2.3.1. Phương pháp thong kê mô tả
Trong khuôn khố luận văn, tác giả chủ yếu sử dụng phương pháp thống kê mô tả với các kỹ thuật thường được sử dụng như biểu diễn số liệu bàng đồ họa trong
đó các đồ thị mơ tả số liệu hoặc giúp so sánh số liệu, biểu diễn dữ liệu thành các
bảng số liệu tóm tắt về dữ liệu, Thống kê tóm tắt (dưới dạng các giá trị thống kê đơn
nhất) mô tả dữ liệu,... đế đánh giá tinh hình tăng giảm các chỉ tiêu có liên quan đến
hoạt động kinh doanh của ngân hàng, thực trạng quản trị RRTD tại ngân hàng Woori
Việt Nam qua các năm 2017-2020.
2.3.2. Phương pháp so sánh
Trên cơ sở thông tin được thống kê, mô tả, phương pháp so sánh dùng để so sánh công tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Woori Việt Nam biểu hiện qua tiêu chí định lượng là các số liệu kinh doanh thực tế qua các năm, và qua các tiêu chí
định tính tính đã nêu ở trên. Trong bài luận văn tác giả sẽ so sánh về xu hướng, quy mơ của những tiêu chí định lượng về nợ xấu và trích lập dự phịng rủi ro với ngân
hàng TNHH MTV Puclic Việt Nam Đây là một trong nhừng ngân hàng có vốn 100% nước ngồi đã và đang hoạt động tại Việt Nam từ năm 1991 được sở hữu bởi Public
Bank Berhad với tên tiếng Anh là Public Bank Vietnam Limited, với số vốn điều lệ
6,000 tỷ đồng và tốc độ tăng trưởng, quy mô tín dụng tương đối đồng đều với ngân hàng Woori. Ngoài ra tác giả so sánh sự tương đồng, phù họp của nhừng tiêu chí về quản trị rủi ro tín dụng đang được ngân hàng Woori Việt Nam áp dụng với các nguyên tắc của Basel để đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng.
So sánh đối chiếu các chỉ tiêu được lượng hóa có cùng tính chất như nhau,
được thể hiện bang số lần hay tỷ lệ phần trăm Nội dung cần so sánh
- So sánh số liệu về nợ xấu, trích lập dự phịng, quy mơ tín dụng đạt được qua
các năm.
- So sánh giữa các đối tượng, lĩnh vực, ngành nghề để thấy được quy mơ, tính
chất của các đối tượng, lĩnh vực, ngành nghề đó.
- So sánh về tính chất như tính hợp lý, sự cần thiết, tính kịp thời đúng đắn của các đối tượng đánh giá.
CHƯƠNG 3. ĐÁNH GIÁ THỤC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG
TẠI NGÂN HÀNG TNHH MTV WOORI VIỆT NAM
3.1. Khái quát sự hình thành và phát triển, hoạt động kỉnh doanh và định
hưóng phát triển của Woori Bank Việt Nam
3.1.1. Lịch sử hình thành và cơ cấu tố chức, quản trị Lịch sử hình thành và phát triển
Thành lập năm 1899 tại Seoul (Hàn Quốc), Woori Bank là một trong những Ngân hàng đầu tư hàng đầu châu Á, cũng là một trong những ngân hàng có tống tài
sản lớn nhất Hàn Quốc. Woori Bank hiện đã có mặt tại nhiều quốc gia trên thế giới như Trung Quốc, Philippines, Ân Độ, Đức, Việt Nam, Singapore, Mỹ, Phần Lan ...
Tháng 9 năm 1997, ngân hàng Woori chi nhánh Hà Nội được thành lập với mục đích
cung cấp dịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp Hàn Quốc trên khắp Việt Nam. Sau đó khơng chỉ dừng lại ở các khách hàng doanh nghiệp Hàn Quốc, ngân hàng Woori đã mở rộng các dịch vụ tài chính cho các khách hàng cá nhân Hàn Quốc, các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Việt Nam. Tháng 2 năm 2007, tiếp theo đà tăng trưởng nhanh chóng của nền kinh tế Việt Nam, Woori bank đã mở thêm chi nhánh
Hồ Chí Minh để cung cấp dịch vụ tài chính tiện lợi cho khách hàng tại khu vực phía
Nam. Tới cuối năm 2016, số lượng khách hàng tại hai chi nhánh trên đã lên đến
12.000 doanh nghiệp và cá nhân.
