CHƯƠNG 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Một số giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng
NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THUƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG CHI NHÁNH CẦN THƠ
4.3.1. Những thành tựu đạt được và những tồn tại, hạn chế trong hoạt động tín dụng ngắn hạn của ngân hàng tín dụng ngắn hạn của ngân hàng
4.3.1.1. Những thành tựu đạt được
Hệ thống văn bản pháp luật về hoạt động Ngân hàng ngày càng hoàn thiện, đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ổn định, đúng luật và an toàn. Thủ tục vay vốn từng bước được đơn giản hố, khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận vốn vay của Ngân hàng.
Sự quyết tâm và nổ lực của ban giám đốc và tồn thể cán bộ cơng nhân viên
của chi nhánh trong việc thực hiện mục tiêu chung.
Chi nhánh nhận được sự quan tâm, hỗ trợ của ban lãnh đạo NHTMCP Tiên Phong cùng với ban ngành địa phương trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh vừa qua.
4.3.1.2. Những tồn tại cần khắc phục
Bên cạnh những thành tựu đạt được thì Ngân hàng cũng cịn đó một số tồn tại và hạn chế.
Nguồn vốn huy động giảm khá cao chưa đủ để đáp ứng nhu cầu vốn vay ngày càng tăng của khách hàng. Nguồn vốn này vẫn còn chiếm tỉ trọng thấp
trong tổng nguồn vốn. Mặt khác, trên địa bàn có nhiều ngân hàng khác đang hoạt động nên công tác huy động vốn của Ngân hàng gặp nhiều khó khăn.
Đội ngũ nhân viên mặc dù tăng cả về số lượng và chất lượng nhưng vẫn chưa đáp ứng kịp với thời hội nhập hiện nay.
Sản phẩm dịch vụ còn hạn hẹp, chủ yếu là các dịch vụ truyền thống với chất
lượng phục vụ thấp, thiếu linh hoạt.
Các dịch vụ thanh tốn cịn yếu chưa hỗ trợ tích cực trong việc tăng nguồn vốn huy động có lãi suất rẻ.
4.3.2. Một số biện pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Cần Thơ. ngân hàng TMCP Tiên Phong chi nhánh Cần Thơ.
4.3.2. 1. Đối với công tác huy động vốn
Để có thể đáp ứng được nhu cầu vốn vay ngày càng tăng của khách hàng, địi hỏi Ngân hàng phải ln tăng cường nguồn vốn hoạt động của mình. Rõ ràng nếu Ngân hàng tăng nguồn vốn đó bằng cách tăng lượng vốn điều chuyển từ cấp trên hay vay vốn của các tổ chức tín dụng khác thì sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân hàng vì chi phí trả lãi sẽ rất cao và việc điều động vốn không như mong muốn. Trong khi đó, vốn huy động với lãi suất thấp hơn và Ngân hàng có thể chủ động được nguồn vốn, nếu Ngân hàng tổ chức thực hiện tốt cơng tác huy động vốn thì khơng những mở rộng được hoạt động tín dụng, vốn hoạt động được tăng lên mà còn đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Sau đây là một số giải pháp tăng cường nguồn vốn huy động cho Ngân hàng:
- Phát triển mở rộng hơn nữa các dịch vụ mới như: Phát hành thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn trong và ngồi nước; trang bị máy rút tiền tự động ATM có cả chức năng nhận tiền gửi tự động, vì như vậy sẽ tiện lợi cho khách hàng trong việc gửi rút tiền, giảm chi phí đi lại đồng thời đây cũng là cách khắc phục hạn chế về mặt thời gian làm việc của Ngân hàng.
- Ngân hàng cần có các biện pháp thích hợp để quảng cáo, tuyên truyền lợi
ích của hình thức huy động vốn tới mọi người dân để thu hút tiền gửi của họ đồng thời tăng cường các dịch vụ, nâng cao tiện ích cho khách hàng, đặc biệt là tăng tiện ích trong việc thanh tốn khơng dùng tiền mặt cho các thành phần kinh tế và dân cư để tranh thủ nguồn vốn nhàn rổi trong nền kinh tế.
- Niềm tin của khách hàng đối với Ngân hàng là hàng đầu, điều đó giúp cho Ngân hàng hoạt động ổn định và hiệu quả. Tạo lịng tin, sự thích thú, sự hài lịng của khách hàng khi đến Ngân hàng gửi tiền là vấn đề rất được Ngân hàng chú trọng. Một nhân viên thân thiện, hịa đồng, tận tình, cởi mở, ứng xử khéo léo sẽ tạo được ấn tượng rất tốt cho khách hàng, từ đó có thể thu hút nhiều khách hàng mới và giữ được những khách hàng cũ. Có thể nói phong cách phục vụ và trình độ chun môn của nhân viên là yếu tố rất quan trọng tác động trực tiếp vào tâm lý khách hàng khi tiếp xúc với cán bộ nhân viên, họ là cầu nối giữa Ngân hàng và khách hàng. Vì vậy, Ngân hàng phải thường xun có lớp huấn luyện nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cũng như tạo điều kiện cho họ có sự nâng cao kiến thức, hoàn thiện phong cách phục vụ.
