Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKTING-MIX TRONG NGÂN HÀNG
2.1 Giới thiệu khái quát về TCB
2.1.4.1 Công tác huy động vốn:
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của TCB năm 2009-2010
Chỉ tiêu 2009 2010 +/-tăng giảm %
Tiền gửi NHNN và TCTD khác 15.910 42.516 +167%
Huy động từ KH- giấy tờ có giá 62.349 80.550 +29.2%
+ Tiền gửi tổ chức Kinh Tế 19.349 18.690 -3.5%
+ Tiền gửi cá nhân 43.000 61.860 +44%
Khoản nợ phải trả khác 1.962 2.759 +41%
Tổng nợ phải trả 85.257 140.902 65%
(Nguồn báo cáo thường niên 2010 ngân hàng TCB)
Trong năm qua, trước diễn biến phức tạp của thị trường vốn và sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM, ngay từ đầu năm Ban lãnh đạo TCB đã quán triệt trong toàn hệ thống coi công tác huy động là một trong những những nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu và xuyên suốt trong năm. Ban lãnh đạo cũng đã chỉ đạo quyết liệt các đơn vị trong
hệ thống nhằm tập trung nguồn lực cho công tác huy động và kinh doanh vốn. Kết quả cụ thể như sau:
Huy động từ khách hàng đến ngày 31/12/2010 đạt 80.550 tỷ đồng, chiếm 53,6% tổng tài sản, tương đương với mức tăng 29,2% so với mức 62.349 tỷ đồng năm trước. Tăng trưởng huy động đã giúp Techcombank củng cố tính thanh khoản, tỷ lệ cho vay/huy động ở mức 65,7%, phù hợp với chính sách thận trọng của Ngân hàng nhằm duy trì tỷ lệ này ở khoảng 65-70%.
Đến cuối năm 2010, tiền gửi và vay từ các tổ chức tín dụng tăng mạnh với tỷ lệ 168,5% so với năm trước, và là một nguồn huy động quan trọng cho Ngân hàng, trong đó 1.745 tỷ đồng (quy đổi) là vốn vay dài hạn từ các tổ chức quốc tế.
Trong bối cảnh bị cạnh tranh gay gắt, huy động tiền gửi cả các tổ chức kinh tế bị giảm (-3.5%), song huy động từ dân cư lại có mức tăng trưởng khá tốt và đều đặn (+44,5%) là nhờ vào các chương trình huy động trải đều trong năm và sự cố gắng, nỗ lực của hầu hết các chi nhánh trong hệ thống.
Với chính sách lãi suất linh hoạt, sự đa dạng về các SP huy động vốn, trong giai đoạn căng thẳng về thanh khoản 3 tháng cuối năm 2010, TCB vẫn duy trì được trạng thái thanh khoản ổn định, đồng thời cịn hỗ trợ vốn tích cực và kịp thời cho các NH khác, giúp bình ổn hệ thống NH và đảm bảo gia tăng lợi nhuận kinh doanh vốn cho TCB.
Trong cơ cấu nguồn vốn của TCB, vốn huy động từ tiền gửi của tổ chức kinh tế và dân cư chiếm tỷ trọng lớn nhất trên 80.550 tỷ VND, tương đương 57% trong tổng nguồn vốn, nhằm đáp ứng tính thanh khoản cao. Thành phần vốn huy động từ khách hàng bao gồm tiền gửi của các cá nhân, tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm của dân cư, trong đó: tỷ lệ tiền gửi của tổ chức kinh tế chiếm 15%, của tiết kiệm là 45%. TCB hiện nay đã có một danh sách khách hàng là những Tổng cơng ty, tập đồn lớn, đây chính là một lợi thế của TCB trong việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bán bn (ở một số NHTMCP thì tỷ lệ huy động từ các tổ chức và cá nhân chỉ chiếm khoảng 30%).
Từ cuối năm 2008 đến nay, thị trường tiền tệ có nhiều biến động về lãi suất trong nước và trên thị trường quốc tế, tình hình lạm phát, cạnh tranh về huy động vốn giữa các TCTD trong nước (theo chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN về vấn đề tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc), gây ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của các NHTM nói
chung và TCB nói riêng. Trước các biến động về tình hình huy động vốn trên thị trường, TCB đã chủ động áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường, tích cực cải thiện chênh lệch lãi suất cho vay – lãi suất huy động và chênh lệch lãi suất giữa các chi nhánh; cải thiện quản trị thanh khoản dựa trên hệ thống thơng số an tồn và phát triển nhiều công cụ huy động vốn mới (chứng chỉ tiền gửi, lãi suất bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bảo an, tiết kiệm phát lộc…). Tuy nhiên, vốn huy động của NH còn phụ thuộc nhiều vào một số khách hàng lớn, dẫn đến sự biến động nhỏ từ nhóm khách hàng này cũng dẫn đến những khó khăn trong thanh khoản.
Các biện pháp chủ động và linh hoạt trong điều chỉnh lãi suất đối với cá nhân, DN cả VND và ngoại tệ đã góp phần giảm thiểu tác động thị trường đối với việc huy động vốn, nâng cao hệ số sử dụng vốn, chất lượng quản trị vốn và sau cùng là hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Hiện nay, thị phần huy động vốn của TCB chiếm khoảng 4% tổng huy động vốn toàn ngành.