Những nãm sau đó, quan hệ giao lưu kinh tế giữa Hàn Quốc và Việt Nam ngày càng mở rộng, các doanh nghiệp Hàn Quốc đầu tư vào Việt Nam ngày càng tăng, hơn nữa tốc độ tăng trưởng liên tục của nền kinh tế Việt Nam là rất lớn. Nhận
thấy hình thức chi nhánh ngân hàng nước ngồi có nhiều hạn chế, năm 2013 Woori đã xin phép được thành lập Ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam (Woori Bank
Việt Nam) hoạt động dưới mơ hình ngân hàng 100% vốn nước ngồi và cung cấp tốt nhất dịch vụ tài chính đáp ứng tốc độ tăng trưởng của nền kinh tế Việt Nam. Qua nhiều lần bổ sung, sửa đồi hồ sơ ngân hàng Woori đà được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận nguyên tắc thành lập và hoạt động ngân hàng 100% vốn nước
ngoài trên cơ sở tiêp nhận tài sản - cơng nợ đơng thời đóng cửa thanh lý tài sản hai chi nhánh Hà Nội và Hồ Chí Minh trước đây vào tháng 8 năm 2016. Cuối tháng 10 năm 2016, Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam đã cấp giấy phép số 71/GP- NHNN, cho phép thành lập Ngân hàng TNHH MTV Woori Việt Nam. Woori Bank
Việt Nam hoàn thành việc tăng vốn điều lệ từ 3.000 tỷ đồng lên 4.600 tỷ đồng ngày
29/8/2018. Với vốn điều lệ mới này, Woori Việt Nam trở thành ngân hàng 100%
vốn nước ngồi có vốn điều lệ cao thứ hai tại Việt Nam, sau HSBC.
Ngân hàng Woori Việt Nam chính thức khai trương và đi vào hoạt động
tháng 1 năm 2017. Tới tháng 6/2018, Woori Bank Việt Nam được cấp phép thành
lập 5 chi nhánh mới gồm: chi nhánh Thái Nguyên, Hà Nam, Hải Phịng, Đồng Nai,
Bình Dương và phịng giao dịch Phú Mỹ Hưng thuộc Chi nhánh thành phố Hồ Chí
Minh, tới tháng 10/2019 tiếp tục được thành lập chi nhánh Vĩnh Phúc, Đà Nằng, Biên Hòa, Sài Gịn, Hồn Kiếm nâng tồng số chi nhánh, điểm giao dịch trên toàn quốc lên 13 chi nhánh. Bước phát triển mới này sẽ mang đến những tiến bộ mạnh mẽ trên con đường đồng hành cùng khách hàng. Theo kế hoạch phát triển, tới hết
năm 2021 Woori Việt Nam dự kiến sẽ xin Ngân hàng Nhà nước cấp phép thành lập 21 chi nhánh và điểm giao dịch trên toàn Việt Nam. Tính tới thời điểm hiện tại (tháng 5/2021), Woori Việt Nam đã có 14 chi nhánh và 1 phòng giao dịch đi vào
hoạt động, tổng tài sản ước đạt hơn 47.000 tỷ đồng .
