CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2.1. Phương pháp thu thập số liệu
- Thu thập số liệu thứ cấp từ Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Cần Thơ qua các năm 2010, 2011 và 2012 thông qua các báo cáo thống kê, báo cáo tổng kết hoạt động cụ thể như bảng cân đối kế toán, bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh.
- Tham khảo các tài liệu đã học, các sách, tạp chí Ngân hàng, báo kinh tế, thông tin trên Internet,….
2.2.2. Phương pháp phân tích số liệu
- Mục tiêu cụ thể 1: Sử dụng phương pháp so sánh số tuyệt đối và tương đối để phân tích tình hình nguồn vốn, tình hình hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng từ năm 2010 đến hết năm 2012, qua đó thấy được quy mơ hoạt động của Ngân hàng cũng như khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng như thế nào qua các năm.
- Mục tiêu cụ thể 2: Sử dụng các chỉ số tài chính, so sánh sự biến động của các chỉ số để từ đó đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong chi nhánh Cần Thơ.
- Mục tiêu cụ thể 3: Từ phân tích và đánh giá trên, sử dụng ma trận swot để đề ra một số biện pháp nhằm nâng cao và mở rộng hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng.
CHƯƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH CẦN THƠ
3.1. Giới thiệu tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong.
Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ( TienPhong Bank) khai trương ngày 06/06/2008. Hiện TienPhong Bank có các cổ đơng lớn là: Công ty vàng bạc đá quý Doji(20%), Công ty cổ phần FPT (16,90%), Tổng công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam Vinacare (10%), Tập đồn tài chính SBI Ven Holding Pte. Ltd Singapore(4,90%), Công ty thông tin di động VMS MobiFone (4,76%). Sự đầu tư và hợp tác chiến lược của 5 tổ chức lớn này mang lại cho TPB ưu thế về công nghệ thông tin, cơng nghệ viễn thơng di động và tài chính. Đây là những yếu tố nền tảng đảm bảo cho một ngân hàng có thể đem lại cho khách hàng một cuộc sống tài chính dễ dàng, an tồn và nhiều lợi ích. TPB xác định phát huy các ưu thế này để xây dựng cho mình một nền tảng bền vững và mang lại cho khách hàng cuộc sống tài chính đơn giản và hiệu quả hơn
Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong có:
Tên viết tắt: TienPhong Bank
Hội sở: Tòa nhà FPT- đường Phạm Hùng, quận Cầu Giấy, Hà Nội
Số điện thoại:04.3768 8998
Số Fax: 04.3768 8979
Website: www.tpb.vn
Sau hơn 6 năm hoạt động, đến nay TPB đã trở thành một trong những NHTMCP lớn và có uy tín ở Việt Nam với 5.500 tỷ đồng vốn điều lệ, nhiều chi nhánh và phòng giao dịch được khai trương.
TPB xác định sứ mệnh đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông và các giải pháp công nghệ trong hoạt động ngân hàng nhằm mang tới giải pháp tài chính mới, phong cách và chất lượng dịch vụ mới, mơ hình hoạt động và quản trị tiên tiến, đóng góp vào sự phát triển của ngành ngân hàng trong nước. Với số lượng người sử dụng máy vi tính và điện thoại di động ngày càng tăng, sự bùng nổ về việc ứng dụng công nghệ thông tin trong đời sống mọi mặt của người dân, chiến lược của TPB là khai thác các ứng dụng công nghệ để tạo ra
một hệ thống tích hợp nhằm mang tới những sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú và tiện lợi đông đảo đến người dân Việt Nam.
3.2. Khái quát về Tiên Phong Bank chi nhánh Cần Thơ 3.2.1. Sơ lược 3.2.1. Sơ lược
TPBCT là chi nhánh thứ 3 được thành lập sau chi nhánh Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh. Ra đời đùng một năm kỉ niệm ngày thành lập Ngân hàng TMCP Tiên Phong. TPBCT chính thức hoạt động vào năm 2009, tọa lạc số 69 Hùng Vương, Quận Ninh Kiều, Thành Phố Cần Thơ.
3.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban 3.2.2.1. Chức năng 3.2.2.1. Chức năng
Thực hiện nghiệp vụ gửi tiền, vay tiền và các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng phù hợp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định về phạm vi hoạt động được phép của chi nhánh, các quy định, quy chế của ngân hàng liên quan đến từng nghiệp vụ.
