1 .ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
3.3 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN VĨNH THUẬN TỈNH KIÊN GIANG TRONG GIAI ĐOẠN 2010-2012
3.3.1 Kết quả hoạt động của ngân hàng
Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng. Nó cũng giống như các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh khác, ln có mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận. Lợi nhuận là yếu tố then chốt nhất, cụ thể nhất, nói lên kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Cùng với yếu tố lợi nhuận thì doanh thu, chi phí của Ngân hàng cũng rất được quan tâm. Doanh thu, chi phí của Ngân hàng thể hiện sự hiệu quả trong việc kinh doanh của Ngân hàng.
Từ năm 2010 đến năm 2012 tình hình kinh tế thế giới và Việt Nam có những chuyển biến phức tạp, tình hình khủng hoảng kinh tế, giá vàng biến động khó lường, lạm phát giá cả các mặt hàng thiết yếu phục vụ sản xuất, đời sống và dịch vụ tăng lên tạo ảnh xấu đến tâm lí người dân đã ảnh hưởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng. Thêm nửa, sự canh tranh ngày càng gay gắt của các tổ chức tín dụng trong nước, dù có nhiều khó khăn nhưng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nơng thơn nói chung và NHNo & PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận tỉnh Kiên Giang vẫn duy trì ổn định và phát triển và có những chuyển biến tích cực trong hoạt động kinh doanh của mình.Ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh huyện Vĩnh Thuận luôn chú trọng đến tình hình doanh thu và chi phí của mình dẫn đến lợi nhuận phát triển tốt qua từng năm từ 2010 đến 2012. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng được thể hiện qua bảng sau:
GVHD: TS.Phan Đình Khơi 22 SVTH: Châu Hữu Thuấn
Bảng 3.1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo&PTNT HUYỆN VĨNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2010-2012 Đơn vị: Triệu đồng CHỈ TIÊU Năm Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 2010 2011 2012 Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) Số tuyệt đối Tỷ lệ (%) I. Doanh thu 29.724 31.077 43.860 1.353 4,55 12.783 41,13 Thu từ hoạt động tín dụng 28.899 30.172 42.370 1.273 4,40 12.198 40,42 Thu nhập khác 825 905 1.490 80 9,69 585 64,64 II. Chi phí 26.664 26.620 34.619 (44) (16.50) 7.999 30,04 Chi từ hoạt động tín dụng 21.991 22.139 29.071 148 0,67 6.932 31,31 Chi phí khác 4.673 4.481 5.548 (192) (4,10) 1.067 23,81
III. Lợi nhuận 3.060 4.457 9.241 1.397 45,65 4.784 107,33
Về thu nhập
Tình hình thu nhập của Ngân hàng trong ba năm qua tăng liên tục. Cụ thể, năm 2010 thu nhập là 29.724 triệu đồng. Đến năm 2011, thu nhập tăng lên, đạt 31.077 triệu đồng, tăng 1.353 triệu đồng, với tốc độ tăng là 4,55% so với năm 2010. Trong năm 2012, thu nhập của Ngân hàng tiếp tục tăng, đạt 43.860 triệu đồng, tăng 12.783 triệu đồng, tăng về tốc độ là 41,13% so với năm 2011. Điều đó chứng tỏ, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngày càng hiệu quả, quy mô hoạt động cũng ngày càng mở rộng. Nguồn thu của Ngân hàng được hình thành chủ yếu là thu từ hoạt động tín dụng. Mặt khác, Ngân hàng đã tập trung phát triển và đa dạng hóa các loại hình sản phẩm dịch vụ để góp phần tăng thu nhập. Đồng thời Ngân hàng đã cố gắng trong việc xử lí và thu hồi nợ tồn đọng phát sinh, góp phần nâng cao chất lượng hoạt động và tăng thu nhập.
Về chi phí
Chi phí hoạt động của ngân hàng có sự tăng giảm khơng đều qua các năm, năm 2011 tổng chi phí là 26.620 triệu đồng (giảm 44 triệu đồng so với năm 2010), sang năm 2012 tổng chi phí tăng lên 34.619 triệu đồng (tăng 7.999 triệu đồng, tức tăng 30,04% so với năm 2011). Nguyên nhân chi phí giảm xuống trong năm 2011 chủ yếu là do sự giảm xuống của chi phí khác bao gồm chi cho hoạt động dịch vụ, chi về tài sản, chi dự phịng rủi ro tín dụng,… trong khi đó chi phí trả lãi trong giai đoạn 2010-2012 có xu hướng tăng qua các năm. Nguyên nhân chi phí trả lãi có xu hướng tăng lên là vì ngân hàng đang đẩy mạnh cơng tác huy động vốn trên địa bàn với kết quả huy động vốn đều tăng qua các năm nên tiền lãi phải trả cho khách hàng cũng tăng theo.
