đƣợc vị thế vững chắc trong tâm thức của nhiều khách hàng và đối tác trên khắp cả nƣớc.
Bên cạnh đó, VNI Đơng Đơ cũng đã đẩy mạnh nâng cao hệ thống quản trị rủi ro, minh bạch hóa thơng tin, đảm bảo hoạt động an tồn, hiệu quả nhằm đem lại lợi ích cao nhất cho các khách hàng và cổ đông.
Nhằm tăng cƣờng khả năng thích ứng với yêu cầu của thị trƣờng, chiếm lĩnh thị phần khai thác, kinh doanh bảo hiểm và trở thành một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, VNI Đơng Đơ đã có những bƣớc chuyển mình rõ rệt mà điển hình là việc nâng cao chất lƣợng các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm cũng nhƣ không ngừng nghiên cứu, phát triển các sản phẩm thêm đa dạng, linh hoạt và ƣu việt để đáp ứng kịp thời và đầy đủ các nhu cầu của nhiều đối tƣợng khách hàng trên mọi miền đất nƣớc.
Bên cạnh việc tìm tịi, sáng tạo và đổi mới các sản phẩm bảo hiểm mang đến cho khách hàng những sản phẩm chất lƣợng, nhƣng công ty cũng không ngừng nâng cao dịch vụ bảo hiểm truyền thống trong đó có mảng Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới.
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
53
3.1.1.1 Các yếu tố bên trong công ty.
- Cơ sở vật chất hiện đại, đội ngũ nhân viên đông đảo, giàu kinh nghiệm, chuyên môn cao, cở sở trang thiết bị hiện đại đáp ứng nhu cầu làm việc của lực lƣợng lao động. Cùng với đó là đội ngũ nhân viên có nghiệp vụ chun mơn cao, trẻ trung, năng động.
- Kinh nghiệm: Công ty cổ phần Bảo hiểm Hàng không Đông Đô đƣợc thành lập từ năm 2016. Không phải là một cái tên mới mẻ, nhƣng cũng không kém đƣợc ƣa chuộng nhƣ những cái tên: Bảo Việt, PVI, … nhƣng VNI Đơng Đơ đang dần dần khẳng định mình trên thị trƣờng Bảo hiểm nói riêng và nền kinh tế nƣớc nhà nói chung.
- Khách hàng: Đây là một yếu tố then chốt trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nói chung và bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới của VNI Đơng Đơ nói riêng. Với một số lƣợng khách hàng đông đảo và ổn định trong nhiều năm qua, công ty đã và đang phát triển một cách bền vững trên thị trƣờng. Với uy tín của mình, số lƣợng khách hàng tái tục bảo hiểm đạt gần mức 100%.
3.1.1.2 Các yếu tố bên ngồi cơng ty.
+ Thị trƣờng: Với dân số khoảng 90 triệu dân cùng với sự phát triển của nền kinh tế, sự gia tăng về số lƣợng xe cộ cùng với nhu cầu đi lại của ngƣời dân thì thị trƣờng Việt Nam thực sự là một thị trƣờng hết sức tiềm năng trong việc triển khiển khai nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới. Đời sống ngày càng đƣợc nâng cao, ngƣời dân lại càng có ý thức hơn về việc mua bảo hiểm cho phƣơng tiện đi lại của mình, hiểu rõ đƣợc những lợi ích mà nó mang lại. Việc mua bảo hiểm này dần dần trở thành một phần không thể thiếu của một bộ phận lớn ngƣời dân.
+ Môt trƣờng pháp lý: Cùng với sự phát triển của nền kinh tế nói chung và sự phát triển của bảo hiểm nói riêng, nhà nƣớc đã nhận thấy bảo hiểm là
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
54
một nhu cầu cần thiết địi hỏi phải có một hệ thống pháp lý để định hƣớng đúng đắn cho các doanh nghiệp hoạt động. Việc này đã đƣợc cụ thể hóa rất rõ trong luật kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 tạo ra một khuôn khổ pháp lý hồn chỉnh, góp phần giúp cho các doanh nghiệp bảo hiểm có thể định hƣớng hoạt dộng hiệu quả hơn.
3.1.2 Những khó khăn cơ bản của Cơng ty cổ Bảo hiểm Hàng không Đông Đô.
3.1.2.1 Các yếu tố bên trong công ty.
- Công tác khai thác chƣa phát huy hết hiệu quả: Mặc dù việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm băt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối của VNI Đông Đô trong những năm qua đang có xu hƣớng tốt, tuy nhiên vẫn cịn đó những bất cập nhƣ trong việc giám định, bồi thƣờng, công tác quản trị rủi ro. Điều này đã tạo nên một số phản ứng không tốt từ khách hàng.
+ Trục lợi bảo hiểm: Trục lợi bảo hiểm ngày càng phức tạp và tinh vi hơn. Không những vậy, ý thức của một số cán bộ, nhân viên trong công ty vẫn chƣa tốt. Vẫn cịn đó những hiện tƣợng cán bộ bảo hiểm cấu kết với khách hàng để trục lợi bảo hiểm nhằm chia số tiền bồi thƣờng. Điều đó đã ảnh hƣởng đến kết quả kinh doanh nói chung của cơng ty, gây mất công bằng đối với các khách hàng khác, phần nào làm giảm uy tín của cơng ty.
+ Trình độ cán bộ, nhân viên vẫn cịn hạn chế: Mặc dù sở hữu số lƣợng đông đảo cán bộ, nhân viên có chun mơn cao, trẻ trung, năng động và cũng đã chú trọng đến không đào tạo nâng cao trình độ nhƣng hiện tại cơng ty vẫn cịn đó những cán bộ, nhân viên cịn thiếu năng lực khai thác, kỹ năng nghiệp vụ còn thiếu so với mặt bằng chung trên thị trƣờng, đặc biệt là các công ty lớn.
Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài chính
SV: Hồng Thị Quỳnh Anh CQ55/03.01
55
3.1.2.2 Các yếu tố bên ngồi cơng ty.
+ Sức cạnh tranh gay gắt của thị trƣờng: Thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam hiện nay hết sức sơi động, chính vì vậy sức cạnh tranh trên thị trƣờng đang là rất lớn. Với hàng loạt các cơng ty bảo hiểm trong và ngồi nƣớc xuất hiện, cơ cấu thị phần bị chia nhỏ, một số công ty áp dụng những thủ đoạn thiếu lành mạnh để câu kéo khách hàng, giờ đây VNI Đông Đô đang đối mặt với một