- Lãi suất là vấn đề quan tâm hàng đầu của các khách hàng có nhu cầu muốn gửi tiền, nên để tăng sức cạnh tranh thì Ngân hàng nên điều chỉnh lãi suất huy động cho phù hợp với lãi suất chung trên đại bàn, Ngân hàng nên áp dụng lãi suất thăng hoa, khách hàng gửi số tiền càng lớn thì lãi suất sẽ càng cao như vậy sẽ thu hút được những món tiền gửi lớn. Bên cạnh đó, có thể cạnh tranh gián tiếp thông qua khuyến mãi, tặng quá trong các dịp lễ...
- Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ như bán các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cá nhân có mục đích, tiết kiệm an sinh giáo dục,... Đây là các hình thức huy động vốn mà Ngân hàng có thể cạnh tranh với các Cơng ty bảo hiểm vì thực chất các sản phẩm bảo hiểm cũng là các hình thức tiết kiệm cá nhân để khách hàng phịng ngừa rủi ro, nếu khuyến khích để khách hàng vừa tiết kiệm vừa có thể có lợi hơn bình thường thì khách hàng sẽ giao dịch với Ngân hàng.
4.3.2. 2. Đối với công tác cho vay
Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho Ngân hàng, đặc biệt là tín dụng ngắn hạn. Để tránh tình trạng đồng tiền bị tồn đọng, bên canh việc tăng cường công tác huy động vốn, Ngân hàng cần phải nỗ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nhằm nâng cao doanh thu và lợi nhuận cho Ngân hàng.
- Nghiên cứu, hồn thiện quy trình hoạt động tín dụng theo hướng đơn giản hóa thủ tục vay vốn, dựa trên cơ sở thực hiện đúng quy trình do ngân hàng cấp
trên đề ra, ban hành để hoạt động tín dụng an tồn, hiệu quả, chất lượng và bền vững.
- Phân tích, đánh giá chính xác thơng tin về khách hàng và sàng lọc khách hàng khi cho vay. Việc nắm bắt kịp thời, chính xác các thơng tin về khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng đề ra những chiến lược kinh doanh phù hợp, có thể hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất. Bên cạnh đó, cần nâng cao cơng tác kiểm sốt trong khi cho vay để phòng ngừa rủi ro đạo đức, giúp Ngân hàng kiểm soát được hành vi của người vay vốn, đảm bảo nguồn vốn vay được sử dụng hiệu quả và đúng mục đích. Nếu việc kiểm sốt khơng chặt chẽ sẽ tạo ra lỗ hỏng cho người vay sử dụng sai mục đích, làm phát sinh rủi ro cho Ngân hàng.
- Mở rộng quan hệ tín dụng, tiếp tục giữ vững mối quan hệ tốt đẹp và lâu dài với những khách hàng truyền thống và có uy tín đối với Ngân hàng. Ngân hàng nên có những chính sách ưu đãi về vốn, hạn mức cho những khách hàng này. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần phải thận trọng trong việc lựa chọn khách hàng mới để đảm bảo tăng trưởng tín dụng bền vững, cho vay phải có tài sản đảm bảo, chỉ lựa chọn một số khách hàng đủ điều kiện để cho vay tín chấp.
- Điều chỉnh lãi suất cho vay hợp lí sao cho vừa đảm bảo được doanh số cho vay tăng lên và có lợi nhuận. Việc mở rộng và điều hành lãi suất của Ngân hàng phải đảm bảo tính thống nhất trong tồn hệ thống, từ hội sở chính đến các chi nhánh. Đồng thời Ngân hàng nên cho vay theo lãi suất thỏa thuận để tạo lợi thế trong cạnh tranh giữa các Ngân hàng trên địa bàn.
- Ngoài ra, Ngân hàng nên chú trọng phát triển nguồn nhân lực, tổ chức công tác bồi dưỡng cán bộ công nhân viên ngày càng hoàn thiện về nghiệp vụ, giàu kinh nghiệm, phẩm chất đạo đức tốt thông qua việc đào tạo điều kiện cho họ có dịp tìm hiểu, học hỏi nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ với mọi hình thức: huấn luyện tại chỗ, tham dự các cuộc hội thảo, các khóa đào tạo ngắn ngày, dài ngày trong nước cũng như nước ngồi khi có điều kiện.
4.3.2. 3. Đối với nợ xấu
Mặc dù nợ xấu ngắn hạn của Ngân hàng tương đối thấp nhưng Ngân hàng cũng cần phải có những giải pháp để xử lí vấn đề này.
Ngân hàng nên theo sát các khoản vay, khi các khoản vay đã quá hạn thì cán bộ tín dụng theo sát khách hàng, khuyến khích động viên khách hàng tìm
nguồn thu khác để trả nợ. Nếu khách hàng kiên quyết không trả nợ, Ngân hàng phải sử dụng những biện pháp mạnh như: Nhờ sự can thiệp của chính quyền địa phương, cơ quan chức năng, sử dụng các biện pháp phát mãi tài sản đảm bảo để thu hồi nợ.
Phải thường xuyên phân loại và xếp loại khách hàng trước, trong và sau khi cho vay.
Trên đây là những ý kiến góp phần vào sự phát triển phồn thịnh của ngân hàng. Tin rằng, một ngày khơng xa những hạn chế cịn lại sẽ được giải quyết một cách tốt nhất.