Tổ chức hoạch tốn và an tồn cho kho quỹ theo quy định của Ngân hàng nhà nước và quy trình nghiệp vụ liên quan, quy định, quy chế của ngân hàng. Phối hợp với phòng nghiệp vụ của ngân hàng trong công tác kiểm tra kiểm sốt và thường xun thực hiện cơng tác kiểm tra mọi hoạt động của chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị phần, xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu đề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của địa bàn hoạt động.
Xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh theo hướng phát triển chung tại khu vực và của toàn ngân hàng trong từng kỳ.
Tổ chức cơng tác hành chính quản trị nhân sự, phục vụ cho hoạt động của đơn vị theo công tác hướng dẫn, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo môi trường làm việc nhằm phát triển tối đa nhân lực, hiệu quả phục vụ của toàn bộ nhân viên toàn chi nhánh một cách tốt nhất.
3.2.2.2. Nhiệm vụ
Ngân hàng công bố, niêm yết và thực hiện đúng mức lãi suất về tiền gửi, lãi suất cho vay, các tỷ lệ hoa hồng, tiền phạt, các dịch vụ ngân hàng theo đúng quy chế của TPB và quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Ngân hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật về toàn bộ hoạt động của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu văn bản của cơ quan pháp luật theo quy định. Các nhiệm vụ chủ yếu sau:
a). Nhận các loại tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm bằng đồng Việt
Nam và ngoại tệ
Thực hiện các hình thức huy động tiết kiệm kì hạn, khơng kì hạn, tiết kiệm hỗn hợp các mức lãi suất hấp dẫn, linh hoạt. Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
b). Cho vay ngắn – trung – dài hạn, đồng tài trợ, cho vay theo hạn mức tín dụng
Thực hiện cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ với hình thức có bảo đảm hoặc tín chấp cho các thành phần kinh tế, cá nhân với các điều kiện thuận lợi và lãi suất cho vay hấp dẫn.
Cho vay hợp vốn với các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác với các dự án lớn.
c). Thực hiện các dịch vụ thanh tốn, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa,
dịch vụ chuyễn tiền qua hệ thống SWIFT
Hiện nay, TPBCT nói riêng là một trong những NHTM hoạt động dịch vụ thanh toán đa dạng nhất và có thể đáp ứng hầu hết các yêu cầu về thanh toán trong nước và quốc tế của khách hàng kinh doanh nội địa và xuất nhập khẩu.
d). Kinh doanh ngoại tệ
TienPhong Bank Cầng Thơ thực hiện kinh doanh ngoại tệ như: mua bán trao đổi các ngoại tệ cho cá nhân và doanh nghiệp trong nước.
e). Dịch vụ trọn gói phục vụ học sinh
Thực hiện các dịch vụ tư vấn, những thủ tục chứng minh tài chính cho du học sinh, cho vay du học trọn gói,…. Nhằm giúp cho du học sinh có thể thuận lợi trong việc tiếp thu kiến thức tù các nước phát triển trở về phục vụ tốt hơn cho đất nước.
f). Phát hành và thanh toán các loại thẻ ngân hàng
Thực hiện nghiệp vu thanh toán các loại thẻ nội địa ATM, thẻ Visa debit, thẻ Visa credit quốc tế.
BAN GIÁM ĐỐC
Phòng kinh doanh Phòng DVKH Phòng Vận Hành
Cung cấp dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán cho các đơn vị cung ứng hàng hóa, đơn vị có nhu cầu tiếp nhận thẻ tại Việt Nam như các cửa hàng, nhà hàng khách sạn, công ty du lịch lữ hành, trường học,……
g). Cung cấp dịch vụ kiểm ngân, thu và chi hộ
Thực hiện dịch vụ kiểm ngân tại chổ theo yêu cầu của khách hàng.
Thực hiện các dịch vụ chi lương, thu hộ, chi hộ, thu chi tại chỗ, dịch vụ thu đổi ngoại tệ, dich vụ chi trả kiều hối, thanh toán tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M) cho các cá nhân xuất cảnh.
h). Dịch vụ tư vấn tài chính đầu tư
Thực hiện dịch vụ tư vấn tài chính và đầu tư miễn phí nhằm giúp các nhà đầu tư có thêm thơng tin trong việc quyết định đầu tư hợp lý và hiệu quả.
