6. KẾT CẤU LUẬN VĂN
3.1.2. ĐỊNH HƢỚNG NÂNG CAO MỞ RỘNG HIỆU QUẢ HOẠT
Hoạt động đối ngoại của Việt Nam trong thời gian qua đã không ngừng đƣợc mở rộng và đã đạt đƣợc những thành tựu đáng kể, đó là việc Việt Nam ra nhập WTO. Điều đó mở ra cho NHNT Việt Nam nhiều cơ hội song cũng không ít thách thức khi mà Việt Nam đang trong quá trình mở rộng các quan hệ kinh tế đối ngoại và tham gia ngày càng sâu rộng vào quá trình hội nhập. Đặc biệt là trong bối cảnh các NHTM và các công ty tài chính lớn trên thế giới đang có xu hƣớng sát nhập với nhau để trở thành những ngân hàng và công ty tài chính khổng lồ nhƣ hiện nay làm khó khăn cho công cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng.
Trƣớc tình hình đó, NHNT Việt Nam luôn chú trọng nâng cao chất lƣợng và mở rộng các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh toán quốc tế đến năm 2013 là:
+ Xây dựng chiến lƣợc phát triển kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm là hoạt động TTQT một cách đồng bộ và toàn diện nhằm tối đa hóa khả năng cạnh tranh, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng. Phát triển mạnh và tạo nhiều sản phẩm dịch vụ mới.
+ Thiết lập quan hệ hợp tác song phƣơng, đa phƣơng với các ngân hàng, tổ chức tài chính quốc tế, áp dụng các loại hình kinh doanh dịch vụ mới trên thị trƣờng tài chính.
+ Phát triển và nâng cao mạng lƣới TTQT SWIFT để kết nối vững chắc với mạng quốc tế. Nâng cao chất lƣợng công tác TTQT. Thực hiện tốt vai trò của một trong những ngân hàng đƣợc chính phủ ủy quyền thực thi các hiệp định tín dụng, hiệp định TTQT giữa nhà nƣớc ta với các tổ chức quốc tế.
+ Phấn đấu mức tăng trƣởng về khối lƣợng TTQT hàng năm từ 10% trở lên. Nâng cao thị phần TTQT của NHNT vào các năm tới.
+ Tăng cƣờng khả năng nghiên cứu, phân tích thông tin thị trƣờng tiền tệ, tín dụng trong nƣớc và quốc tế và phân tích khách hàng để hỗ trợ có hiệu quả cho phát triển hoạt động TTQT và tăng cƣờng khả năng tƣ vấn cho khách hàng.
+ Tích cực tham gia các hiệp hội ngành nghề nhƣ Hiệp hội Ngân hàng Châu á, Asean Pacific Banker’s Club và là một trong những thành viên đầu tiên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam.
+ Đào tạo và bổ sung đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và kỹ thuật thông qua các chƣơng trình, kế hoạch đào tạo trong và ngoài nƣớc. Đây là nhiệm vụ quan tâm hàng đầu đối với cả Hội sở chính và các chi nhánh, đặc biệt là năng lực nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại xuất nhập khẩu và thanh toán quốc tế của cán bộ tín dụng chuyên trách, quan hệ với khách hàng, kỹ năng giao tiếp của cán bộ nghiệp vụ và tiếp thị cũng cần đƣợc đào tạo một cách có hệ thống, chuyên nghiệp đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của môi trƣờng kinh doanh hiện đại, có tính hội nhập và cạnh tranh ngày càng gay gắt.
+ Phấn đấu năm 2009, trình độ, tốc độ xử lý trong hoạt động thanh toán quốc tế ngang bằng với các ngân hàng lớn trong khu vực cũng nhƣ trên thế giới cả về thiết bị và quy trình hiện đại thuận lợi. Đầu tƣ thích đáng để công nghệ thông tin trở thành mũi nhọn, tạo nên sự đột phá cho việc triển khai sản
phẩm, nâng cao năng lực cạnh tranh. Con ngƣời và công nghệ đƣợc xem là hai yếu tố đặc biệt quan trọng đem lại sự thành công trong cạnh tranh và hội nhập của NHNT Việt Nam.
3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT tại NHNT VN. 3.2.1. Giải pháp nội tại từ VCB.
