CHI NHÁNH TP .HỒ CHÍ MINH
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA
HÀNG TMCP ĐẠI Á – CHI NHÁNH TP.HỒ CHÍ MINH
Qua quá trình khảo sát khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tác giả đưa ra các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn
3.2.1 Áp dụng chính sách lãi suất hợp lý:
Trong điều kiện cạnh tranh của thị trường, lãi suất huy động có vai trị quan trọng đến kết quả huy động vốn. Việc tăng hay giảm lãi suất huy động của NHTM tùy thuộc vào chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa ra cần phản ánh đúng cung cầu của thị trường và phải có tính cạnh tranh, sự lên xuống bất thường của lãi suất trong việc kinh doanh theo cơ chế thị trường là tất nhiên và có rủi ro cao, khó lường trước. Do đó phải xác định hợp lý cho từng loại vốn, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và hấp dẫn khách hàng. Daiabank – CN TP.HCM cần có chính sách linh hoạt và phù hợp trong từng thời kỳ và theo từng kỳ hạn gửi tiền, từng địa bàn. Bên cạnh đó tăng thêm các dịch vụ thanh toán, ngân quỹ và các dịch vụ ngân hàng khác để thu hút nguồn tiền gửi thanh tốn nhằm giảm chi phí vố, tăng tính ổn định nguồn vốn.
3.2.2 Cải tiến các sản phẩm hiện có và triển khai các sản phẩm huy động mới: mới:
Đối với khách hàng cá nhân:
Các sản phẩm huy động hiện có mang tính truyền thống, đơn giản, chưa mang tính cạnh tranh với các ngân hàng khác. Daiabank – CN TP.HCM cần phối hợp với các công ty bảo hiểm, các công ty phát triển nhà, trường học để bán chéo sản phẩm. Sự kết hợp này sẽ giúp khách hàng cảm thấy thuận tiện khi giao dịch với chi nhánh cịn có thể giao dịch các loại hình dịch vụ tài chính đa dạng.
Phát triển các loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa trên phân loại về thu nhập, tuổi tác, giới tính. Việc thực hiện giải pháp này có thể tốn thời gian và chi phí song nó tạo ra sức hấp dẫn, tạo được điểm nhấn trong loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng của Daiabank – CN TP.HCM.
Thơng qua loại hình kinh doanh của doanh nghiệp, chi nhánh có thể triển khai các sản phẩm:
- Tài khoản quản lý tập trung: Áp dụng với các doanh nghiệp có quy mơ lớn, có nhiều đơn vị thành viên hạch tốn phụ thuộc. Tiện ích của sản phẩm là tập trung các tài khoản phụ về tài khoản chính, từ đó tài khoản chính được bổ sung số tiền lớn hơn và được hưởng mức lãi suất cao hơn.
- Tài khoản chuyên thu, chuyên chi: Áp dụng cho các doanh nghiệp là các nhà cung cấp hàng hóa dịch vụ hoặc có nhu cầu thường xuyên chi trả cho nhiều đối tác, hệ thống rộng lớn, các đại lý. Sản phẩm này giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán bằng tiền mặt và tăng hiệu quả quản lý công nợ.
3.2.3 Tăng cường huy động vốn trung và dài hạn:
Hiện nay, tâm lý khách hàng ngại gửi tiền tiết kiệm kỳ hạn dài vì sợ đồng tiền mất giá, lãi suất biến động và họ khơng chủ động trong kế hoạch tài chính của mình. Để khắc phục tình trạng trên chi nhánh nên đưa ra các sản phẩm tiền gửi có lãi suất định kỳ, tiền gửi đến kỳ hạn sẽ có các chính sách ưu đãi về phí khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, đưa ra sản phẩm tích lũy mua nhà, khách hàng sẽ được hỗ trợ về thủ tục, tài chính với lãi suất ưu đãi mua nhà, xây mới sửa chữa nhà.
3.2.4 Xây dựng các chương trình khuyến mãi, các chương trình cho ngày lễ lớn: lớn:
Khảo sát khách hàng tuổi, nghề nghiệp, giới tính đưa ra các chương trình khuyến mãi tặng quà, tâm lý của khách hàng ưa chuộng các tặng phẩm khuyến mãi như áo mưa, nón bảo hiểm, phiếu mua hàng. Những món q trên tuy giá trị
khơng lớn nhưng tạo được ấn tượng cho khách hàng. Thường xuyên đưa ra các chương trình khuyến mãi vào những ngày lễ lớn, ngày lễ truyền thống. Các chương trình khuyến mãi trúng thưởng cơ cấu giải thưởng phải hấp dẫn tạo ấn tượng cho khách hàng và quảng bá một cách rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng.
