KẾT LUẬN CHƯƠN G
2.1.2.1 Hoạt động huy động tiền gử
Huy động vốn là một trong hai nghiệp vụ quan trọng nhất của Ngân hàng. Việc huy động vốn giúp ngân hàng đảm bảo quá trình hoạt động kinh doanh một cách liên tục, đảm bảo nguồn vốn cung ứng cho nền kinh tế. Nếu xét về thành phần kinh tế, vốn huy động của ngân hàng gồm vốn huy động từ cá nhân và tổ chức khác trong nền kinh tế.Công tác huy động vốn được thể hiện thông qua bảng số liệu sau:
Vốn huy động được hình thành một phần từ tiền gửi của cá nhân và tổ chức kinh tế. Trong bối cảnh kinh tế như hiện nay, các doanh nghiệp tiếp tục gặp nhiều khó khăn về nguồn vốn. Do vậy, huy động tiền gửi từ dân cư ngày càng trở thành một vấn đề có tầm quan trọng chiến lược đối với các ngân hàng cho việc duy trì nguồn vốn ổn định và bền vững. Trong ba năm gần đây, tỷ trọng tiền gửi của cá nhân biến động, nhưng nhìn chung vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng vốn huy động. Trong năm 2009, khi có sự hỗ trợ lãi suất từ Chính phủ, các doanh nghiệp tập trung mở rộng sản xuất, do dó, nguồn vốn huy động của Ngân hàng tập trung nhiều từ khoản tiết kiệm của người dân, tổng số tiền gửi là 27.882 tỷ đồng, chiếm 82% trong tổng nguồn vốn huy động. Đến năm 2010, tiền gửi dân cư đạt mức 45.678 tỷ đồng. Tỷ trọng chỉ cịn 76% trong tổng huy động. Đây khơng phải do giá trị tiền gửi cá nhân giảm xuống, mà do sự gia tăng vượt bậc từ tiền gửi của tổ chức kinh tế, doanh nghiệp. Nhìn chung, các tổ chức kinh tế hay doanh nghiệp thường không để tiền đứng yên một chỗ, họ thường xoay vòng vốn nhằm tạo ra lợi nhuận, họ gửi tiền vào
ngân hàng nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh của mình, giá trị tiền gửi của doanh nghiệp năm nay cũng dần tăng cao cả về tỷ trọng và giá trị. Tính đến 31/12/2010, tổng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế đạt 59.564 tỷ đồng tăng 74,1% so với năm 2009 và vượt kế hoạch 12%, cao hơn so với mức tăng trưởng của toàn ngành ngân hàng (27,2%). Ngoài ra năm 2010, VIB cịn phát hành thành cơng 12.000 tỷ đồng trái phiếu. Năm 2011, cơ cấu của vốn huy động cũng khơng có thay đổi gì nhiều, tiền gửi của dân cư vẫn chiếm tỷ lệ cao trong tổng vốn huy động, ở mức hơn 92%; trong khi đó tiền gửi của tổ chức kinh tế có tỷ trọng khá khiêm tốn, chỉ vào khoảng gần 8% trong tổng vốn huy động do nguồn vốn kinh doanh của họ gặp nhiều khó khăn. Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng vốn lại có chiều hướng đi xuống, ngày 31/12/2011 tổng nguồn vốn huy động của VIB chỉ đạt 57.489 tỷ đồng, giảm 3,5% so với năm 2010. Trong thời gian gần đây, mặt bằng lãi suất tiền gửi bằng VNĐ ở hầu hết các NHTM đều giống nhau là đụng trần 14%/năm. Do vậy, để cạnh tranh với ngân hàng lớn, các NHTM nhỏ tung ra hàng loạt chương trình khuyến mại, chi phí tốn kém hàng tỷ đồng cho mỗi chương trình, nếu như khơng muốn thỏa thuận ngầm lãi suất vượt trần với khách hàng. Khuyến mại lớn giúp các ngân hàng nhỏ trong ngắn hạn có thể thu hút được vốn tiền gửi từ ngân hàng khác để đảm thanh khoản, nhưng chiến lược cạnh tranh tiền gửi theo phương thức này chỉ ngắn hạn và hại nhiền hơn lợi. Điều này không chỉ tạo ra cuộc cạnh tranh tiền gửi mang tính dây chuyền trong hệ thống NHTM, mà còn ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của các NHTM khi giá vốn đầu ra tăng lên. Bởi lẽ để tiêu vốn giá cao đã huy động, khơng ít NHTM phải chấp nhận cho vay ở những lĩnh vực có độ rủi so cao. Chưa kể điều này cũng hình thành nên tâm lý khách hàng có xu hướng khơng gắn bó với ngân hàng và chỉ chọn gửi tiền kỳ hạn ngắn, gây mất cân đối về kỳ hạn tiền gửi cũng như cho vay ở các NHTM, đẩy các NHTM vào thế có thể gặp rủi ro về kỳ hạn tiền gửi và cho vay. Bị cuốn theo cuộc đua của các ngân hàng nhỏ, nguồn vốn huy động của VIB cũng bị ảnh hưởng không kém mặc dù VIB đã có hướng đi riêng trong cạnh tranh huy động vốn.
Nhìn chung, VIB đã làm tốt công tác huy động vốn trong thời gian qua. Với
tối ưu của ngân hàng. Sự tăng trưởng về nguồn vốn, VIB đã duy trì và phát triển được một lượng khách hàng lớn trong thời gian qua.