Với định hướng trở thành top 5 ngân hàng Châu Á và top 50 ngân hàng lớn
nhất thế giới, Woori Bank luôn mong muốn xây dựng hệ thống giao dịch hiện đại ứng dụng rộng rãi công nghệ thông tin tạo thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch
cũng như quản lý của ngân hàng. Mục tiêu của Ngân hàng là sẽ mở rộng quy mô, mở rộng đối tượng khách hàng từ khách hàng doanh nghiệp Hàn Quốc là trọng tâm sang cả doanh nghiệp, cá nhân người Việt Nam. Mọi biện pháp, phương án đã được nỗ lực chuẩn bị cho việc mở rộng quy mô, ngăn ngừa nợ xấu, giảm nợ quá hạn hiện
có tới mức thấp nhấn, duy trì các tỷ lệ an tồn vốn trong hoạt động kinh doanh. Đe
đạt được kế hoạch này, Ban lãnh đạo ngân hàng luôn đẩy mạnh các hoạt động, thiết
lập các chỉ số tăng cường quản trị rủi ro đáp ứng các quy định của Ngân hàng Nhà
nước Việt Nam
Sư đồ tổ chức, bộ máy và số lượng nhân sự đến 31/12/2020
❖ Sư đồ tố chức:
Tại Trụ sở chính:
í ĩĩy luri QuUki
[ rúễ rt» l1ủl đr>n.»j qitỉni Iv Hội í|iuta ly _ Ui »ản/n.r phai 1*4 (
lUiử Tửng.uu.nl iỉtk
I Dmhi ¥ I pKii ưi'-n lun 11 do.ưHi I
X
"" ■'1 1 .........
Hội rlfrnglh'inh viên Bdn Klổni *íhM
— Tó nu GUm đ.R KMi 1 1 iKMi 1 TMcìnnh hỏtTỢ A KỗtaỀn 1ÍII dụng _____ r . \ <—— I Khtì4 I iHhỏi ílỏ |ihdh I Quản lý Pháp Ki^ró CíKin
nil rn dfré HỘI W
J k--------_—ỉ
[
Hình 3.1. Sư đơ tơ chức Hội sử chính Ngân hàng Woori Việt Nam
(Nguồn: Báo cáo nội bộ Ngân hàng Wood Việt Nam)
Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng bao gồm Hội đồng thành viên, Ban Kiểm soát, 3 ủy ban và 4 hội đồng giúp việc cho hội đồng thành viên, Tồng Giám đốc cùng các
Khối tại Hội sở và các chi nhánh. Cơ cấu tổ chức tại Trụ sở chính gồm 10 Khối và
01 bộ phận (Kiềm tốn nội bộ). Tại thời điểm 31/12/2020, Ngân hàng có 1 Trụ sở chính, 13 chi nhánh (Hà Nội, Hồ Chí Minh, Bắc Ninh, Thái Ngun, Hải Phịng, Hà
Nam, Vĩnh Phúc, Đà Nằng, Đồng Nai, Bình Dương, Biên Hịa, Sài Gịn, Hồn Kiếm
và 01 phịng giao dịch (Phú Mỹ Hưng - trực thuộc chi nhánh Hồ Chí Minh).
Hình 3.2. Sư đồ tổ chức tại chi nhánh Ngân hàng Woori Việt Nam
(Nguôn: Báo cáo nội bộ Ngăn hàng Woori Việt Nam)
Sơ lượng nhăn sự
Số lượng nhân sự tồn Ngân hàng tại thời điểm 31/12/2020 là 508 người, số
lượng nhân sự ngày càng tăng lên đế đáp ứng nhu cầu mở rộng kinh doanh và mở rộng mạng lưới. Các nhân sự người Việt Nam ngày càng được chú trọng để nắm giữ các vị trí quan trọng trong Ngân hàng theo đúng chính sách nội địa hóa đà được xác
định từ thời điếm thành lập Ngân hàng,
3.1.2. Tình hình, kết quả hoạt động kinh doanh từ 2017-2020 của Woori Bank Việt Nam
Từ khi thành lập pháp nhân đến nay, Woori Việt Nam ln cố gắng hồn thành các chỉ tiêu kế hoạch đặt ra với mức tăng trưởng tốt và trở thành một trong
những chi nhánh ngân hàng nước ngồi có kết quả kinh doanh tốt nhất trên toàn hệ
thống Woori toàn cầu. Trong giai đoạn 2017-2020, ngân hàng đã có sự chuyển biến
thực sự trong chiến lược đổi mới, đầu tư phát triển nguồn nhân lực, năng lực quản trị
điều hành, cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động. Một loại các sản phâm mới cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp, cá nhân được phát triển trong năm 2020. Trong
đó phải kể đến việc phát triển ngân hàng số trên ứng dùng Won Banking, cho phép khách hàng đăng ký tư Vấn và vay vốn ngay trến ứng dụng. Nhờ đó, đến nay Woori
Bank Việt Nam đã mở rộng được mạng lưới khách hàng và xây dựng được vị thế
vững chắc với các khách hàng.