3.2.5 Mở rộng tiện ích của các dịch vụ ngân hàng hiện đại:
Bổ sung các dịch vụ thanh tốn hóa đơn tiền điện, điện thoại, mua thẻ điện thoại trả trước, chuyển khoản cho các dịch vụ SMS banking, phone banking, internet Banking, tăng số lượng máy ATM. Đồng thời ngân hàng nên nghiên cứu đưa ra ứng dụng gửi tiền, chuyển khoản, vay online tại nhà mà không cần đến ngân hàng giao dịch.
Để các giao dịch thành cơng cần phải có một nền tảng công nghệ thông tin hiện đại và sự hiểu biết của người tham gia giao dịch với người thực hiện giao dịch thì mới có thể kiểm sốt các giao dịch và có phương án xử lý kịp thời, tránh các thiệt hại bất lợi cho người sử dụng.
Tăng cường các tiện ích cho tiền gửi thanh tốn ATM: ngân hàng áp dụng các dịch vụ hiện đại, giúp rút ngắn thời gian trong quá trình cung ứng dịch vụ.
Đối với các cơng ty có giao dịch tiền gửi tại ngân hàng có chính sách miễn giảm phí chuyển tiền cho khách hàng.
Thơng qua mối quan hệ của doanh nghiệp có chính sách ưu đãi lơi kéo khách hàng về giao dịch mở tài khoản tại chi nhánh.
Thu hút tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp dưới hình thức chi lương nhân viên miễn phí cho doanh nghiệp.
Thông qua các doanh nghiệp ký hợp đồng chi lương, thực hiện liên kết cho vay ưu đãi nhân viên doanh nghiệp.
vay thông qua hệ thống internet banking nhằm tiết kiệm nhân viên giao dịch và giải quyết nhanh chóng cơng việc khách hàng.
3.2.6 Có chính sách chăm sóc khách hàng:
Xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả khi tiến hành đa dạng hóa các sản phẩm huy động vốn. Daiabank – CN TP.HCM cần phải xây dựng chính sách tiếp cận và chăm sóc khách hàng hiệu quả. Dựa trên phân nhóm khách hàng dựa vào nhu cầu, đặc điểm khách hàng có thể xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý.
Đối với khách hàng truyền thống: Có cơ chế chính sách chăm sóc khách hàng như điện thoại chúc mừng sinh nhật, tặng quà nhân các ngày lễ lớn. Việc tặng quà cho khách hàng phải đúng lúc, kịp thời, thể hiện được sự quan tâm trân trọng của ngân hàng đối với khách hàng, các chương trình khuyến mãi lớn gửi thư ngõ đến khách hàng.
Đối với khách hàng mới: Thái độ phục vụ khách hàng tốt, đưa ra các tiêu chí phục vụ khách hàng tận nhà, tạo một khơng khí giao dịch rất thân thiện, cởi mở, vui vẻ và ấm áp, khách hàng được quan tâm từ lúc mới bước vào đến khi hồn tất giao dịch chính thái độ phục vụ khách hàng sẽ tạo nên sự khác biệt giữa các ngân hàng và tạo nên ấn tượng ban đầu cho khách hàng đến giao dịch.
Tổ chức các buổi hội thảo, buổi gặp gỡ khách hàng, đặc biệt là nhóm khách hàng là các doanh nghiệp lớn, nhằm đưa ra giới thiệu khách hàng các sản phẩm mới như mở thư tín dụng L/C, bảo lãnh thanh tốn Nostro. Ngồi ra có thể tranh thủ phỏng vấn khách hàng, tìm hiểu thơng tin phản hồi khách hàng từ đó sẽ biết được mặt được, mặt chưa được để đưa ra phương hướng hiệu quả hơn, khả thi hơn. Thông qua các buổi trao đổi này ngân hàng và khách hàng hiểu nhau hơn, thúc đẩy mối quan hệ lâu dài, khách hàng ủng hộ và trở thành khách hàng thân thiết truyền thống.
như sau: khách hàng doanh nghiệp giao dịch lâu năm, khách hàng có doanh số ngoại tệ, khách hàng có doanh số chuyển tiền về Daiabank – CN TP.HCM, khách hàng có doanh số bán ngoại tệ trong năm,… Có thơng điệp gửi lời cám ơn, hoa đến doanh nghiệp nhân ngày thành lập doanh nghiệp.
