6. Kết cấu bài luận văn thạc sĩ
2.3. Thực trạng tình hình phát triển cho vay doanh nghiệp tại NHNo & PTNT
2.3.4. Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay doanh nghiệp tại NHNo & PTNT chi nhánh
2.3.4. Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay doanh nghiệp tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Ninh nhánh tỉnh Bắc Ninh
Mặc dù, các ngân hàng thương mại nói chung và Agibank - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh nói riêng đều muốn cấp tín dụng cho khối doanh nghiệp, nhưng khi cấp tín dụng cho đối tượng khách hàng này cũng gặp nhiều rủi ro.
Bảng 2.18: Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay khách hàng doanh nghi ệp tại NHNo & PTNT chi nhánh tỉnh Bắc Ninh - giai đoạn 2018 – 2020
Đơn vị: triệu đồng
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Agibank - Chi nhánhtỉnh Bắc Ninh các năm 2018, 2019, 2020)
Về nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu của Agibank - Chi nhánh tỉnh Bắc Ninh qua các năm có xu hướng giảm, Chi nhánh cần phát huy điều này khi cấp tín dụng cho khách hàng. Năm 2018, tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh là 2,77%. Nợ xấu trong các năm nay còn tiềm ẩn, chưa thực sự bộc lộ, ngoài ra, các khoản nợ xấu có khả năng cơ cấu trong năm 2018 đã được Chi nhánh cơ cấu lại theo quy định của NHNN. Tuy tới năm 2019 đã giảm còn 2,54% nhưng Nợ xấu cho vay KHDN lại tăng từ 48 tỉ đồng lên thành 55 tỉ đồng. Nhận thức rõ nguy cơ nợ xấu, các biện pháp tích cực nhằm quản lý rủi ro đã được thực hiện trong năm 2020, bao gồm cả biện pháp bán nợ, nhờ vậy tỷ lệ nợ xấu năm 2020 giảm cịn 1,19%.
Nhìn chung, mặc dù tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh không cao, dưới 3% (theo quy định của Thông tư số 22/2019/TT- NHNN) nhưng điều này cho thấy, tại Chi nhánh, chất lượng tín dụng đối với các doanh nghiệp chưa hồn tồn là tốt, mà vẫn có nguy cơ ngân hàng gặp phải rủi ro tín dụng.
Nguyên nhân một phần cũng từ phía khách hàng. Cơng tác giám sát hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp cũng khó khăn do sự khơng trung thực từ phía khách hàng. Ngoài ra, một số trường hợp doanh nghiệp vay vốn với mục đích nhập khẩu nguyên vật liệu đầu vào nhưng thực tế lại được công ty mẹ hỗ trợ vốn, cung cấp nguyên liệu đầu vào, bao tiêu sản phẩm và cho phép chiếm dụng vốn thương mại…Thêm một vấn đề nữa là nhiều doanh nghiệp đăng ký vốn điều lệ cao nhưng tiến độ góp vốn chậm, thậm chí điều chỉnh giảm vốn điều lệ. Vì vậy, vốn đăng ký
Chỉ tiêu 2018 2019 2020 So sánh 2019/2018 So sánh 2020/2019 +/- % +/- %
Tổng dư nợ cho vay 1.908,5 2.508,15 3.304,86 599,6 31,4 796,7 31,8
Tổng dư nợ cho vay KHDN 1.735 2.181 2.687 446 26 506 23
Nợ xấu cho vay KHDN 48 55 39 7 14,58 16 (29,09)
Tỷ lệ nợ xấu cho vay
KHDN/Tổng dư nợ (%) 2,53 2,21 1,19 (0,32) (1,02)
Tỷ lệ nợ xấu cho vay
theo giấy chứng nhận đầu tư được cấp không phản ánh thực chất năng lực tài chính của doanh nghiệp, cũng làm khó cho cơng tác giám sát, đánh giá tình hình tài chính và hoạt động của doanh nghiệp. Đặc biệt trong năm 2018, một số doanh nghiệp vay vốn nhưng sử dụng sai mục đích, đầu tư vào bất động sản dẫn đến thua lỗ, khơng có khả năng trả nợ, nợ xấu gia tăng. Do môi trường kinh tế, chính sách kinh tế thay đổi, khủng hoảng kinh tế… dẫn đến ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của KH. Mặt khác cũng có nhiều nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng như: Do xác định thời hạn vay vốn không phù hợp với chu kỳ kinh doanh của KH: Ngắn quá nên dòng tiền về ko kịp trả nợ; Quá dài dẫn đến khách hàng sử dụng sai mục đích; Do q trình thẩm định vay vốn chưa sát với thực tế.