3.2.1.1. Quản trị rủi ro TTQT.
a) Đối với phƣơng thức tín dụng chứng từ:
Một mặt ngân hàng phải am hiểu và tuân thủ theo UCP, mặt khác, ngân hàng cũng phải có những biện pháp nghiệp vụ riêng để hạn chế rủi ro nhằm tạo hiệu quả cao cho hoạt động TTQT:
*) Đứng dƣới góc độ là ngân hàng mở, để hạn chế rủi ro, ngân hàng cần quan tâm thực hiện tốt các mặt sau: phải thẩm định để nắm vững năng lực tài chính của nhà nhập khẩu để biết đƣợc tình hình tài chính và khả năng thanh toán của họ. Hiện nay, một số ngân hàng của Việt Nam không tiến hành thẩm định tình hình tài chính của doanh nghiệp, không nắm đƣợc khả năng kinh doanh của khách hàng, chỉ dựa vào hiệu quả của phƣơng án kinh doanh và lô hàng sẽ nhập về và cho mở LC với tỷ lệ ký quỹ rất thấp. Mặt khác, khi thanh toán LC nhập khẩu, ngân hàng mở phải kiểm tra chứng từ và nếu có sai sót phải thông báo những bất hợp lệ của bộ chứng từ cho ngân hàng chuyển chứng từ hay ngân hàng chiết khấu trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày nhận đƣợc bộ chứng từ.
*)Dƣới góc độ là ngân hàng thông báo: không thông báo những LC chƣa xác thực đƣợc mã khóa. Ngân hàng thông báo tham gia vào phƣơng thức thanh toán LC với tƣ cách ngân hàng cung ứng dịch vụ thu phí và không bị ràng buộc trách nhiệm phải thanh toán. Trong mọi trƣờng hợp ngân hàng
thông báo phải kiểm tra mã khóa nếu nhận qua telex, Swift hoặc chữ ký nếu nhận qua thứ để xác định tính chân thực của LC, phòng ngừa thƣ tín dụng giả.
Ngoài ra, ngân hàng cần nghiên cứu tình hình kinh tế chính trị của nƣớc nhà nhập khẩu để quyết định chiết khấu bộ chứng từ cho nhà xuất khẩu. Đối với các quốc gia mà tình hình chính trị không ổn định, đang có nội chiến,
chiến tranh…ngân hàng không nên chiết khấu bộ chứng từ đó vì rủi ro rất
cao.
Đồng thời, ngân hàng cần xem xét các yếu tố cần thiết phải có của bộ chứng từ trƣớc khi quyết định chiết khấu nhƣ: Uy tín nhà xuất khẩu, thực trạng hoạt động và khả năng trả nợ của nhà xuất khẩu, khả năng thanh toán của ngân hàng mở, trị giá bộ chứng từ, mức độ rủi ro biến động giá cả của hàng hóa đó trên thị trƣờng.
b) Đối với phƣơng thức thanh toán nhờ thu:
Áp dụng một biện pháp đảm bảo kèm theo trong những trƣờng hợp ứng trƣớc tiền hàng cho các bộ chứng từ nhờ thu. Trong quy trình thanh toán nhờ thu của VCB, NH sẽ chiết khấu chứng từ nhờ thu D/A trên cơ sở đã đƣợc NH nƣớc ngoài điện báo ngày chấp nhận đáo hạn, NH thu hộ là ngân hàng có uy tín, tuy nhiên không có một điều luật quốc tế nào ràng buộc trách nhiệm của các ngân hàng.
Còn đối với bộ chứng từ nhờ thu D/P, ngân hàng sẽ chiết khấu với thời gian tối đa là 60 ngày, nhƣng trong thực tế bộ chứng nhờ thu DP cũng bị ngƣời mua trì hoãn, kéo dài thời gian thanh toán. Do đó, trƣớc khi chiết khấu, cần xem xét kỹ khả năng tài chính của khách hàng hoặc áp dụng các biện pháp đảm bảo nhƣ cầm cố, thế chấp, bảo lãnh. Vì vậy, áp dụng biện pháp này sẽ mang lại hiệu quả cho ngân hàng trong đảm bảo khả năng thu hồi vốn, thu đƣợc nợ và lãi trên số tiền ứng trƣớc, giảm thiểu đƣợc rủi ro.
Cần xem xét và lựa chọn ngân hàng thanh toán phù hợp: Thông thƣờng những chuyển tiền đƣợc thanh toán ghi nợ, có tại cùng ngân hàng mà cả VCB và NH nhận điện cùng có quan hệ tài khoản thì khách hàng không bị thu phí hoặc chỉ bị thu một khoản phí không đáng kể. Nếu ngân hàng không quan tâm tới điều này mà thực hiện tùy hứng, lúc sử dụng thanh toán từ tài khoản Nostro tại ngân hàng này, lúc thực hiện tại ngân hàng kia thì trong thanh toán chuyển tiền sẽ phát sinh khoản phí do phải thanh toán vòng vo qua ngân hàng trung gian gây lãng phí cho khách hàng. Để thực hiện biện pháp này, ngân hàng phải thƣờng xuyên quan tâm đối chiếu danh sách các ngân hàng đại lý của nƣớc ngoài để tìm ra những ngân hàng thích hợp với từng thị trƣờng mà lựa chọn thanh toán cho phù hợp. Với biện pháp này, các doanh nghiệp sẽ thấy hiệu quả do VCB mang lại cho họ và tìm đến VCB. Chắc chắn VCB sẽ thu hút đƣợc khách hàng ngày càng nhiều hơn, từ đó sẽ làm tăng hiệu quả kinh doanh ngân hàng.
