Nguồn thông tin do khách hàng cung cấp cho Ngân hàng là những thông tin quan trọng nhất để thẩm định nhưng đơi khi nó có những khiếm khuyết hoặc chưa thật sự chính xác bởi bất kì nhà đầu tư nào cũng đều muốn số liệu của dự
án mình đẹp và hiệu quả dự án cao để thu hút và thuyết phục ngân hàng cho vay.
Việc thu thập thông tin bằng cách điều tra trực tiếp từ khách hàng sẽ giúp chuyên viên khách hàng phát hiện những gian lận mà khách hàng cố tình giấu diếm. Cuộc phỏng vấn phải thu được những thông tin sau:
+ Làm rõ mục đích vay vốn, khả năng trả nợ và uy tín của khách hàng. + Giải thích được những vấn đề chưa rõ hoặc cịn mâu thuẫn trong hồ sơ xin vay vốn.
+ Thu thập thêm thơng tin về đội ngũ nhân viên và trình độ quản lý của khách hàng.
Cùng với việc phỏng vấn trực tiếp, cán bộ tín cần xuống thực tế tại đơn vị để hiểu rõ hơn về tình hình kinh doanh của đơn vị, đặc biệt chú ý đến trường hợp khách hàng mượn nhà xưởng, do đó cần phải gặp gỡ với cơng nhân, có những chuyến đi đột xuất để thu thập được những thơng tin chính xác nhất.
Trong q trình thẩm định tiến hành thu thập đầy đủ những thông tin cơ bản về khách hàng như cơ cấu tổ chức, tính minh bạch trong hoạt động kế tốn,…để giúp cho việc thẩm định có cái nhìn tổng thể về đơn vị. Việc thu thập thơng tin đầy đủ cịn giúp cho Ngân hàng dễ dàng nhận biết những biến chuyển trong hoạt động kinh doanh của khách hàng.