2.3 Thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của Eximbank trong giai đoạn
2.3.4.1 Thực trạng phát hành và thanh tốn thẻ tại Eximbank
Thực trạng phát hành thẻ tại Eximbank
Đối với thẻ ghi nợ:
Thẻ V-TOP:
+ Khái niệm: Thẻ V-TOP là thẻ nội địa do Eximbank
phát hành được sử dụng để thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt + Đặc tính sản phẩm: Là cơng cụ của một ngân hàng tự động, với đầy đủ tính năng tiện ích giúp Quý khách tiết kiệm được chi phí và thời gian; Số tiền sử dụng là số dư cĩ trên tài khoản cá nhân
+ Đối tượng khách hàng: Cá nhân người Việt Nam đủ
năng lực hành vi dân sự; Cá nhân người nước ngồi đang cơng tác tại Việt Nam. + Phạm vi sử dụng: tại Việt Nam (sử dụng tại các máy ATM của Eximbank và các Ngân hàng trong liên minh Smartlink; Thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ của Eximbank trên tồn quốc).
+ Tiện ích sử dụng: Thanh tốn tiền điện, nước, điện
thoại, Internet… tại máy ATM của Eximbank; Thanh tốn hàng hĩa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ của Eximbank; Rút tiền mặt, xem thơng tin tài khoản, chuyển khoản tại các máy ATM của Eximbank hoặc ATM của các ngân hàng trong liên minh Smartlink.
+ Thủ tục phát hành: Nếu Quý khách chưa cĩ tài khoản tại Eximbank: Điền đầy đủ thơng tin vào Giấy mở tài khoản kiêm phát hành thẻ V- TOP (theo mẫu của Eximbank); Bản sao CMND/Hộ chiếu, Thị thực nhập cảnh cịn hiệu lực (đối với người nước ngồi) kèm bản chính để đối chiếu; 1 ảnh 3x4 mới
nhất. Nếu Quý khách đã cĩ tài khoản tại Eximbank: Điền đầy đủ thơng tin vào Giấy đề nghị phát hành thẻ V-TOP (theo mẫu của Eximbank); 1 ảnh 3x4 mới nhất.
Bảng 2.2 Thực trạng phát hành thẻ V-TOP qua các năm
ĐVT: Thẻ
Năm 2008 2009 2010
Số lượng thẻ phát hành mới 55.480 71.528 93.528 Số lượng thẻ đã phát hành 150.861 222.389 315.917 Số lượng thẻ đang lưu hành 123.665 182.298 265.826 Số lượng thẻ tất tốn 27.196 40.091 50.091
(Nguồn: Báo Cáo Thường niên của Eximbank năm 2008-2010)
Trong năm 2010, ngân hàng Eximbank đã phát hành mới 93.528 thẻ V-TOP tăng 68,58% so với năm 2008 nâng tổng số thẻ V-TOP đã phát hành lên 315.917 thẻ vào năm 2010 tăng gấp 1,1 lần so với năm 2008 trong đĩ đã cĩ 50.091 thẻ V-TOP tất tốn trong năm 2010 chiếm khoảng 18,84% so với số lượng thẻ V-TOP đang lưu hành năm 2010.
Thẻ EXIMBANK – VISA DEBIT
+ Khái niệm: Thẻ Eximbank–Visa Debit là thẻ ghi nợ
quốc tế mang thương hiệu Visa do Eximbank phát hành, được sử dụng để thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt mọi lúc, mọi nơi trên tồn thế giới.
+ Đặc tính sản phẩm: Chi tiêu bằng chính số tiền mà
Quý khách cĩ trong tài khoản thẻ; Số dư cịn lại trên tài khoản vẫn được hưởng lãi suất khơng kỳ hạn; Thích hợp cho du học sinh đi du học nước ngoài.
+ Đối tượng khách hàng: Cá nhân người Việt Nam đủ
năng lực hành vi dân sự (từ 18 tuổi trở lên đối với thẻ chính, từ 15 tuổi trở lên đối với thẻ phụ); Cá nhân người nước ngồi đang cơng tác tại Việt Nam.
