L ỜI CAM ĐOAN
5. Kết cấu của luận văn tốt nghiệp
1.3 Hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.3.3 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Muốn triển khai và phát triển một loại hình bảo hiểm thì khâu khai thác nghiệp vụ là yếu tố tiên quyết vì khai thác là khâu đầu tiên trong quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm, đưa sản phẩm đến với khách hàng, thu hút khách hàng.Chỉ có tiến hành khai thác tốt thì mới thực hiện tiếp được các khâu tiếp theo và đảm bảo nguyên tắc cơ bản trong kinh doanh bảo hiểm là “sốđơng bù số ít”.
1.3.3.1 Tiếp thị, tìm kiếm, xửlý thông tin và tư vấn cho khách hàng
Đây là bước chính có tầm quan trọng chủ đạo trong tồn bộ khâu khai thác. Mục đích của bước này là đưa sản phẩm đến với khách hàng, giúp khách hàng biết và hiểu sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới mà công ty cung cấp thuyết phục khách hàng mua sản phẩm.
KTV thông qua mối quan hệđể thực hiện tốt các nhiệm vụ sau:
- KTV có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng (đó có thể là các cơng ty vận tải, các DN XNK hoặc các chủ dự án…) nhằm nắm bắt kịp thời nhu cầu của khách hàng và giới thiệu loại hình sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
- KTV chủ động khai thác thông tin từ tất cả các nguồn: khách hàng, cơ quan quản lý, đại lý, cộng tác viên, môi giới, cơ quan thông tin đại chúng…
- KTV cần phải tìm hiểu thơng tin về tình hình tài chính cũng như khả năng TGBH của khách hàng. Đồng thời họ còn cần phải thu thập các thông tin liên quan đến đối tượng cần bảo hiểm – hàng hóa cần bảo hiểm. Để có thể cung cấp đầy đủ thông tin cho khâu đánh giá rủi ro sau này.
1.3.3.2 Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro
Từ những thông tin thu thập được các cán bộkhai thác phân tích và đánh giá về khảnăng xảy ra rủi ro, mức độ tổn thất của đối tượng bảo hiểm. Qua số liệu thống kê về khách hàng, cán bộ khai thác tư vấn cho lãnh đạo về chính sách khách hàng. Đồng thời, kết hợp với bộ phận bồi thường tính hiệu quả bảo hiểm qua các năm, từđó đề xuất các điều kiện, điều khoản bảo hiểm, mức phí bảo hiểm hợp lý, dự tốn chính xác các khoản chi phí và đảm bảo hoạt động là có lãi.
Trong những trường hợp đặc biệt như dịch vụ u cầu kỹ thuật chun mơn cao, có khảnăng rủi ro lớn, GTBH lớn… Thì DNBH có thể tìm sự hỗ trợ từcác cơ quan chun mơn hoặc các tổ chức nước ngoài.
1.3.3.3 Xem xét đề nghị bảo hiểm
Dựa trên các thông tin về khách hàng, hàng hóa, báo cáo đánh giá rủi ro cùng với chính sách khách hàng của cơng ty, DNBH đưa ra tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp. Sau đó KTV phải kiểm tra tính phù hợp giữa tính chất thực tế với điều kiện mà khách hàng lựa chọn để có những điều chỉnh thích hợp.
Đặc biệt, KTV phải kiểm tra chặt chẽ tính hợp lệ của GYCBH để chắc chắn rằng khách hàng đã kê khai thông tin một cách đầy đủ và chính xác. KTV có thể từ chối yêu cầu bảo hiểm nếu thấy có dấu hiệu bất thường.
1.3.3.4 Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm/ Hợp đồng bảo hiểm
Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã thống nhất với nhau về nội dung trong hợp đồng bảo hiểm hay là giấy chứng nhận bảo hiểm thì khai thác viên hướng đãn khách hàng làm các thủ tục cần thiết để cấp giấy chứng nhận bảo hiểm.
Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm có 2 loại: giấy chứng nhận bảo hiểm cho xe ôtô, giấy chứng nhận bảo hiểm cho xe môtô và xe máy.
Những trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ sung thì các khai thác viên phải ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bổ sung của giấy chứng nhận bảo hiểm.
1.3.3.5 Theo dõi thu phí và quản lý đơn bảo hiểm
• Theo dõi thu phí
- Đối với trường hợp cho nợ phí/chia kỳ thanh tốn phí: Sau khi gửi thơng báo thu phí có KH, KTV và cán bộ thống kê phối hợp cũng kế tốn viên của phịng kếtốn theo dõi đơn đốc nộp phí của KH.
- Sau khi thu phí, tiến hành cấp hóa đơn tài chính để thuận tiện cho việc kiểm tra nộp thuế, trả hoa hồng cho đại lý.
- Trường hợp đến hạn thanh tốn mà KH khơng nộp phí bảo hiểm theo thỏa thuận thì KTV có trách nhiệm làm thủ tục chấm dứt hiệu lực BH theo quy định.
• Quản lý đơn bảo hiểm: các hồ sơ khai thác được lưu trữ 01 bộ tại Phòng khai thác nghiệp vụ, 01 bộ tại Phịng Tài chính Kế tốn của đơn vị để theo dõi cơng nợ.
1.3.3.6 Chăm s c khách hàng
Trong suốt thời gian đơn bảo hiểm có hiệu lực thì các khai thác viên phải thường xuyên quan tâm, tìm hiểu nhu cầu và ý kiến của khách hàng để có thẻđápứng một cách kịp thời.