d) Đối với tài khoản Nostro của ngân hàng:
Để quá trình đòi tiền hàng xuất theo phƣơng thức LC hoặc nhờ thu cho khách hàng đƣợc thu hồi an toàn, nhanh chóng và hạn chế tối đa mọi khoản phí dịch vụ hoặc điện phí do ngân hàng nƣớc ngoài thu của khách hàng xuất khẩu, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT, trong quá trình kiểm tra chứng từ hàng xuất, bên cạnh việc thận trọng kiểm tra bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản và điều kiện của LC, VCB cần tìm hiểu các tài khoản mà ngân hàng trả tiền mở ở các ngân hàng đại lý ở nƣớc ngoài, các mức phí mà ngân hàng nƣớc ngoài sẽ thu trong quá trình thanh toán. Trên cơ sở đó, VCB sẽ yêu cầu NH trả tiền thanh toán tiền hàng vào tài khoản Nostro mà cả VCB và NH trả tiền cùng mở tại NH đó, hoặc điều tiền hàng xuất về các NH có mức phí thấp nhất. Điều này không những giảm đƣợc các khoản điện phí của ngân hàng nƣớc ngoài thu của khách hàng mà còn hạn chế đƣợc quá trình điện thanh toán kéo dài thời gian thanh toán từ tài khoản Nostro của ngân
hàng trả tiền đến tài khoản Nostro của VCB. Biện pháp nghiệp vụ này cần sự quan tâm của cán bộ làm công tác TTQT nhằm tạo uy tín cho ngân hàng, mang lại hiệu quả cao cho khách hàng và tất yếu hiệu quả thanh toán quốc tế sẽ đƣợc nâng cao.
e) Soạn thảo cẩm nang hệ thống các tình huống rủi ro và biện pháp xử lý
nghiệp vụ TTQT:
Để thực hiện quản trị rủi ro trong TTQT mang lại hiệu quả thiết thực, ngân hàng cần đúc kết kinh nghiệm trong xử lý nghiệp vụ TTQT thành một cẩm nang xử lý nghiệp vụ. Với cẩm nang này sẽ giúp cho cán bộ TTQT hạn chế đƣợc tình trạng sai sót trùng lặp, biết cách xử lý đối với các tình huống đặc thù riêng của từng ngân hàng, từng thị trƣờng. Nhờ đó, chất lƣợng của hoạt động TTQT đƣợc nâng lên và hiệu quả mang lại sẽ tăng theo.
3.2.1.2. Phối hợp chặt chẽ hoạt động TTQT với các hoạt động hỗ trợ khác.
Ngân hàng là một thể thống nhất vì vậy các phòng ban phải có sự phối hợp nhịp nhàng, đồng bộ để tạo ra sự thuận tiện, nhanh chóng kịp thời cho khách hàng. Đặc biệt, hoạt động của TTQT có mối quan hệ chặt chẽ với các hoạt động khác nhƣ kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất khẩu, sử dụng vốn, ngân quỹ, các hoạt động thanh toán khác và ngƣợc lại. Vì thế phải có các giải pháp đồng bộ, từ nhiều phía để có tác động hỗ trợ lẫn nhau, kích thích nhau cùng phát triển.
*) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ:
Hoạt động TTQT có mối quan hệ chặt chẽ với hoạt động kinh doanh mua bán ngoại tệ và tín dụng xuất khẩu. Nếu tín dụng xuất khẩu phát triển là cơ sở để tăng thu ngoại tệ, mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế. Ngƣợc lại, hoạt động TTQT phát triển góp phần tăng cƣờng thu hút ngoại tệ, giữ khách hàng cũ, thu hút khách hàng mới, mở rộng tín dụng xuất khẩu. Vì vậy, để làm tốt công tác này, VCB cần:
- Đẩy mạnh và kinh doanh các loại ngoại tệ khác nhau.
- Áp dụng chế độ tỷ giá linh hoạt đối với từng loại ngoại tệ đảm bảo tính cạnh tranh của ngân hàng.
- Có chính sách ƣu đãi khuyến khích khách hàng bán ngoại tệ cho NH về phí, lãi suất và các dịch vụ ngân hàng khác kèm theo.