+ Lợi ích khi sử dụng thẻ: Giải quyết các khoản chi tiêu ở nước ngồi mà khơng phải mang theo ngoại tệ mặt; Hạn chế được rủi ro của việc sử dụng bằng tiền mặt (mất cắp, tiền giả,…); Hết sức tiện lợi và an tồn khi Quý khách hoặc thân nhân thường xuyên đi cơng tác, du lịch hoặc du học ở nước ngồi do cĩ thể chi tiêu mà khơng phải mang theo nhiều tiền mặt; Dễ dàng thanh tốn và
qua việc sử dụng thẻ phụ); Tiết kiệm thời gian thanh tốn hĩa đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, Internet, bảo hiểm, theo dõi giao dịch thẻ hàng tháng,… tại website: www.eximbank.com.vn; Định kỳ, tham gia các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng thẻ Eximbank (tích điểm khi sử dụng thẻ để nhận quà tặng, miễn phí thường niên,…); Và các tiện ích khác…
+ Tiện ích sử dụng: Thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ
tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa trên tồn thế giới; Đặt mua hàng hĩa, dịch vụ qua Internet; Thanh tốn các hố đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, Internet,… tại website: www.eximbank.com.vn; Rút tiền mặt tại hàng triệu
máy ATM hoặc tại các ngân hàng trên tồn thế giới.
+ Thủ tục phát hành: Giấy đề nghị phát hành thẻ (Theo mẫu Eximbank); 02 Hợp đồng sử dụng thẻ (Theo mẫu Eximbank); Bản sao CMND/Hộ chiếu, hoặc Thị thực nhập cảnh cịn hiệu lực (đối với người nước ngoài) cĩ chứng thực hoặc bản chính để đối chiếu; 1 ảnh 3x4 mới nhất
Bảng 2.3 Thực trạng phát hành thẻ Visa Debit qua các năm
ĐVT: Thẻ
Năm 2008 2009 2010
Số lượng thẻ phát hành mới 7.584 8.267 9.110 Số lượng thẻ đã phát hành 32.620 40.887 49.997 Số lượng thẻ đang lưu hành 20.687 27.457 36.497 Số lượng thẻ tất tốn 11.933 13.430 13.500
(Nguồn: Báo Cáo Thường niên của Eximbank năm 2008-2010)
Trong năm 2010, ngân hàng Eximbank đã phát hành mới 9.110 thẻ Visa Debit tăng 20.12% so với năm 2008 nâng tổng số thẻ Visa Debit đã phát hành lên 49.997 thẻ vào năm 2010 tăng 53,27% so với năm 2008 trong đĩ đã cĩ 13.500 thẻ Visa Debit tất tốn trong năm 2010 chiếm khoảng 37% so với số lượng thẻ Visa Debit đang lưu hành năm 2010.
Đối với thẻ tín dụng:
Thẻ EXIMBANK - VISA BUSINESS
+ Khái niệm: Thẻ EXIMBANK - VISA BUSINESS là
Doanh nhân, thành viên của Doanh nghiệp với hạn mức tín dụng được cấp cho Doanh nghiệp
+ Đặc tính sản phẩm: “Uy tín của Doanh nghiệp - Niềm tự hào Doanh nhân”; Khẳng định đẳng cấp Doanh nhân; Nhận diện thương hiệu doanh nghiệp:Tên doanh nghiệp được in trên thẻ và xuất hiện mọi lúc, mọi nơi khi thẻ được sử dụng tại các đại lý chấp nhận thẻ tại Việt Nam và trên tồn thế giới; Người thủ quỹ trung thực và hiệu quả của doanh nghiệp: Với thẻ Eximbank-Visa Business, Doanh nghiệp được sử dụng vốn trước của Eximbank và thời gian MIỄN lãi vay cĩ thể kéo dài lên đến 45 ngày kể từ ngày thực hiện giao dịch, Doanh nghiệp sẽ theo dõi sao kê thơng qua website www.eximbank.com.vn hoặc hĩa đơn thanh
tốn được gửi qua email hoặc địa chỉ doanh nghiệp.
