2.3 Phân tắch các chỉ tiêu cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP
2.3.1 Chắnh sách cho vay tiêu dùng tại Vietcombank Ờ chi nhánh Phú Yên
Đối tượng khách hàng
Những điều kiện để ngân hàng Vietcombank xem xét cho vay đối với khách hàng gồm:
- Có nghề nghiệp và thu nhập ổn định.
- Thu nhập còn lại sau khi đã trả nợ ngân hàng phải lớn hơn mức chi tiêu tối thiểu theo quy định tại địa bàn cư trú.
- Cá nhân có độ tuổi theo quy định của từng gói sản phẩm cho vay.
- Khách hàng khơng có nợ xấu, nợ q hạn trong vòng 12 tháng liền trước tại Vietcombank hoặc tạicácTCTD.
Ngành nghề
Vietcombank - CN Phú Yên không cho vay đối với những ngành nghề sau: −Ngành nghề kinh doanh bị pháp luật cấm.
−Các ngành hoạt động dịch vụ: dịch vụ cầm đồ, dịch vụ massage, tắm hơi và các ngành dịch vụ có tắnh chất tương tựẦ
−Vay vốn để đầu cơ kinh doanh bất động sảnẦ
Tài sản bảo đảm
Các tài sản được Vietcombank - CN Phú Yên chấp thuận làm tài sản bảo đảm cho khoản vay gồm:
−Tài sản có tắnh thanh khoản cao như: Sổ, thẻ tiết kiệm, số dư tiền gửi và các chứng từ có giá khác do Vietcombank hay các ngân hàng khác phát hành được Vietcombank chấp thuận.
−Đất ở, nhà ở, căn hộ chung cư đã hoàn thiện về mặt pháp lý có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp.
−Bất động sản là tài sản hình thành trong tương lai thuộc dự án (Các dự án được Vietcombank chấp thuận).
−Hàng hóa, nguyên vật liệu, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải thông dụng,....
Thời hạn cho vay
Thời hạn cho vay của từng đối tượng khách hàng, từng loại sản phẩm, tùy theo từng giai đoạn và khả năng đáp ứng nguồn vốn tự có của khách hàng mà Vietcombank - CN Phú Yên đưa ra thời hạn cho vay tối đa.
Mức cho vay
Mức cho vay đối với từng đối tượng khách hàng được Vietcombank - CN Phú Yên xác định trên cơ sở: nhu cầu vay thực tế, khả năng hoàn trả gốc lãi của khách hàng và không vượt quá quy định tỷ lệ cho vay đối với từng loại tài sản bảo đảm.
Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay tiêu dùng tại Vietcombank - CN Phú Yên được áp dụng một cách linh hoạt và có sự khác biệt giữa từng khoản vay dựa vào các tiêu chắ:
−Thời gian vay: lãi suất cho vay trung dài hạn cao hơn so với ngắn hạn. −Số tiền vay: Một số khách hàng ưu tiên có cơ chế áp dụng lãi suất chủ động thấp hơn so với sàn lãi suất thông thường.
−Tài sản bảo đảm: rủi ro của tài sản đảm bảo càng cao thì áp dụng lãi suất cho vay cao hơn.