Lịch sử nợ quá hạn Tần số Phần trăm Phần trăm lũy kế
Khơng có nợ q hạn 78 52.0 52.0
Đang có nợ quá hạn hoặc đã
từng có nợ quá hạn 72 48.0 100.0
47
Tổng cộng 150 100.0
Nguồn: Tính tốn của tác giả
Kết quả này phản ánh thực trạng các món vay khách hàng cá nhân vẫn cịn tiềm ẩn rủi ro về khả năng thanh toán.Thu nhập của một số khách hàng cá nhân không ổn định tại một số thời điểm làm ảnh hưởng đến khả năng trả nợ.Nguyên nhân của tình trạng này có thể xuất hiện từ cả phía khách hàng lẫn phía Agribank. Khách hàng có thể gặp khó khăn tạm thời trong cơng việc hoặc kinh doanh dẫn đến thu nhập khơng đảm bảo cho việc thanh tốn nợ đúng thời hạn. Tuy nhiên, một số trường hợp nguyên nhân dẫn đến khách hàng bị quá hạn là do cán bộ tín dụng định kỳ trả nợ không phù hợp với nguồn thu nhập của khách hàng.
Trình độ chun mơn của cán bộ tín dụng.
Trình độ chun mơn của cán bộ tín dụng có ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ vay của khách hàng. Cán bộ tín dụng có trình độ và kinh nghiệm sẽ chọn lọc được những khách hàng tốt để cho vay cũng như loại bỏ những khách hàng không tốt ngay từ khâu xét duyệt hồ sơ.
Bên cạnh đó trong q trình quản lý khách hàng, cán bộ tín dụng có trình độ chun mơn và kinh nghiệm sẽ kịp thời xử lý những tình huống phát sinh như: đánh giá kịp thời sự suy giảm khả năng trả nợ của khách hàng và có đề xuất để thu hồi nợ, có những biện pháp hỗ trợ kịp thời khi khách hàng gặp khó khăn tạm thời như điều chỉnh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ, cho vay mới.Đa phần các Cán bộ được Agribank tuyển dụng có nền tảng kiến thức cơ bản như nhau nhưng vấn đề quan trọng khi quản lý khoản vay lại nằm ở kinh nghiệm thực tế, khả năng xử lý tình huống. Những kiến thức, kinh nghiệm này thường do các cán bộ lâu năm truyền lại cho các cán bộ mới nên nếu người trước làm sai sẽ ảnh hưởng đến những người sau. Đây là một thực trạng tồn tại từ rất lâu trong hệ thống Agribank.
48