+ Đối tượng khách hàng: Là các Doanh nghiệp cĩ tư
cách pháp nhân hoạt động theo quy định của pháp luật Việt Nam; Đối tượng tín chấp: Là các khách hàng Doanh nghiệp kim cương, vàng, bạc của Eximbank và các khách hàng Doanh nghiệp khác cĩ tình hình tài chính tốt, đáp ứng các điều kiện của Eximbank; Đối tượng cĩ tài sản đảm bảo: Tùy vào giá trị của tài sản đảm bảo mà Eximbank sẽ cấp hạn mức tương ứng cho khách hàng.
+ Tiện ích sử dụng: Thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa/MasterCard trên phạm vi tồn cầu; Đặt mua hàng hĩa, dịch vụ qua mạng Internet; Thanh tốn các hố đơn tiện ích như: điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm, Internet,… tại website
www.eximbank.com.vn; Rút tiền mặt tại hàng triệu máy ATM hoặc tại các Ngân
hàng trên phạm vi tồn cầu.
+ Thủ tục phát hành: Đối với Doanh nghiệp: Hồ sơ mở tài khoản Doanh nghiệp tại Eximbank (trong trường hợp Doanh nghiệp chưa cĩ tài khoản); Danh sách CB-CNV được đề nghị phát hành thẻ tín dụng Doanh nhân; Chứng từ xác nhận việc đảm bảo tài sản như: Giấy nộp tiền ký quỹ, Giấy cam kết cầm cố thẻ (sổ) tiết kiệm, chứng chỉ gửi vàng, hồ sơ thế chấp bất động sản… (trong trường hợp cĩ tài sản đảm bảo); Bản sao hồ sơ pháp lý Doanh nghiệp, hĩa đơn nộp
thuế… (nếu cĩ) theo quy định của Eximbank dành cho khách hàng Doanh nghiệp. Đối với thành viên của Doanh nghiệp: Bản sao CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu (cĩ thị thực hoặc cĩ bản chính để đối chiếu); Các giấy tờ khác (nếu cĩ) theo yêu cầu của Eximbank.
Bảng 2.4 Thực trạng phát hành thẻ Visa Business qua các năm
ĐVT: Thẻ
Năm 2008 2009 2010
Số lượng thẻ phát hành mới 62 209 405
Số lượng thẻ đã phát hành 62 271 676
Số lượng thẻ đang lưu hành 52 224 580
Số lượng thẻ tất tốn 10 47 96
(Nguồn: Báo Cáo Thường niên của Eximbank năm 2008-2010)
Năm 2008, Ngân hàng Eximbank chính thức đưa ra sản phẩm thẻ mới dành cho doanh nhân, thành viên của doanh nghiệp mang tên Visa Business. Năm 2010, ngân hàng Eximbank đã phát hành mới 405 thẻ Visa Business tăng gấp 5.53 lần so với năm 2008 nâng tổng số thẻ Visa Business đã phát hành lên 676 thẻ vào năm 2010 tăng gấp 9.9 lần so với năm 2008 trong đĩ đã cĩ 96 thẻ Visa Business tất tốn trong năm 2010 chiếm khoảng 16,55% so với số lượng thẻ Visa Business đang lưu hành năm 2010
Thẻ Eximbank – Visa/MasterCard
+ Khái niệm: Thẻ Eximbank-Visa/MasterCard là thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu Visa hoặc MasterCard do Eximbank phát hành, được sử dụng để thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt trên phạm vi tồn cầu với tính năng nổi bật “Chi tiêu trước, trả tiền sau”. Thẻ Eximbank- Visa/MasterCard cĩ hai loại: Thẻ chuẩn: hạn mức tín dụng tối đa dưới 50 triệu VNĐ; Thẻ vàng: hạn mức tín dụng từ 50 triệu VNĐ trở lên.
