ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 So sánh 2018/2019 2019/2020 Tăng /giảm Tỷ lệ % Tăng/ giảm Tỷ lệ % Lợi nhuận CVTDCN 541 707 1180 166 30,68% 473 66,9% Tổng lợi nhuận CVTD 2235 2459 3256 221 9,89% 797 32,45% Tỷ trọng 24,21% 28,75% 36,24%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Tpbank Hồn Kiếm)
Lợi nhuận qua các năm có xu hướng ngày càng tăng, theo đó, tốc độ tăng của cho vay tiêu dùng cá nhân nhanh hơn tốc độ tăng của tổng lợi nhuận cho vay tiêu dùng. Cụ thể: năm 2019 so với 2018: lợi nhuận CVTDCN tăng 30,68% trong khi tổng lợi nhuận CVTD tăng 10,04%; năm 2020 so với 2019: lợi nhuận CVTDCN tăng 66,9% và tổng lợi nhuận CVTD tăng 32,45%.
Đây là mặt tích cực, tuy nhiên lợi nhuận thu được từ hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân vẫn có tiềm năng tăng trưởng cao hơn nữa nếu chi
nhánh thơng thống hơn trong việc thẩm định thu nhập và hồn thiện chính sách cho vay. Trong điều kiện khó khăn của dịch bệnh Covid 19 làm cho nền kinh tế thiếu ổn định như hiện nay thì cho vay tiêu dùng cá nhân chính là nguồn thu nhập ổn định mà các ngân hàng đang tìm kiếm.
2.2.1.4. Nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng
Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh các khoản nợ khi đến hạn mà khách hàng không trả được cho ngân hàng mà khơng có ngun nhân chính đáng thì ngân hàng sẽ chuyển từ tài khoản dư nợ sang tài khoản quản lý khác goi là nợ quá hạn. Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ảnh chất lượng của nghiệp vụ tín dụng tại ngân hàng. Trong quan hệ tín dụng việc phát sinh nợ quá hạn là điều không thể tránh khỏi, đặc biệt trong cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao nên tỷ lệ nợ quá hạn cũng thường lớn. Các ngân hàng có chỉ số này thấp đã chứng minh được chất lượng tín dụng cao của mình và ngược lại. Thơng thường thì tỷ lệ nợ quá hạn tốt nhất là ở mức <= 5%.
Nợ quá hạn trong hoạt động cho vay tiêu dùng luôn là nỗi lo lắng của các Ngân hàng thương mại, nó ẩn chứa khả năng rủi ro. Tuy nhiên, tại chi nhánh tỷ lệ này nhìn chung ở mức tương đối thấp, và thấp hơn so với nợ quá hạn của trung bình ngành ngân hàng. Tỷ lệ nợ quá hạn cho vay tiêu dùng cá nhân của Tpbank Hoàn Kiếm năm 2019 tăng 0,1% so với năm 2018 và năm 2020 tăng 0,15% so với 2019. Tuy tỷ lệ này duy trì dưới 1% nhưng vẫn có nguy cơ phát sinh nợ xấu, mặc dù tỷ lệ nợ xấu năm 2020 giảm so với 2019.