Bảng số liệu sau cho thấy rõ hơn kết quả đạt được của Woori Bank Việt Nam trong 4 năm gần đây:
Kết quả hoạt đông kinh doanh 2020
Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh của Woori Bank Việt Nam từ 2017-2020
Đơn vị: Triệu đồng
STT np1 Tên chi tiêuX* Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tăng trường bình quân 2017- 2020 I Các chỉ tiêu về quy mô
1 Tổng tài sản 15.833.679 19.874.307 30.353.548 47.264.215 44,65% 2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 6.239.812 9.271.449 13.902.651 21.056.772 50,00% 3 Dư nợ tín dụng bình qn 6.134.726 8.998.764 13.577.530 20.816.065 50,29% 4 Huy động vốn cuối kỳ 8.099.800 8.723.373 12.389.837 31.680.942 68,48% 5 Huy động vốn bình quân 7.789.484 8.599.390 12.124.643 30.859.302 68,64% 6 Số lượng lao động 161 309 446 508 50,05%
II Các chỉ tiêu về cơ cấu
1 Tỷ lệ dư nợ/Huy động
vốn 0,77 1,06 1,12 0,66
2 Tỷ trọng dư nợ trung dài
hạn/ Tổng dư nợ 0,57 0,57 0,58 0,58 3 Tỷ trọng dư nợ bánlẻ/Tổng dư nợ 0,05 0,05 0,06 0,06 4 ỉ Tỷ lệ nợ xâu 0,33% 0,33% 0,13% 0,13%
III Các chỉ tiêu hiệu quả
1 Lơi nhuân trước thuế• • 24.512 201.910 307.101 533.362 283%
2 LNTT bình qn/người 152 653 689 1.050 129%
3 Thu dịch vụ ròng 30.091 44.024 83.026 97.706 51%
(Ngn: Báo cáo tài chính kiêm tốn ngân hàng Woorỉ Việt Nam 2017 - 2020)
Qua bảng số liệu về hoạt động kinh doanh của Woori Việt Nam giai đoạn 2017-2020 ta có thể thấy quy mơ của Woori Việt Nam ngày càng được mở rộng cả
về dư nợ và huy động vốn với tốc độ tăng trưởng rất cao. Lợi nhuận trước thuế của Woori Việt Nam liên tục tăng trường, tốc độ tăng trưởng binh quân giai đoạn 2017-
2020 đạt 50%/năm. Tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp hơn 0.5%. Trong điều kiện nền kinh tế các năm qua tương đối khó khăn và đặc biết là trong tình hình dịch Covid 19 diễn
biến phức tạp thì việc duy trì tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng, huy động vốn, lợi
nhuận trước thuế hàng năm ổn định, các chỉ tiêu quy mô phù hợp và nợ xấu giảm dần như Woori Việt Nam là một kết quả rất khả quan.
Vê tông tài sản: Sự tăng trưởng vê tài sản chủ yêu tập trung vê việc tăng
trưởng tín dụng với mức tăng trưởng trung bình 50%/năm dựa trên việc đa dạng hóa
các sản phầm về tín dụng và đa dạng hóa về khách hàng. Tổng tài sản qua các năm nhìn chung đều tăng trưởng cao hơn so với kế hoạch đề ra. Trong thời gian tới tổng tài sản sẽ tiếp tục tăng trưởng khi ngân hàng thực hiện mở mới chi nhánh theo kế
hoạch kinh doanh đạt 21 chi nhánh tới năm 2021.• •
về cơng tác nguồn vốn: Để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng mở rộng quy mơ,
Woori Việt Nam đã hồn thành việc tăng vốn điều lệ từ 4,600 tỷ lên 7,700 tỷ trong
năm 2020 và trở thành Ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất trong hệ thống các ngân
hàng nước ngoài tại Việt Nam. Việc tăng vốn này cũng đảm bảo những chỉ số rùi ro
trong lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước ở mức an toàn. Trong thời gian tới, thì Ngân hàng sẽ tiếp tục quản lý sát sao về các tỷ
lệ an toàn vốn tối thiểu và sẽ có biện pháp tăng vốn nếu việc đó cần thiết cho mục
tiêu kinh doanh và an toàn vốn tối thiểu.
