6 Bố cục của đề tài:
2.3 Thực trạng về quản trị rủi ro lãi suất tại VNCB
2.3.1.2 Kết quả hoạt động sử dụng vốn
Thực hiện Nghị quyết 11/NQ-CP của Chính phủ và Chỉ thị 01/CT-NHNN của NHNN Việt Nam, VNCB đã thực hiện điều chỉnh kế hoạch và kiểm soát chặt chẽ tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ cho vay. Đồng thời tìm mọi biện pháp tích cực nhằm giảm tỷ trọng dƣ nợ cho vay lĩnh vực phi sản xuất theo đúng quy định và chú trọng thực hiện cho vay phục vụ SXKD khu vực nông nghiệp, nông thôn, công nghiệp hỗ trợ và doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Tổng dƣ nợ cho vay toàn hệ thống đến 31/12/2011 đạt 11.931 tỷ đồng, tăng 1.879 tỷ đồng (+19%) so với đầu năm, chiếm 54% tổng tài sản có sinh lời, thực hiện 99% kế hoạch năm 2011.
Doanh số cho vay năm 2011 đạt 22.180 tỷ đồng, tăng gấp 1,2 lần; doanh số thu nợ đạt 20.301 tỷ đồng, tăng gấp 1,5 lần so với năm trƣớc.
Trong năm 2011, VNCB chú trọng đến việc nâng cao chất lƣợng tín dụng, tích cực đơn đốc thu hồi nợ, thực hiện chính sách phịng ngừa rủi ro, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu trong giới hạn quy định. Dƣ nợ xấu đến 31/12/2011 là 197 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 1,65% trên tổng dƣ nợ. (Nguồn: Báo Cáo Thường Niên 2011, Trustbank, 2012)
Đến 31/12/2012, tổng dƣ nợ cho vay toàn hệ thống đạt 13.316 tỷ đồng tăng 1 385 tỷ đồng (+12%) so với đầu năm, chiếm 76% tổng Tài sản Có sinh lời, đạt 112% kế hoạch năm 2012. Doanh số cho vay năm 2012 đạt 9.583 tỷ đồng, giảm 57%; Doanh so thu nơ đạt 8.198 tỷ đồng, giảm 60% so với năm trƣớc. Chi tiết nhƣ sau:
Theo hình thái tiền tệ, dƣ nợ cho vay VND đạt 13.312 tỷ, tăng 1 391 tỷ dƣ nợ cho vay ngoại tệ quy VND đạt 3,5 tỷ, giảm 5,5 tỷ đồng so với đầu năm
Theo kỳ hạn dƣ nợ ngắn hạn đạt 12.957 tỷ, tăng 1.500 tỷ, chiếm tỷ trọng 97% dƣ nợ trung, dài hạn đạt 359 tỷ, giảm 115 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 3% trong tổng dƣ nợ.
Theo loại hình doanh nghiệp, dƣ nợ cho vay cá nhân đạt 7.809 tỷ, tăng 835 tỷ chiếm tỷ trọng 59%, dƣ nợ cho vay doanh nghiệp đạt 5.507 tỷ, tăng 550 tỷ chiếm tỷ trọng 41% trong tổng dƣ nợ.
Dƣ nợ cho vay lĩnh vực khơng khuyến khích đến 31/12/2012 là 798 tỷ chiếm 6% trong tổng dƣ nợ. Trong đó dƣ nợ cho vay tiêu dùng 2,6 tỷ, dƣ nợ cho vay đầu tƣ kinh doanh bất động sản là 795,6 tỷ đồng
Trong năm 2013, Ngân hàng đã xây đựng Kế hoạch hoạt động kinh doanh, cân đối và phân bổ chỉ tiêu cho các Đơn vị trong toàn hệ thống, đồng thời tiếp tục rà soát, cơ cấu danh mục cho vay và đôn đốc xử lý thu hồi nợ xấu. Tổng tài sản Có sinh lời đến 31/12/2013 tăng 86% so với đầu năm, trong đó, dƣ nợ cho vay tăng 23,5%, tiền gửi tại các TCTD khác tăng 12,6 lần so với đầu năm.
Tổng dƣ nợ cho vay toàn hệ thống đến 31/12/2013 đạt 16.444 tỷ đồng, chủ yếu là VND, tăng 3.129 tỷ đồng (+23,5%) so với đầu năm, chiếm 51% tổng Tài sản Có sinh lời. Chi tiết nhƣ sau:
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 2010 2011 2013 2013
Diễn biến dư nợ
ơn vị tính : tỷ đồng
Theo kỳ hạn, dƣ nợ cho vay ngắn hạn đạt 16.130 tỷ, tăng 3.174 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 98%; Dƣ nợ cho vay trung, dài hạn đạt 314 tỷ, giảm 45% tỷ đồng so đầu năm, chiếm tỷ trọng 2% trong tổng dƣ nợ.
Theo tính chất khoản vay, dƣ nợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm là 5.912 tỷ, tăng 5.018 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 36%; Dƣ nợ cho vay khác là 10.532 tỷ, giảm 1.889 tỷ so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 64% trong tổng dƣ nợ.
