Quy trình CTTC của CILC cơ bản được tiến hành theo những bước sau: 2.1.3.1. Tiếp xúc khách hàng
Việc tìm kiếm khách hàng thuê, giới thiệu dịch vụ, khơi gợi nhu cầu, cũng như xây dựng mối quan hệ với khách hàng thuộc trách nhiệm của Bộ phận kinh doanh.
Nguồn khách hàng thuê có thể đến từ:
Nhân viên kinh doanh gọi điện thoại trực tiếp cho khách hàng mới.
Nhân viên kinh doanh liên hệ với khách hàng hiện hữu để khai thác nhu cầu đầu tư thêm.
Giới thiệu từ các bên khác (Người bán máy, khách hàng hiện hữu, bạn bè, người thân…)
Khách hàng biết đến công ty qua phương tiện thông tin đại chúng và chủ động liên hệ.
2.1.3.2. Tiếp nhận hồ sơ xin thuê
Sau khi tiếp xúc và tìm hiểu nhu cầu thuê của khách hàng, nhân viên kinh doanh sẽ tiến hành thu hồ sơ phục vụ cho công tác thẩm định, bao gồm: Hồ sơ pháp lý; Hồ sơ tài chính; Thơng tin chi tiết tài sản thuê; Các hồ sơ khác theo yêu cầu. 2.1.3.3. Thẩm định
Công tác thẩm định được thực hiện bởi Bộ phận tín dụng sau khi đã nhận đủ bộ hồ sơ thuê từ nhân viên kinh doanh. Bộ phận tín dụng tiến hành giám định nhà xưởng, tài sản, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, và tiến hành viết báo cáo để trình lên cấp lãnh đạo phê duyệt.
2.1.3.4. Phê duyệt và thơng báo
Sau khi nhân viên tín dụng hồn thành cơng tác thẩm định, báo cáo được trình lên cấp lãnh đạo để xem xét và ra quyết định sau cùng. Thẩm quyền phê duyệt hồ sơ được quy định cụ thể trong chính sách của CILC.
Bảng 2.2: Thẩm quyền phê duyệt hạn mức tại CILC
Hạn mức cấp tín dụng Thẩm quyền phê duyệt hồ sơ Nơi phê duyệt
Dưới 180,000 USD
Đồng phê duyệt bởi Trưởng Bộ phận tín dụng (Phó tổng giám đốc 1) và Trưởng Bộ
phận kinh doanh (Phó tổng giám đốc 2)
Việt Nam Từ 180,000 USD đến
dưới 700,000 USD Tổng giám đốc Việt Nam
Từ 700,000 USD trở lên Chủ tịch Đài Loan
Nguồn: Chính sách về hạn mức tín dụng tại CILC
Kết quả phê duyệt được thể hiện trong “Tờ phê duyệt tín dụng”, cùng với những nội dung chính sau: Tỷ lệ và giá trị tài trợ; Tỷ lệ ký quỹ; Lãi suất; Thời hạn thuê; Các khoản phí; Giá trị mua lại tài sản; Các bảo đảm tín dụng khác (nếu có). Tờ phê duyệt tín dụng phải có đầy đủ chữ ký của cấp lãnh đạo và được xem là căn cứ hiệu lực sau cùng cho giải ngân.
Nhân viên kinh doanh thông báo đến khách hàng, đồng thời đàm phán về các điều kiện thuê theo như kết quả phê quyệt. Mọi sự thay đổi so với Tờ phê duyệt tín dụng đều phải có biên bản điều chỉnh đính kèm được xác nhận và ký tên bởi cấp lãnh đạo.
2.1.3.5. Đàm phán, ký kết Hợp đồng và các giấy tờ liên quan
Bộ phận dịch vụ khách hàng tiến soạn thảo bộ hợp đồng và những hồ sơ phục vụ cho giải ngân bao gồm: Hợp đồng mua bán ba bên; Hợp đồng thuê tài chính; Thoả thuận đăng ký đảm bảo cho tài sản thuê; Hồ sơ thế chấp; Thư bảo lãnh cá nhân; Các giấy tờ khác (nếu có). Nhân viên kinh doanh mang bộ hồ sơ cho khách hàng và các bên liên quan ký tên, đóng dấu.
2.1.3.6. Giải ngân
Việc giải ngân được thực hiện sau khi CILC nhận được chứng từ (bản gốc) chứng minh việc hoàn thành thủ tục chuyển đổi quyền sở hữu tài sản th và tồn bộ các khoản phí và ký quỹ từ Bên thuê.
CILC giải ngân tiền thuê trực tiếp cho Bên thuê (trong trường hợp Mua và tái thuê) hoặc giải ngân cho Bên bán tài sản (trong trường hợp CTTC thông thường) 2.1.3.7. Đăng ký và mua bảo hiểm cho tài sản thuê, tài sản thế chấp
Tài sản thuê và tài sản thế chấp được đăng ký giao dịch đảm bảo, đồng thời, bắt buộc Bên thuê phải mua bảo hiểm với giá trị bảo hiểm bằng hoặc cao hơn giá trị tài sản, CILC đứng tên là người thụ hưởng bảo hiểm.
2.1.3.8. Ký kết giấy nhận nợ và đính ký hiệu tài sản cho thuê
Bên thuê được yêu cầu ký giấy nhận nợ, theo đó, xác nhận lại lịch trình trả nợ gốc và lãi đã quy định trong Hợp đồng CTTC.
Nhân viên kinh doanh chụp hình tài sản th tài chính với đầy đủ số hiệu để lưu hồ sơ, đồng thời, đính nhãn dính có logo của CILC lên tài sản th.
2.1.3.9. Thu nợ và xử lý nợ
Hàng tháng, Bộ phận thu hồi nợ sẽ gửi Giấy báo thanh tốn thơng qua thư điện tử, fax, và nhắn tin nhắc nợ đến Bên thuê trong vòng một tuần trước ngày đến hạn. Những trường hợp chậm thanh toán đều bị tính lãi phạt và xử lý theo quy định của pháp luật.
2.1.3.10. Thanh lý Hợp đồng cho th tài chính
Sau khi Bên th thực hiện tồn bộ nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi, CILC sẽ xuất hoá đơn bán lại tài sản thuê cho Bên thuê với giá trị bằng với giá trị mua lại tài sản đã được thỏa thuận trong Hợp đồng thuê tài chính.
Nhận xét về quy trình CTTC tại CILC:
Nhìn chung, quy trình CTTC tại CILC tương đối chặt chẽ, đầy đủ và gọn nhẹ.
Thời gian từ lúc nhận đủ hồ sơ thuê tài chính đến lúc giải ngân được quy định rõ ràng cho từng cấp thẩm quyền phê duyệt, đảm bảo hồ sơ được giải quyết nhanh chóng và thuận tiện nhất cho khách hàng.
Trách nhiệm của từng cấp bậc, từng bộ phận khi tham gia vào quy trình được phân định rõ ràng, đảm bảo tính khách quan.