*) Có chính sách kinh doanh ngoại hối linh hoạt gắn liền với dịch vụ TTQT và tín dụng:
Thời gian qua, cạnh tranh trong lĩnh vực TTQT giữa các ngân hàng Việt Nam và một số ngân hàng nƣớc ngoài tại Việt Nam có những lúc khá gay gắt. Để giải quyết mối quan hệ này, VCB cần có một chính sách kinh doanh ngoại hối linh hoạt cả về hình thức và tỷ giá. Cần đa dạng hóa và phát triển đƣợc các loại hình nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ nhƣ: Nghiệp vụ giao
ngay, nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi, nghiệp vụ Arbitrage… Để làm
đƣợc điều này, phải đào tạo cán bộ ngân hàng am hiểu tận tƣờng các kỹ năng nghiệp vụ này để có thể tƣ vấn tốt cho khách hàng ngay từ khi nắm bắt đƣợc họ có nhu cầu mở LC hàng nhập hoặc ký đƣợc hợp đồng xuất khẩu và có LC xuất khẩu. Thông qua đó, ngân hàng có thể thực hiện kinh doanh đƣợc cả hai dịch vụ: dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ TTQT. Ngoài ra, ngân hàng cần có sự kết nối giữa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và nghiệp vụ tín dụng với nghiệp vụ TTQT nhằm thu hút khách hàng tập trung thanh toán tiền hàng xuất nhập khẩu qua ngân hàng. Ngân hàng sẽ cung ứng tín dụng nhập khẩu hoặc tài trợ xuất khẩu với một số điều kiện ƣu đãi cho các doanh nghiệp tập trung tín dụng, TTQT và kinh doanh ngoại tệ qua NH. Đây chính là biện pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT. Để làm đƣợc điều này, cần có sự phối kết hợp giữa các bộ phận nghiệp vụ tại ngân hàng, mỗi bộ phận nghiệp vụ cần thống nhất quan điểm vì lợi ích chung của ngân hàng mà có sự thông báo kịp thời cho nhau những thông tin cần thiết về khách hàng để kịp thời ngăn chặn rủi ro cũng nhƣ phục vụ tốt cho khách hàng. Thông qua hoạt
động cho vay khách hàng thanh toán tiền hàng nhập khẩu hoặc thu mua hàng xuất khẩu tái tạo ngoại tệ thu về, ngân hàng và khách hàng sẽ thỏa thuận một tỷ giá mua, bán thích hợp, phù hợp với cơ chế thị trƣờng, chắc chắn khách hàng sẽ tự nguyện thanh toán xuất nhập khẩu qua ngân hàng, hiệu quả mang lại sẽ nhiều hơn vì ngân hàng sẽ thu đƣợc hiệu quả cả về nghiệp vụ tín dụng, kinh doanh và TTQT.
3.2.1.3. Thực hiện chiến lược marketing ngân hàng.
Hiệu quả hoạt động ngân hàng, khả năng tồn tại và phát triển của ngân hàng phụ thuộc vào khách hàng, vào sự tín nhiệm của cả ngƣời gửi lẫn ngƣời vay và cả những ngƣời sử dụng dịch vụ ngân hàng. Đây chính là cơ sở để hình thành hoạt động marketing ngân hàng. Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam đã bắt đầu quan tâm đến công tác marketing ngân hàng. VCB đã thành lập phòng marketing để nghiên cứu thị trƣờng, nắm bắt hoạt động của khách hàng. Để phát triển hoạt động này, ngân hàng cần xây dựng một chiến lƣợc marketing cụ thể và chiến lƣợc này phải đƣợc quán triệt đến từng cán bộ, nhân viên ngân hàng trong toàn hệ thống.
Để xây dựng và thực hiện chiến lƣợc marketing ngân hàng mang lại hiệu quả thiết thực, ngân hàng phải có chính sách khách hàng linh hoạt. Điều này nhấn mạnh rằng, ngân hàng phải tìm đến khách hàng, tiếp cận trực tiếp với khách hàng để tạo mối quan hệ tốt với họ, qua đó ngân hàng nắm bắt đƣợc nhu cầu của khách hàng, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng có khả năng cung ứng cho họ, giúp họ hiểu rõ hơn về các dịch vụ ngân hàng quốc tế, chỉ có nhƣ vậy mới tạo đƣợc cảm giác an toàn cho khách hàng, thông qua họ ngân hàng có thể thu hút khách hàng mới.
Bên cạnh chính sách khách hàng, phải thực hiện khuếch trƣơng, quảng cáo về hoạt động của ngân hàng một cách có hệ thống, quảng cáo theo sản phẩm, thông qua các phƣơng tiện thông tin đại chúng nhằm giới thiệu các tiện ích của từng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng đã, đang và sẽ cung cấp cho
khách hàng, giúp mọi đối tƣợng khách hàng, từ dân cƣ đến doanh nghiệp có thể hiểu hơn về các hoạt động của ngân hàng.
Muốn làm đƣợc điều này, ngân hàng phải trang bị kiến thức, kinh nghiệm và nghệ thuật tiếp cận khách hàng khong chỉ cho bản thân từng nhà