Trong năm 2020 thì hoạt động huy động vốn từ tiền gửi của khách hàng tăng đột biến khi mà dịng vốn FDI vẫn tiếp tục được rót vào thị trường Việt Nam và ngân hàng trở thành kênh nhận và luận chuyển vốn cho các doanh nghiệp này. số
lượng khách hàng truyền thống, khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm năng,
khách hàng mới ngày được mở rộng góp phần tạo nền khách, nền vốn phát triển vững chắc.
về hoạt động tín dụng: Ngân hàng Woori duy trì một tỷ lệ tăng trưởng về
tín dụng với các tố chức và cá nhân ớ mức tốt. Trong năm 2020, ngân hàng có bước phát triển tín dụng rất nhanh khi ngân hàng có thêm nhiều khách hàng mới và có
thêm các sản phẩm mới như: lĩnh vực thẻ tín dụng, lĩnh vực cho vay tín chấp, cho
vay doanh nghiệp vệ tinh B2B, ... Thay vì chỉ hướng tới phân khúc khách hàng là các doanh nghiệp FDI Hàn Quốc, Woori Bank đã bước đầu mở rộng đối tượng
khách hàng mục tiêu là các tổng cơng ty và các tập đồn kinh tế lớn của Việt Nam, có thể kề đến những doanh nghiệp, tập đoàn lớn như Tập đoàn Điện Lực Việt Nam, Tập đồn than khống sản Việt Nam, Hãng hàng khơng Vietjet, hãng hàng khơng
Bamboo Airway,...Dư nợ tín dụng của Woori Bank Việt Nam đạt 21,056 tỷ VND trong năm 2020 tăng 51.46% so với nàm 2019, tốc độ tăng trưởng bình quân trong
giai đoạn 20117-2020 đạt 50%. Năm 2017 dư nợ tín dụng bán lẻ (cá nhân) đạt 298 tỷ VND, đến năm 2020 số dư cuối kỳ đã đạt 1,959 tỷ VND. Sản phẩm tín dụng bán lẻ của chi nhánh phần lớn phục vụ nhu cầu sinh hoạt, kinh doanh và hướng tới các tầng lớp dân cư như sản phấm mua nhà, mua ơ tơ, tín chấp, kinh doanh. Tuy nhiên tỷ
trọng tín dụng bán lẻ lại khơng có xu hướng tăng trưởng trong giai đoạn này. Cùng
với việc tăng trưởng tín dụng thì tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng luôn được duy trì ở mức tốt và thấp hơn so với kế hoạch kinh doanh rất nhiều. Ngân hàng duy trì việc kiểm
soát RRTD ở mức tốt và hạn chế rủi ro từ hoạt động đầu tư, kinh doanh chứng khoán. Danh mục đầu tư của ngân hàng là các loại hình trái phiếu chính phủ và trái
phiểu của các tổ chức tín dụng với mức độ rủi ro tương đối thấp.
Bảng 3.2 : Dư nợ tín dụng ngân hàng Woori Việt Nam giai đoạn 2017-2020
Đơn vị: triệu đồng STT HẠNG MỤC 31/12/2017 31/12/2018 31/12/2019 31/12/2020 1 Dư nợ tín dụng cá nhân 298 225 518 357 808 740 1.959.513 2 Dư nợ tín dụng doanh nghiệp 5.941.587 8.753.092 13.093.911 19.097.259