1 .ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
Do địa bàn quản lý của cán bộ tín dụng rộng lớn, khơng thể kiểm tra giám sát hết quá trình sử dụng vốn của khách hàng, nên có nhiều khách hàng đã sử dụng vốn sai mục đích, khơng hiệu quả. Chính vì vậy mà những khách hàng này đã không thể trả nợ gốc và lãi như đã cam kết trên hợp đồng.
Cơ sở vật chất chưa thật đầy đủ và hiện đại: Máy Photocopy thường xuyên gặp sự cố, tồn bộ hệ thống máy vi tính chưa kết nối internet chỉ có mạng nội bộ, khơng gian cịn nhỏ hẹp khiến cho khách hàng cảm thấy khó chịu mỗi khi lượng khách hàng đơng hơn bình thường (cuối mùa vụ).
Cơng tác huy động vốn trong thời gian qua chưa đáp ứng kịp thời và đầy đủ nhu cầu sử dụng vốn trên địa bàn. Ngân hàng phải dùng một lượng tương đối cao vốn điều chuyển từ chi nhánh cấp trên về, điều này làm cho ngân hàng bị động về nguồn vốn.
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CHO NGÂN HÀNG DỤNG CHO NGÂN HÀNG
Bên cạnh những điểm mạnh hiện có làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng ngày càng phát triển, thì cịn đó những khó khăn cần phải khắc phục để nâng cao chất lượng tín dụng của chi nhánh. Để khắc phục những khó khăn này thì ngân hàng cần phải:
5.2.1 Trong cơng tác huy động vốn:
Qua phân tích tình hình huy động vốn và sử dụng vốn của Chi nhánh, cho thấy chi nhánh đã đạt được kết quả khá tốt. Tuy nhiên, trong giai đoạn nền kinh tế thế giới vẫn cịn nhiều khó khăn như hiện nay thì chi nhánh cần có những biện
GVHD: TS.Phan Đình Khơi 58 SVTH: Châu Hữu Thuấn
pháp linh động và hiệu quả hơn trong việc chăm lo công tác huy động vốn để tạo nguồn vốn tăng trưởng bền vững sẽ góp phần tích cực vào việc mở rộng đầu tư tín dụng, nhằm đa dạng hoá khách hàng phù hợp với định hướng phát triển của ngành Ngân hàng.
Chú trọng công tác huy động vốn từ dân cư và các TCKT, quan tâm thu hút nguồn vốn rẻ để giảm lãi suất đầu vào. Đa dạng hóa các hình thức huy động: gửi tiết kiệm bằng Việt nam đồng với nhiều kỳ hạn khác nhau, gửi tiết kiệm bằng ngoại tệ,…
Cần phải tuyên truyền, quảng cáo các sản phẩm của Agribank, đặc biệt khi thực hiện chương trình khuyến mãi, huy động vốn dự thưởng.
Duy trì việc giao chỉ tiêu huy động vốn đối với tập thể, cá nhân, kết quả thực hiện gắn với việc xét mức độ hoàn thành nhiệm vụ hàng tháng. Duy trì quan hệ giao dịch với khách hàng truyền thống, phát triển thêm khách hàng mới.
Xây dựng chương trình đào tạo cho mảng tiếp thị, tác phong giao dịch, kỹ năng giao tiếp với khách hàng mục tiêu và thu hút khách hàng. Thực hiện chính sách ưu đãi về lãi suất, phí, chăm sóc…đối với từng đối tượng khách hàng.
Trong địa bàn huyện có nhiều gia đình nhận tiền “kiều hối” với số lượng lớn, nên nắm bắt danh sách và tiếp cận những hộ này để vận động gửi tiền vào Agribank Vĩnh Thuận.
