7. Kết cấu của luận văn:
3.2. Giải pháp nâng caokhả năng trả nợ vay của khách hàng cá nhân tạ
3.2.1.3. Giải pháp về thu nhập/số tiền vay phải trảđịnh kỳ
Qua nghiên cứu cho thấy thu nhập/ số tiền vay phải trả định kỳ càng cao thì khả năng trả nợ sẽ càng tăng lên. Vì vậy các tổ chức tín dụng ln ngại cho hộ nghèo vay vốn. Vì vậy để các hộ nghèo nâng cao khả năng trả nợ thì cần phải có biện pháp hướng dẫn người dân sử dụng vốn vay đúng mục đích, phối hợp tốt hơn trong giám sát chi tiêu thơng qua các tổ chức chính trị - xã hội mà hộ nghèo là hội viên.
Rủi ro luôn tiềm ẩn, nhưng khi chúng ta cơ cấu được tài chính tốt thì rủi ro này sẽ được hạn chế. Chẳng hạn khi mua căn nhà 1 tỉ đồng, vay 400-500 triệu đồng, hàng tháng phải trả 6 triệu đồng.Và trong bài tốn tài chính cá nhân này, số vốn tích lũy đã có sẵn 500- 600 triệu đồng không quan trọng bằng thu nhập cố định hằng tháng của người vay là bao nhiêu và có ổn định hay khơng.Để trả được khoản nợ này nên tính tốn thật kỹ thu nhập sau khi trừ hết chi tiêu hằng tháng phải cịn lại 7- 10 triệu đồng. Nên nhớ rủi ro khơng mất hẳn, mà điều quan trọng là quản lý rủi ro như thế nào.
Hiện lãi suất đã giảm nhiều so với những năm trước và mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mơ cũng được Chính phủ đẩy mạnh, nên kỳ vọng lãi suất sẽ không biến đổi quá nhiều trong thời gian tới vẫn cịn có cơ sở.
Nền kinh tế chúng ta trong giai đoạn đang phát triển nên có yếu tố rủi ro nhiều so với các nền kinh tế đã phát triển, đặc biệt là thị trường cho vay nhà ở. Do
61
vậy, các tổ chức ngân hàng và các đơn vị đưa ra những gói lãi suất mua nhà phải có những tư vấn sâu và hiểu được tình trạng tài chính của người mua sao cho phù hợp nhất.Người vay phải cân đối được vốn chủ sở hữu và vốn vay. Quản lý rủi ro ở đây là tiền vay phải nằm trong tầm thu nhập của người đi vay.
Bên cạnh đó, người vay cũng phải ln học hỏi, đúc kết kinh nghiệm làm ăn để hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả hơn, nhằm tăng nguồn thu nhập để trả nợ.
Nhà nước nên triển khai thực hiện tập huấn, đào tạo nghề, chuyển giao kỹ thuật cho người dân, đặc biệt là các hộ nông dân để họ sản xuất hiệu quả hơn, nhằm tăng nguồn thu nhập cho từng hộ gia đình.
Bản thân cán bộ tín dụng cho vay cần kiểm tra, giám sát thường xuyên sau khi cho vay, tư vấn cho khách hàng những giải pháp chi tiêu đúng mục đích và lập kế hoạch trả nợ phù hợp cho từng khách hàng sao cho phù hợp với thu nhập hàng tháng của người vay.