+ Đặc tính sản phẩm: “Chi tiêu trước, trả tiền sau”. Được sử dụng vốn trước của Eximbank và thời gian MIỄN lãi vay cĩ thể kéo dài lên đến 45 ngày kể từ ngày thực hiện giao dịch; Hàng tháng Quý khách chỉ cần thanh tốn tối thiểu 10%/dư nợ (đối với thẻ tín chấp), 5%/dư nợ (đối với thẻ cĩ tài sản đảm bảo). Số cịn lại, Eximbank sẽ tài trợ cho vay với lãi suất cực kỳ ưu đãi
(1.1%/tháng); Thích hợp cho các cá nhân đi cơng tác, du lịch… trong và ngồi nước; các cá nhân cĩ kế hoạch chi tiêu trước và thanh tốn sau.
+ Đối tượng khách hàng: Cá nhân người Việt Nam đủ
năng lực hành vi dân sự (từ 18 tuổi trở lên đối với thẻ chính, từ 15 tuổi trở lên đối với thẻ phụ); Cá nhân người nước ngồi đang cơng tác tại Việt Nam.
+ Lợi ích khi sử dụng thẻ: Đáp ứng nhu cầu mua sắm vật dụng giá trị cao ngay cả khi chưa cĩ sẵn tiền mặt; Hạn chế được rủi ro của việc sử dụng bằng tiền mặt (mất cắp, tiền giả, …); Hết sức tiện lợi và an tồn vì cĩ thể chi tiêu tại nước ngồi với số tiền lớn mà khơng phải mang theo tiền mặt (đi cơng tác, du học,…); Dễ dàng thanh tốn và kiểm sốt các khoản chi phí sinh hoạt của con em khi du học ở nước ngồi (thơng qua việc sử dụng thẻ phụ); Tiết kiệm thời gian thanh tốn hĩa đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, Internet, bảo hiểm, theo dõi giao dịch thẻ hàng tháng,… tại website www.eximbank.com.vn; Tham dự các chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ Eximbank; Và các lợi ích khác…
+ Tiện ích sử dụng: Thanh tốn tiền hàng hĩa, dịch vụ
tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ quốc tế Visa/MasterCard trên phạm vi tồn cầu; Đặt mua hàng hĩa, dịch vụ qua mạng Internet; Thanh tốn các hố đơn điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm, Internet, theo dõi các hĩa đơn… tại website:
www.eximbank.com.vn; Rút tiền mặt tại hàng triệu máy ATM hoặc tại các Ngân
hàng trên phạm vi tồn cầu.
+ Hình thức phát hành: Cĩ tài sản đảm bảo: dùng tài sản để đảm bảo cho các khoản chi tiêu trước bao gồm: sổ tiết kiệm, chứng chỉ gửi vàng, tiền ký quỹ, bất động sản,… Eximbank sẽ phát hành thẻ với hạn mức theo yêu cầu của khách hàng và lên đến 95% giá trị tài sản đảm bảo; Miễn đảm bảo tài sản (tín chấp): Ngân hàng sẽ cấp hạn mức tín dụng miễn tài sản đảm bảo dựa trên mức thu nhập hàng tháng, uy tín của khách hàng...
+ Thủ tục phát hành: Đối với khách hàng cĩ tài sản đảm bảo: Giấy đề nghị phát hành thẻ (theo mẫu Eximbank); 02 Hợp đồng sử dụng thẻ (theo mẫu Eximbank); 01 CMND/Hộ chiếu, hoặc Thị thực nhập cảnh cịn hiệu lực
(đối với người nước ngoài); 01 ảnh 3x4 mới nhất; Tài sản đảm bảo (tiền ký quỹ, sổ tiết kiệm, chứng chỉ gửi vàng, bất động sản…). Đối với khách hàng tín chấp: Giấy đề nghị phát hành thẻ (theo mẫu Eximbank); 02 Hợp đồng sử dụng thẻ (theo mẫu Eximbank); CMND/Hộ chiếu, hoặc Thị thực nhập cảnh cịn hiệu lực (đối với người nước ngoài); 01 ảnh 3x4; Bản sao Hợp đồng lao động và Quyết định bổ nhiệm chức vụ (nếu cĩ); Giấy xác nhận cơng tác (theo mẫu Eximbank) và Thư bảo lãnh (nếu cĩ) của nơi đang cơng tác; Các giấy tờ khác (nếu cĩ) theo yêu cầu của Eximbank.