5.2.2 Trong hoạt động tín dụng 5.2.2.1 Trong hoạt động cho vay 5.2.2.1 Trong hoạt động cho vay
Hiện tại khách hàng vay vốn chủ yếu của Ngân hàng là hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản đây là bộ phận khách hàng truyền thống nằm trong mục tiêu hoạt động của ngân hàng là cho vay nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Tuy nhiên đối tượng cho vay khách hàng là doanh nghiệp trong các lĩnh vực như thương mại – dịch vụ, tiểu thủ cơng nghiệp,… thì ngân hàng cho vay vẫn cịn hạn chế. Chính vì thế trong thời gian tới ngân hàng cần đẩy mạnh cho vay các đối tượng này trên cơ sở xét duyệt cho vay đúng quy trình, thủ tục để hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Đồng thời cũng giúp ngân hàng phân tán rủi ro khi chỉ tập trung cho vay nông nghiệp chịu ảnh hưởng nhiều bởi các yếu tố khách quan như thời tiết, dịch bệnh, giá cả thị trường,…
Mở rộng quan hệ tín dụng, tiếp tục giữ vững mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài với những khách hàng truyền thống và có uy tín đối với Ngân hàng. Ngân hàng nên có những chính sách ưu đãi về vốn, hạn mức cho những khách hàng này. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần phải thận trọng trong việc lựa chọn khách hàng mới để đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững, cho vay phải có tài sản đảm bảo, chỉ lựa chọn một số khách hàng đủ điều kiện để cho vay tín chấp.
Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức kiểm tra việc sử dụng vốn vay đúng mục đích của khách hàng, đặc biệt là những khoản vay lớn và những khách hàng mới giao dịch lần đầu.
Hiện tại, tình trạng CBTD bị quá tải trong công việc do phụ trách địa bàn quá rộng nên trong thời gian tới Ban giám đốc cần xem xét thay vì căn cứ vào địa bàn để phân chia thì có thể căn cứ vào quy mơ vay vốn của địa bàn để phân chia cho từng CBTD như vậy mỗi CBTD sẽ phụ trách các địa bàn với quy mơ tín dụng tương đương nhau. Bên cạnh đó, Ban giám đốc ngân hàng cần phải có chế độ khen thưởng kịp thời hay phát động phong trào thi đua hàng tháng, hàng quý nhằm giúp CBTD có mục tiêu phấn đấu để hồn thành xuất sắc nhiệm vụ.
Tiếp tục quan tâm đào tạo bồi dưỡng cán bộ, nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn, trình độ tin học, lý luận chính trị đáp ứng yêu cầu nâng cao trình độ năng lực, thành thạo trong công việc đảm bảo thực hiện tốt công việc đạt năng suất hiệu quả cao.
Đẩy mạnh cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội bộ nhằm phát hiện rủi ro tiềm ẩn, bất ổn, thiếu sót trong hoạt động tín dụng của ngân hàng để đưa ra biện pháp chấn chỉnh kịp thời.
5.2.2.2 Trong hoạt động thu hồi nợ.
Thường xuyên theo dõi quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng thơng qua việc cử cán bộ phụ trách xuống địa bàn kiểm tra thường kỳ hay đột xuất để đảm bảo việc sử dụng vốn của khách hàng là đúng mục đích và khơng vi phạm các điều khoản trong hợp đồng tín dụng.
Đối với những khách hàng khơng thanh tốn được nợ do những nguyên nhân khách quan (thiên tai, dịch bệnh trong quá trình sản xuất…) nhưng vẫn còn khả năng sản xuất hay phương án kinh doanh có hiệu quả, ngân hàng có thể xem xét cho gia hạn nợ hoặc cho vay vốn tiếp để tăng cường sức mạnh tài chính cho
GVHD: TS.Phan Đình Khơi 60 SVTH: Châu Hữu Thuấn
khách hàng, nhằm giúp khách hàng khôi phục sản xuất, nhưng ngân hàng cũng phải giám sát chặt chẽ khách hàng cho đến khi thu hồi được nợ.
Tăng cường hơn nữa mối quan hệ với UBND các ấp, xã, thị trấn, Hội nông dân,… qua đó tìm hiểu và sàng lọc những khách hàng có uy tín để cho vay. Đồng thời, có thể quan sát chặt chẽ hơn cách thức sử dụng vốn vay của các đối tượng vay vốn.
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