Cung cấp các thơng tin có liên quan đến hoạt động đầu tư tài chính nhằm cập nhật cho các nhà đầu tư khi ra quyết định đầu tư.
3.2.3. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ của các phòng ban
3.2.3.1. Cơ cấu tổ chức
Nguồn: TienPhong Bank chi nhánh Cần Thơ cung cấp
Hình 1: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC TIENPHONG BANK CẦN THƠ 3.2.3.2. Chức năng của từng bộ phận.
a). Ban giám đốc.
Giữ vai trò điều hành và quyết định các vấn đề liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của chi nhánh theo đúng quy định của pháp luật, và nằm trong phạm quy thẩm quyền được tổng giám đốc, Hội sở ủy quyền, phân công, Đồng thời chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh, phương án kinh doanh cũng như các chỉ tiêu, nhiệm vụ được hội sở giao phó. Đại diện cho ngân hàng trong các
mối quan hệ với các cơ quan hữu quan, khách hàng, đối tác kinh doanh,…. Trong các phạm vi hoạt động có liên quan đến chi nhánh trong thẩm quyền được giao.
Thường xuyên giám sát và chỉ đạo công tác quản lý rủi ro nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm và đảm bảo tuân thủ chặt chẽ hoạt động của ngân hàng. Chịu trách nhiệm về an toàn hoạt động của đơn vị mình, kiểm sốt và xử lý kịp thời, hiệu quả mọi phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh.
b). Phòng kinh doanh
Là đầu mối trong việc phát triển khách hàng và triển khai việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ về huy động vốn và sử dụng vốn, đồng thời hỗ trợ triển khai các sản phẩm dịch vụ khác của TPB đến với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Xây dựng và trình lãnh đạo phê duyệt kế hoạch kinh doanh định kì (tháng, năm, quý ) và tổ chức thực hiện các hoạt động nghiệp vụ, chỉ tiêu, nhiệm vụ khác của chi nhánh mà có liên quan đến hoạt động của phịng theo đúng kế hoạch đã đề ra.
Tập hợp, kiểm tra, phân tích danh mục, xử lý, thẩm định hồ sơ tín dụng của khách hàng theo quy định của pháp luật và theo quy định nội bộ của ngân hàng. Có trách nhiệm giám sát và quản lý rủi ro đối với các khoản vay tại chi nhánh và các sản phẩm khác mà mình cung ứng cho khách hàng. Tiếp cận, kiểm tra, xử lý hồ sơ xuất, nhập và thanh toán quốc tế trước khi chuyển cho trung tâm thanh toán tập trung tại hội sở.
c). Phòng dịch vụ khách hàng:
Thu chi tiền mặt để phục vụ gửi tiền tiết kiệm của dân cư, tiền gửi thanh toán của cá nhân và doanh nghiệp.
Mua bán ngoại tệ vãng lai theo quy định của pháp luật.
Giao dịch để cung ứng các dịch vụ cho khách hàng: chi trả kiều hối, phát hành thẻ, internet banking, mobile banking,….
Tiếp nhận và giải quyết khiếu nại của khách hàng, tiếp nhận và tư vấn thông tin về các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng.
Thực hiện bán chéo sản phẩm theo quy định của hội sở theo từng thời kỳ. Làm đầu mối tiếp nhận nhu cầu và yêu cầu của khách hàng, trực tiếp phối hợp với các bộ phận khác trong việc giải quyết hoặc đề bạc với người có thẩm quyền để giải quyết các nhu cầu của khách hàng.
Tham mưu cho giám đốc chi nhánh về công tác quản lý và giao dịch kho quỹ tại chi nhánh.
Thực hiện quản lý và điều khiển tiền mặt bảo đảm theo yêu cầu thanh toán cho khách hàng và hiệu quả kinh doanh của toàn chi nhánh.
Tổ chức các hoạt động kiểm điểm đóng bỏ tiền mặt, các hoạt động nộp rút tiền mặt với các ngân hàng khác và ngân hàng nhà nước, các hoạt động thu chi kiểm đếm hộ khách hàng, các hoạt động nhận giũ tài sản nhờ gửi, và các hoạt động ngân quỹ khác do giám đốc chi nhánh giao theo từng thời kỳ.
Thực hiện hoạch toán kế toán và giải ngân cho khách hàng.
