KẾT LUẬN CHƯƠNG
3.1.1 Nâng cao hơn nữa chất lượng thẩm định
Khâu thẩm định khách hàng đóng vai trị quyết định cho khả năng thanh toán của khách hàng sau này, ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình số dư nợ xấu của ngân hàng. Do vậy, trong công tác thẩm định khách hàng, ngân hàng nên chú ý các điểm sau:
+ Về tư cách khách hàng: chuyên viên quan hệ khách hàng cần chú ý mục
đích vay vốn của khách hàng có rõ ràng khơng; phương án trả nợ có phù hợp với tình hình tài chính thực tế của khách hàng; xem xét tính trung thực của khách hàng khi cung cấp các tài liệu, thông tin liên quan đến nguồn trả nợ của khách hàng
Đối với các khoản vay được bên thứ 3 bảo lãnh, chuyên viên quan hệ khách hàng cần xem xét cẩn trọng tính nghiêm túc, rõ ràng trong kế hoạch trả nợ của khách hàng vay; kiểm tra kỹ tính sẵn sàng chịu trách nhiệm đối với khoản vay của người bảo lãnh.
+ Mức vốn vay và khả năng trả nợ của khách hàng: chuyên viên quan hệ
khách hàng xem xét kỹ mức vay mà khách hàng đề nghị như thế có phù hợp với tỷ trọng vốn vay trên chi phí, có xem xét nguồn vốn tự có, và giá trị tài sản thế chấp. Đặc biệt là xem xét tính phù hợp của mức vốn vay với nhu cầu vốn của phương án SXKD, nguồn thu nhập để trả nợ cho ngân hàng.
Trong thực tế có nhiều khách hàng thiếu trung thực trong việc cung cấp các thông tin về nguồn thu nhập, do vậy chuyên viên quan hệ khách hàng cần xác minh rõ tất cả các thơng tin liên quan này bởi vì đây là cơ sở quan trọng quyết định có cho vay hay khơng, mức vay, thời hạn vay và kế hoạch trả nợ của khách hàng.
+ Phương án SXKD của khách hàng: trong thời gian sắp tới ngân hàng cần
cẩn trọng hơn trong việc thẩm định phương án SXKD - DV. Thực tế cho thấy ở các đối tượng cho vay này có tỷ trọng nợ xấu gia tăng mạnh.