L ỜI CAM ĐOAN
5. Kết cấu của luận văn tốt nghiệp
1.3 Hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giớ
cơ giới
1.3.4.1 Nhóm nhân tố khách quan
a. Sựtăng trưởng kinh tế:
- Khi kinh tế phát triển thì thu nhập bình quân đầu người cùng với nhận thức và mức sống của người dân về bảo hiểm tăng lên từ đó cũng tác động đến nhu cầu tham gia bảo hiểm của người dân.
- Khi kinh tế phát triển cũng tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời, hoạt động của các DNBH này cũng hoạt động năng động hơn, có các chiến lược phát triển công ty, học hỏi được những kinh nghiệm của các cơng ty khác nên sẽ có sự tác động tích cực đối với hoạt động triển khai của nghiệp vụ BHVCXCG.
- Khi kinh tế phát triển cũng tạo điều kiện cho hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm tạo điều kiện thuận lợi cho công tác triển khai nghiệp vụ BHVCXCG.
- Ngược lại, nếu kinh tế chưa phát triển hoặc phát triển chậm có thể sẽ gây khó khăn cho hoạt động triển khai nghiệp vụ BHVCXCG.
b. Nhận thức của xã hội về tầm quan trọng của BHVCXCG
Nếu nhận thức của chủ xe cơ giới về vai trò của bảo hiểm càng cao thì việc khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới sẽ dễdàng hơn. Và ngược lại nếu họ không thấy được tầm quan trọng của việc tham gia bảo hiểm thì việc khai thác bảo hiểm sẽ tốn nhiều chi phí hơn và hiệu quả khai thác thấp.
c. Nhân tố thị trường
Khi nền kinh tế phát triển, nhận thức và nhu cầu về bảo hiểm của con người ngày càng tăng. Để đáp ứng nhu cầu đó rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã ra đời tác động đến tình hình cạnh tranh trên thị trường. Hơn nữa bảo
hiểm vật chất xe cơ giới là một nghiệp vụ quan trọng mang lại khoản doanh thu lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm. Vì vậy mà cạnh tranh lại càng trở nên gay gắt. Và vai trò của khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới càng quan trọng. Là một trong những yếu tố giúp doanh nghiệp giữ vững và nâng cao vị thế của mình trên thị trường.
1.3.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan ( thuộc về DNBH)
a. Sản phẩm bảo hiểm
Khi khai thác sản phẩm BHVCXCG thì nhân viên kinh doanh nên nói rõ, giải thích cho khách hàng về nội dung sản phẩm như đối tượng bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, STBH, phí bảo hiểm, trả tiền bảo hiểm, thời gian chờ,.. Việc này để tránh cho khách hàng hiểu sai về sản phẩm và khi xảy ra rủi ro khơng có những vụ tranh chấp kiện cáo giữa DNBH và khách hàng.
b. Gía cả
Số phí bảo hiểm phù hợp và tuân theo quy định về tỷ lệ phí của Tổng cơng ty bảo hiểm. Ngồi ra, để cạnh tranh giữa các DNBH khác thì có thể đưa ra mức phí bảo hiểm theo yêu cầu của khách hàng nhưng vẫn nằm trong phân cấp của DNBH mình.
c. Tính chất các kênh phân phối
Từ các kênh khai thác, các DNBH có thể tìm kiếm được các khách hàng tiềm năng, các tổ chức và cơng ty có nhu cầu tham gia BHVCXCG.
d. Chính sách khai thác
- Định mức chi phí khai thác: là sự ước lượng các chi phí của DNBH khi khai thác sản phẩm BHVCXCG mà vẫn đảm bảo được hiệu quả kinh doanh của mình nhưng vẫn phải tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật Việt Nam. Các định mức cho chi phí mà DNBH phải tính đến thường là chi phí trả lương, hoa hồng cho cán bộ nhân viên khi khai thác được sản phẩm
BHVCXCG; chi trả hoa hồng môi giới qua các kênh khai thác,..; ngồi ra cịn có chi phí bồi thường, đây là một trong những chi phí địi hỏi DNBH phải có sự tính tốn kỹ càng khi đưa ra quyết định cấp đơn, vì khi xảy ra rủi ro thì số tiền bồi thường phải nằm trong khả năng chi trả của DNBH.
- Đơn giá tiền lương: mỗi một DNBH đều có các chính sách trả lương cho cán bộ nhân viên khác nhau. Thơng thường đối với nhân viên kinh doanh thì họ sẽ có một phần tiền hỗ trợ về xăng xe, uống nước tiếp khách hàng,... là khoản trợ cấp thêm của DNBH cho các nhân viên kinh doanh), chủ yếu là họ sẽ đi khai thác các SPBH để có thêm khoản thu nhập ( đây là khoản tiền lương thu nhập chính của họ khi khai thác được sản phẩm), đối với cán bộ quản lý như từ trưởng phòng các khu vực trở lên hay nhân viên trong các phịng kế tốn - hành chính, nghiệp vụ, bồi thường thì sẽ được trả lương cứng theo như hợp đồng đã ký kết.
- Hoa hồng: là một loại chi phí kinh doanh trong kinh doanh bảo hiểm, mỗi một DNBH đều có các chính sách chi trả hoa hồng khác nhau. Các DNBH có thể chi trả hoa hồng cho đại lý, mơi giới,... hay cho cán bộ nhân viên tùy theo tỷ lệ thỏa thuận trước đó. Hoa hồng trích cho các đại lý,mơi giới ln có sự cạnh tranh giữa các DNBH, DNBH nào đưa ra tỷ lệ trích hoa hồng phù hợp với yêu cầu của đại lý, môi giới thì sẽ thu hút được họ tham gia vào việc khai thác sản phẩm BHVCXCG.
- Công tác hỗ trợ hoạt động khai thác: các DNBH cần có các chính sách đối với hoạt động khai thác sản phẩm bảo hiểm của cán bộ nhân viên, như hỗ trợ nhanh trong việc cấp đơn bảo hiểm cho khách hàng, hỗ trợ nhân viên kinh doanh trong việc giải đáp những thắc mắc, nghi hoặc của khách hàng về sản phẩm. Ngồi ra, DNBH có thể hỗ trợ nhân viên trong việc tìm kiếm các nguồn khai thác, kênh khai thác hợp lý, tạo điều kiện cho họ trong việc gặp gỡ các đối tác ( khách hàng tiềm năng),...
e. Khai thác viên:
Khai thác viên là cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, là người trực tiếp tiếp xúc và tìm hiểu khách hàng. Vì vậy số lượng và trình độ chuyên môn của khai thác viên ảnh hưởng lớn đến hiệu quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
f. Thời gian giải quyết hồ sơ, xử lý phát sinh; công tác giám định bồi thường khi xảy ra tổn thất, hoạt động chăm sóc khách hàng…
Đây là những yếu tố quyết định chất lượng sản phẩm bảo hiểm, thể hiện hình ảnh DNBH chuyên nghiệp với khách hàng. Đồng thời, không thể phủ nhận rằng uy tín của DNBH là nhân tố tác động không nhỏ tới quyết định mua bảo hiểm của khách hàng. Lẽ tự nhiên khi một doanh nghiệp có uy tín trên thị trường thì khách hàng sẽ yên tâm hơn khi tài sản của họ được bảo hiểm bởi doanh nghiệp này. Đây là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả khai thác của doanh nghiệp bảo hiểm.
CHƯƠNG 2
TÌNH HÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÙNG VƯƠNG