Thực hiện hoạt động thanh toán theo sự hướng dẫn của trung tâm thanh tốn tập trung tại trụ sở.
d). Phịng vận hành
Đảm bảo môi trường làm việc sạch sẽ, ngăn nắp, giảm thiểu các nguy cơ mất an toàn lao động và đảm bảo an ninh công sở.
Phối hợp với phòng quản trị nguồn nhân lực hội sỏ trong việc lập kế hoạch và tuyển dụng. Quản trị nhân sự (lương, thưởng, các chế độ chính sách có liên quan).
Đào tạo nhân sự tại chi nhánh trong thẩm quyền của Giám Đốc chi nhánh. Phát triển mạng lưới: chịu trách nhiệm tìm kiếm địa điểm để phát triển mạng lưới của chi nhánh. Phối hợp với các bộ phận liên quan đến hội sở và chi nhánh như PR, IT,…. Để cho tổ chức triển khai sửa chữa, lắp đặt và trang trí trụ sở của chi nhánh theo chỉ đạo như các địa điểm theo đúng quy mơ hình chuẩn do hội sở ban hành.
Quản lý, vận hành hệ thống công nghệ thông tin: xây dựng và triển khai các phần mềm ứng dụng để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh theo chỉ đạo của trung tâm công nghệ thông tin tại hội sở.
Thực hiện cơng tác hoạch tốn kế tốn: các chi phí của chi nhánh trong thẩm quyền của Giám đốc chi nhánh, quản lý TSCĐ, quản lý ngân sách, thực hiện nghĩa vụ thuế với nhà nước (trừ thuế TNDN) thực hiện theo chế độ báo cáo thống kê, báo cáo tài chính định kỳ theo yêu cầu của các cơ quan Nhà nước và hội sở.
Hoạt động kiểm soát sau: kiểm soát sau các chứng từ của phòng DVKH, đảm bảo các chứng từ được thực hiện đúng quy định của TienPhong Bank và đúng theo quy định của pháp luật.
3.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2010 đến hết năm 2012 đến hết năm 2012
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA 3 NĂM 2010-2012
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Chênh lệch 2011/2010 Chênh lệch 2012/2011 Số tiền % Số tiền % 1. Thu nhập 130.763 161.212 54.158 30.449 23,29 (107.054) (66,41) 2. Chi phí 120.809 146.620 53.849 25.811 21,37 (92.771) (63,27) 3. Lợi nhuận 9.954 14.592 309 4.638 46,60 (14.283) (97,88)
[Nguồn: Phịng Kế tốn ngân hàng TMCP Tiên Phong]
Nhìn chung thu nhập, chi phí và lợi nhuận từ năm 2010 đến năm 2011 thì tăng trưởng đều nhưng đến năm 2012 thì có xu hướng giảm do cuộc khủng hoảng nợ công châu âu đã tác động đến nền kinh tế của Việt Nam nói chung.
0 20,000 40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 160,000 180,000 2010 2011 2012 thu nhập chi phí lợi nhuận
Thu nhập: Tình hình thu nhập của ngân hàng qua 3 năm là không ổn
định. Cụ thể là, năm 2010 có thu nhập là 130.763 triệu đồng. Đến năm 2011, thu nhập tăng lên đạt mức 161.212 triệu đồng, tăng 30.449 triệu đồng, với tốc độ tăng là 23,29% so với năm 2010. Trong năm 2012 thu nhập của ngân hàng bất ngờ giảm mạnh là 54.158 triệu đồng, giảm 107.954 triệu đồng, và tốc độ tăng trưởng giảm tới 66,41% so với năm 2011. Điều này cho thấy hoạt động của ngân hàng ngày càng phát triển nhưng do cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2012 đã kéo hoạt động của ngân hàng đi xuống, nhưng ngân hàng đã rất cố gắng để vượt qua thời kì khủng hoảng này.
Chi phí: Bên cạnh thu nhập tăng lên giai đoạn 2010 đến 2011 thì chi phí
trong thời gian này cũng tăng lên. Qua bảng số liệu cho thấy thời gian này chi phí của ngân hàng tăng 25.811 tương đương với khoảng 21,37%. Nhưng giai đoạn 2011 đến 2012 ngân hàng đã cắt bớt 92.771 triệu đồng chi phí để có thể vượt qua