Về lợi nhuận
Nhìn chung thì lợi nhuận của Ngân hàng có sự tăng trưởng qua các năm. Năm 2010, lợi nhuận của Ngân hàng là 3.060 triệu đồng. Sang năm 2011, lợi nhuận tăng lên 4.457 triệu đồng, tăng 1.397 triệu đồng, với tốc độ tăng là 45,65% so với năm 2010. Đến năm 2012, lợi nhuận tăng lên đến 9.241 triệu đồng, tăng 4.784 triệu đồng, với tốc độ tăng là 107,33% so với năm 2011. Sự tăng trưởng của lợi nhuận là do ảnh hưởng của thu nhập và chi phí. Lợi nhuận tăng qua các năm nguyên nhân là do tình hình kinh tế đang phục hồi, nông dân trên địa bàn được mùa dẫn đến tiền nhàn rỗi trong nhân dân nhiều, giá vàng biến động nhiều
GVHD: TS.Phan Đình Khơi 24 SVTH: Châu Hữu Thuấn
nên người dân chọn giải pháp gửi tiền tiết kiệm thay vì đầu tư vào vàng, đăc biệt chính sách kiềm chế lạm phát cũng được người dân ủng hộ cao, Những chính sách kịp thời và đúng đắn của ban lãnh đạo Ngân hàng cũng góp phần khơng nhỏ làm cho lợi nhuận của Ngân hàng tăng.
3.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng
Đối với hoạt động Ngân hàng: giai đoạn 2010-2012 là giai đoạn khó khăn đối với hệ thống Ngân hàng thương mại, khi phải đối mặt với những tác động trong việc thực hiện chính sách tiền tệ của NHNN, những biến động của kinh tế trong và ngoài nước,… đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận. Trong năm 2012 hoạt động của chi nhánh có những mặt thuận lợi và cũng gặp nhiều khó khăn như sau:
Thuận lợi
- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam điều hành chính sách linh hoạt, mục tiêu kiểm sốt lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô.
- Ngân hàng No&PTNT Việt Nam có nhiều cơ chế, chính sách về tín dụng, tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh năng động hơn, tăng thêm năng lực cạnh tranh.
- Ban giám đốc và các phòng ban chủ động lập kế hoạch phù hợp với sự phát triển kinh tế địa phương từ đó việc đầu tư mang lại hiệu quả kinh tế cao.
- Đội ngũ cán bộ nhân viên trẻ, khoẻ, nhiệt tình với cơng việc, làm việc có chất lượng, hiệu quả.
Khó khăn
Đi đơi với những thuận lợi trên thì NHNo&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận cũng cịn gặp nhiều khó khăn:
- Do tình hình kinh tế khó khăn, nhiều doanh nghiệp ngưng hoạt động, giải thể, phá sản đã làm ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng tín dụng, an toàn vốn cho vay.
- Vốn huy động tại chỗ thắp so với tổng dư nợ cho vay, còn phụ thuộc nhiều vào vốn điều hịa từ Trụ sở chính.
- Cơ sở vật chất còn hạn chế, chưa đáp ứng hết nhu cầu vay vốn của địa phương, tồn huyện chưa có phịng giao dịch nên việc thẩm định cho vay, hồ sơ
lập trung một chỗ, lượng khách hàng tập trung vào mùa vụ cũng như công tác theo dõi gặp khơng ít khó khăn.
- Trình độ chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ chưa đồng điều, cũng như công nghệ thơng tin chưa theo kịp với tiến trình hiện nay.
3.3.3 Định hướng phát triển của ngân hàng
Phương hướng, mục tiêu nhiệm vụ năm 2013
Ngân hàng No&PTNT chi nhánh huyện Vĩnh Thuận xây dựng kế hoạch, mục tiêu nhiệm vụ năm 2013 như sau:
- Huy động vốn, tăng trưởng tối thiểu phải từ 20% trở lên so với năm 2012.
- Tín dụng tăng trưởng so với năm 2012 là 16%, chất lượng tín dụng tốt, phấn đấu giữ mức nợ xấu < 0,5%/tổng dư nợ.
- Phát hành thẻ tăng lên 15% so với năm 2012 và đảm bảo số dư bình quân/ thẻ ≥ 1.5 triệu đồng.
- Phát triển mạng lưới EDC/POS ít nhất có 2 máy hoạt động trên địa bàn. - Chi trả kiều hối và mua bán ngoại tệ tăng.
- Kết quả tài chính, đảm bảo có quỹ thu nhập chưa lương tăng 10% so với thực hiện năm 2012.
Những giải pháp chính sẽ triển khai thực hiện trong năm 2013
-Trong năm 2013 và những năm tiếp theo, chi nhánh tập trung cơng tác huy động vốn, đầu tư tín dụng hiệu quả, an tồn, có chọn lọc, là Ngân hàng chủ đạo trong đầu tư tín dụng nơng nghiệp, nơng dân và nông thôn trên địa bàn.
- Tập trung xử lý các món nợ xấu đã được xử lý rủi ro, phát triển tốt các sản phẩm dịch vụ về thẻ, POS, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ,…
- Phát huy tốt công cụ thi đua khen thưởng trong việc thúc đẩy hoàn thành toàn diện các mặt hoạt động kinh doanh.
- Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm sốt hậu kiểm tại cơ sở, đảm bảo cán bộ viên chức thực hiện nghiệp vụ đúng quy trình, quy định của Agribank và quan tâm giáo dục tư tưởng, phẩm chất đạo đức, lối sống của cán bộ viên chức sao cho vừa hồng vừa chuyên.
GVHD: TS.Phan Đình Khơi 26 SVTH: Châu Hữu Thuấn
CHƯƠNG 4
PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
HUYỆN VĨNH THUẬN TỈNH KIÊN GIANG