Bảng 2.5 Thực trạng phát hành thẻ Visa / Master Card qua các năm
ĐVT: Thẻ Năm Loại Thẻ 2008 2009 2010 Visa Card 2.026 3.109 4.742 Số thẻ phát hành mới Master Card 1.568 2.132 3.046 Visa Card 10.170 13.279 14.912 Số thẻ đã phát hành Master Card 9.629 11.761 14.807 Visa Card 4.703 7.310 8.532 Số thẻ đang lưu hành Master Card 3.852 4.704 8.307 Visa Card 5.467 5.969 6.380 Số thẻ tất tốn Master Card 5.777 6.200 6.500
(Nguồn: Báo Cáo Thường niên của Eximbank năm 2008-2010)
Trong năm 2010, ngân hàng Eximbank đã phát hành mới 7.788 thẻ Visa / Master Card tăng gấp 1,17 lần so với năm 2008 nâng tổng số thẻ Visa / Master Card đã phát hành lên 29.719 thẻ vào năm 2010 tăng 50,1% so với năm 2008 trong đĩ đã cĩ 12.880 thẻ Visa / Master Card tất tốn trong năm 2010 chiếm 76,49% so với số lượng thẻ Visa / Master Card đang lưu hành năm 2010. Điều này chứng tỏ số lượng khách hàng Eximbank sử dụng thẻ Visa / Master Card từ bỏ ngân hàng Eximbank để chạy sang các ngân hàng khác khá nhiều vì thế ngân hàng Eximbank cần cĩ chính sách chăm sĩc khách hàng tốt hơn trong thời gian tới.
Thực trạng thanh tốn thẻ tại Eximbank
Doanh số hoạt động thẻ tại Eximbank
Bảng 2.6 Doanh số hoạt động thẻ tại Eximbank qua các năm
ĐVT: Tỷ Đồng
Năm 2008 2009 2010
Doanh số máy ATM 1.802 2.575 3.948
Doanh số sử dụng thẻ 2.012 2.514 3.214
Doanh số đơn vị chấp nhận thẻ 847 1.211 1.825 Doanh số hoạt động thẻ 4.661 6.300 8.987
(Nguồn: Báo Cáo Thường niên của Eximbank năm 2008-2010)
Trong năm 2010, doanh số hoạt động thẻ tại Eximbank đạt 8.987 tỷ đồng tăng 92,81% so với năm 2008 trong đó doanh số máy ATM đạt 3.948 tỷ đồng tăng gấp 1,19 lần so với năm 2008, doanh số sử dụng thẻ đạt 3.214 tỷ đồng tăng 59,74% so với năm 2008, doanh số đơn vị chấp nhận thẻ đạt 1.825 tỷ đồng tăng gấp 1,15 lần so với năm 2008
Lợi nhuận hoạt động thẻ tại Eximbank
Bảng 2.7 Lợi nhuận hoạt động thẻ tại Eximbank qua các năm
Năm 2008 2009 2010
Lợi nhuận hoạt động thẻ 31 43 61
(Nguồn: Báo Cáo Thường niên của Eximbank năm 2008-2010)
Lợi nhuận hoạt động thẻ tại Eximbank năm 2008 đạt 31 tỷ đồng, năm 2009 đạt 43 tỷ đồng tăng 38,70% so với năm 2008, năm 2010 đạt 61 tỷ đồng tăng 41,86% so với năm 2009 và tăng 96,77% so với năm 2008.