3.2.7 Tăng cường quảng bá nhận diện thương hiệu
Thông qua khảo sát tuổi, nghề nghiệp chi nhánh đã nắm được thành phần giao dịch tại ngân hàng mình sẽ nhận diện thương hiệu qua kênh báo đài, ti vi, internet mà có định hướng xây dựng các chương trình quảng cáo trên các phương tiện đại chúng đồng thời xác định rõ mục tiêu quảng cáo xem mình muốn làm gì, muốn đưa thơng tin nào đến cho khách hàng, nội dung quảng cáo phải đảm bảo tính hấp dẫn đối với khách hàng nhằm tăng sức cạnh tranh, lên kế hoạch các chương trình quảng cáo, thực hiện kiểm tra quảng cáo thường xuyên để tăng hình ảnh của ngân hàng cũng như nhắc nhở hình ảnh của mình với khách hàng.
Tăng cường mối quan hệ với công chúng tài trợ các chương trình tặng quà cho các em nhân ngày tựu trường, ngày quốc tế thiếu nhi, ngày tết trung thu.
3.2.8 Giải pháp về phát triển công nghệ và cải tiến quy trình nghiệp vụ:
Để tạo nền tảng cơ sở kỹ thuật vững chắc cho việc mở rộng các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt và phát triển các sản phẩm mới thì ưu tiên hàng đầu là phát triển cơng nghệ tin học ngân hàng. Vì vậy Daiabank – CN TP.HCM cần kiến nghị với Hội sở phát triển công nghệ thông tin theo chuẩn mực quốc tế với nguồn vốn hợp lý và đầu tư trọng điểm, ưu tiên đào tạo, coi trọng các sản phẩm đầu tư trí tuệ nhằm đạt đến các mục tiêu tất cả các nghiệp vụ ngân hàng chủ yếu đều tự động hóa. Hội sở thường xun bảo trì đường truyền dữ liệu từ máy chủ để tránh nghẽn mạch cho khách hàng. Ngoài ra việc ứng dụng công nghệ thông tin phải đảm bảo mang lại tiện ích cho khách hàng, đáp ứng yêu cầu quản lý nội bộ, các giao dịch kinh doanh, quản trị rủi ro, quản trị thanh khoản.
3.2.9 Giải pháp chính sách nhân sự
Phải có chính sách đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ chuyên môn phù hợp chức năng cơng việc và có chính sách đào tạo cho những chức danh có khả năng đề bạt lên vị trí quản lý, đối với các nhân viên có thành tích xuất sắc cử đào tạo ở nước ngồi để học hỏi kinh nghiệm và nâng cao kiến thức chun mơn.
Có chính sách khen thưởng đối với nhân viên hồn thành xuất sắc cơng việc. Đề ra mục tiêu cơng việc và có những phần thưởng cá nhân, phần thưởng tập thể tạo thi đua giữa phòng ban này và phịng ban khác.
Có chính sách đề bạt đãi ngộ nhân viên lên các vị trí cao theo đúng năng lực phẩm chất đạo đức để nhân viên hăng hái phấn đấu cho công việc.
3.2.10 Giải pháp tăng cường công tác quản lý rủi ro huy động
Mặc dù quản trị rủi ro huy động được toàn thể nhân viên Daiabank – CN TP.HCM quan tâm nhưng trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, thiếu minh bạch, để mang lại những dịch vụ an toàn, hiệu quả và đáng tin cậy cho khách hàng thì Daiabank – CN TP.HCM phải đẩy mạnh công tác quản lý rủi ro như rủi ro lãi suất, quản trị rủi ro thanh khoản, hoạt động phù hợp chuẩn mực Ngân hàng Nhà nước quy định.
Về nghiệp vụ phải tăng cường công tác kiểm tra chéo bắt buộc nghiệp vụ gửi rút tiền phải qua 03 khâu: giao dịch viên – kiểm sốt – thủ quỹ. Ngồi ra bộ phận kiểm tra kiểm soát nội bộ Hội Sở cũng giám sát thường xuyên để hạn chế rủi ro.