7. Kết cấu của luận văn:
3.2. Giải pháp nâng caokhả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tạ
3.2.1.5. Giải pháp đối với tài sản bảo đảm tiền vay
Tuy kết quả nghiên cứu ở chương 2 về ảnh hưởng của giá trị tài sản đảm bảo so với số tiền vay đến khả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân không được như kỳ vọng.Nhưng xét cho cùng, tài sản đảm bảo vẫn là chỗ dựa cuối cùng của ngân hàng khi khả năng trả nợ vay của khách hàng suy giảm. Do đó Agribank cần có những biện pháp để hồn thiện cơng tác định giá tài sản đảm bảo.
Đối với việc thẩm định và tiến hành các thủ tục pháp lý liên quan đến tài sản bảo đảm, Agribank cần thực hiện các công việc sau: cán bộ thẩm định tài sản cần tiến hành khảo sát giá đất thực tế tại các con đường, khu vực tại nơi tài sản tọa lạc, kết hợp với đơn giá đất của UBND tỉnh/thành phố ban hành từng thời kỳ cùng những cơ sở khoa học để nhanh chóng hình thành khung bảng giá đất chung cho cả chi nhánh có cơ sở đối chiếu xem xét. Bảng giá đất chung cần được phân cấp quyền xem xét điều chỉnh biên độ dao động nhất định cho các giám đốc phòng giao dịch. Đồng thời để có cơ sở điều chỉnh biên độ giá đất tăng hay giảm trong phạm vi phân cấp, Giám đốc chi nhánh hoặc phòng giao dịch phải đưa ra được ý kiến đánh giá dựa vào những yếu tố làm tăng hoặc giảm và chịu trách nhiệm đối với ý kiến đó.
63
trạng pháp lý của tài sản như tài sản phải hợp pháp, không bị tranh chấp, không nằm trong khu vực bị giải tỏa,... Bên cạnh đó cần chú trọng đến việc soạn thảo, ký kết và thực hiện đầy đủ các thủ tục pháp lý cần thiết như công chứng, đăng ký giao dịch đảm bảo trước khi cho vay, cam kết thế chấp phần diện tích khơng hợp lệ (nếu có), ký hợp đồng khung toàn bộ tài sản đảm bảo (nếu khách hàng dùng nhiều tài sản đảm bảo cho khoản vay), ...
Agribank cần tăng cường nhân sự cho chuyên trách thẩm định tài sản đảm bảo thường xuyên theo dõi, nắm bắt thông tin về tài sản đảm bảo của khách hàng, nếu có biến động lớn thì cần xem xét định giá lại tài sản.
Và tùy theo từng loại tài sản Agribank cần quy định cụ thể thời gian định giá lại tài sản đảm bảo. Thường xuyên thu thập thông tin về tài sản cùng loại trên thị trường qua trung tâm bán đấu giá để có cơ sở định giá lại.
Yêu cầu khách hàngmua bảo hiểm đầy đủ, đúng thời hạn đối với các loại tài sản chính sách tín dụng quy định phải mua bảo hiểm trong suốt thời gian vay vốn và thường xuyên kiểm tra hiệu lực của các hợp đồng bảo hiểm đã mua, xác định rõ người thụ hưởng số tiền bảo hiểm là ngân hàng. Ngoài ra, Agribank cần xây dựng mối quan hệ thân thiết với các cơ quan ban ngành khác để việc xử lý tài sản đảm bảo thu hồi nợ được nhanh chóng.