7. Kết cấu của luận văn:
3.1. Định hƣớng phát triển tín dụng cá nhân của Agribank giai đoạn 2015 –
2020
Định hướng phát triển
Tình hình kinh tế Việt Nam năm 2014 vẫn chứa đựng nhiều khó khăn và chưa ổn định, trên cơ sơ định hướng này, Ban Điều hành Agribank cần thực hiện linh hoạt để phát triển được tín dụng nhưng đảm bảo an tồn và hiệu quả.
Tăng trưởng tín dụng theo nguyên tắc: chọn lọc, an toàn, hiệu quả, tái cơ cấu danh mục tín dụng hợp lý về cơ cấu, mức sinh lời theo định hướng kế hoạch.
Tăng trưởng tín dụng cá nhân đi đơi với phát triển dịch vụ bảo lãnh, dịch vụ tài khoản thanh toán, bán chéo thẻ và các dịch vụ cá nhân khác.
Các quyết định tín dụng cần phải cân nhắc thận trọng trên cơ sở cân đối tổng lợi ích và rủi ro chấp nhận được.
Phát triển tín dụng cá nhân đi đơi với chất lượng tín dụng, chất lượng đi trước một bước, kiểm sốt được danh mục tín dụng, đẩy mạnh cơng tác rà soát, thu hồi nợ xấu.
Các đơn vị tự xây dựng danh mục tín dụng cá nhân tại đơn vị phù hợp với địa bàn, tập trung các khoản vay quy mô vừa và nhỏ, đa số các khoản tín dụng cá nhân nằm trong khoảng nhỏ hơn 10 tỷ đồng, đảm bảo khả năng sinh lời cao kết hơp với dịch vụ đi kèm và điều kiện tín dụng chắc chắn về dịng tiền và tài sản đảm bảo.
Bảng 3.1: Các chỉ số tăng trƣởng năm 2013:
Chỉ tiêu
Tỷ lệ tăng trƣởng trung bình giai đoạn 2015 - 2020 so với năm 2013 Toàn
ngân hàng
Tỷ trọng cơ cấu năm 2013 Doanh nghiệp Cá nhân
58
Dư nợ trái phiếu 9% 100% 0%
Doanh số bảo lãnh + LC 500% 80% 20%
Nguồn: Báo cáo tổng kết chức thường niên của Agribank
Bảng 3.2: Phân bổ theo cơ cấu thời hạn vay:
Chỉ tiêu Tỷ trọng
Ngắn hạn 65%
Trung và dài hạn 35%
Tổng 100%
Nguồn: Báo cáo tổng kết chức thường niên của Agribank
Bảng 3.3: Phân bổ theo cơ cấu khách hàng/ quy mô khoản vay
STT Cơ cấu khách hàng 31/12/2012 Trung bình giai đoạn 2015 – 2020 %/Tổng dƣ nợ %/Tổng dƣ nợ A Khách hàng cá nhân 100,00% 100% Khách hàng có dư nợ >= 100 tỷ 6,27% 10% Khách hàng có dư nợ >= 20 tỷ đến 100 tỷ 11,64% 10% Khách hàng có dư nợ >= 2 tỷ đến 20 tỷ 32,97% 35% Khách hàng có dư nợ dưới 2 tỷ 49,12% 45% B Khách hàng doanh nghiệp 100,00% 100% Khách hàng có dư nợ >= 100 tỷ 58,18% 45% Khách hàng có dư nợ >= 20 tỷ đến 100 tỷ 27,05% 30% Khách hàng có dư nợ >= 2 tỷ đến 20 tỷ 11,62% 20% Khách hàng có dư nợ dưới 2 tỷ 3,15% 5%
Nguồn: Báo cáo tổng kết thường niên của Agribank
Các Chi nhánh cần tái cơ cấu danh mục khách hàng song song với tăng cường danh mục khách hàng: Thay thế tỷ lệ nhất định (20-30%) số khách hàng hiện
59
có lộ trình giảm hạn mức và thu hồi nợ đối với khách hàng không đáp ứng điều kiện cấp tín dụng).