Theo loại hình khách hàng, dƣ nợ cho vay cá nhân đạt 9.677 tỷ, tăng 1.868 tỳ đồng, chiếm tỷ trọng 59%; Dƣ nợ cho vay doanh nghiệp đạt 6.767 tỷ, tăng 1.261 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm tỷ trọng 41 % trong tổng dƣ nợ.
Số dƣ bảo lãnh toàn hệ thống đến 31/12/2013 lả 160,7 tỷ đồng, tăng 13,6 tỷ đông so với đầu năm.
Bảng 2.2 Bảng thống kê dƣ nợ cho vay theo thời gian
ĐVT: tỷ VNĐ
Kỳ hạn 2010 2011 2012 2013
Cho vay ngắn hạn 8.525 11.457 12.957 16.130
Cho vay trung, dài hạn 1.528 474 359 314
Tổng 10.052 11.931 13.316 16.444
Nợ xấu
Nợ xấu của ngân hàng cuối năm 2011 là 197,4 tỷ đồng, chiếm 1,6% tổng dƣ nợ, tăng mạnh so với mức 0,29% cuối năm 2010. Tổng giá trị tài sản thế chấp là 20.465 tỷ đồng, gấp 1,7 lần tổng dƣ nợ cho vay khách hàng. Bất động sản chiếm gần 90% tổng giá trị tài sản thế chấp.
Năm 2013, Ngân hàng đã tích cực giải quyết, xử lý thu hồi nợ xấu. cơ cấu nợ xấu đã có chuyển biến tốt, dƣ nợ xấu giảm 20,3% so đầu năm.
Bảng 2.3 Bảng thống kê cơ cấu nợ theo nhóm
ĐVT: triệu VNĐ hỉ tiêu 2010 2011 2012 2013 Nợ đủ tiêu chuẩn 9,929,986 11,636,919 19,578,098 15,478,897 Nợ cần chú ý 92,660 96,231 98,343 95,618 Nợ dƣới tiêu chuẩn 13,013 17,537 18,012 16,546 Nợ nghi ngờ 15,168 146,578 165,068 154,201 Nợ có khả năng mất vốn 881 33,317 57,470 53,645 (Nguồn: vncb.vn,2014) Hoạt động đầu tƣ
Số dƣ các khoản đầu tƣ đến 31/12/2011 đạt 5.638 tỷ đồng, tăng 63% so với đầu năm, chiếm 25% tổng Tài sản Có sinh lời. cụ thể nhƣ sau:
Số dƣ đầu tƣ góp vốn, mua cổ phần là 1.038 tỷ đồng, tăng 708 tỷ đồng so với đầu năm.
Số dƣ đầu tƣ, kinh doanh chứng khoán là 4.600 tỷ đồng, tăng 1.476 tỷ đồng so với đầu năm. Trong đó đầu tƣ Trái phiếu Chính phủ 826 tỷ, đầu tƣ chứng khốn và giấy tờ có giá khác 3.720 tỷ, chứng khoán kinh doanh 54 tỷ đồng. (Nguồn: Báo Cáo Thƣờng Niên 2011, Trustbank, 2012)
Đến 31/12/2012, tổng số dƣ các khoản đầu tƣ đạt 3.210 tỷ, giảm 2.528 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm 18% tổng tài sản Có sinh lời. Trong đó số dƣ góp vốn mua cổ phần là 1.138 tỷ; Trái phiếu chính phủ 2 tỷ, giảm 824 tỷ đồng; Đầu tƣ chứng khoán và giấy tờ có giá khác là 2.020 tỷ, giảm 1.700 tỷ đồng; Chứng khoán kinh doanh là 50 tỷ, giảm 4 tỷ đồng so với đầu năm. (Báo cáo hoạt động kinh doanh
năm 2012,VNCB,2013)
Tổng số dƣ các khoản đầu tƣ đến 31/12/2013 đạt 3.401 tỷ, tăng 191 tỷ đồng so với đầu năm, chiếm 10% tổng tài sản Có sinh lời. Trong đó, số dƣ góp vốn mua cổ phần là 1.138 tỷ- Trái phiếu chính phủ 2 tỷ; Đầu tƣ chứng khốn và giấy tờ có giá khác là 2.016 tỷ giảm 4 tỷ đồng so với đầu năm; Chứng khoán kinh doanh là 50 tỷ, mua trái phiếu do VAMC phát hành 194,6 tỷ. (Báo cáo hoạt động kinh doanh
năm 2013,VNCB,2014)
Bảng 2.4 Bảng thống kê danh mục đầu tƣ, góp vốn
ĐVT: tỷ VNĐ
Danh mục các khoản đầu tƣ 2011 2012 2013
Đầu tƣ góp vốn, mua cổ phần 1.038 1.138 1.138
Đầu tƣ, kinh doanh chứng khoán 4.600 2.896 2.263
Tổng 5.638 3.210 3.401
Hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế năm 2011 đƣợc thực hiện trong bối cảnh khó khăn chung của tồn hệ thống, tốc độ tăng trƣởng tín dụng bị giới hạn, tài trợ thƣơng mại chƣa phát triển, tỷ giá chƣa cạnh tranh, mạng lƣới quan hệ đại lý cịn hạn chế.
Doanh số thanh tốn quốc tế đến 31/12/2011 đạt 11.193.404 USD, tăng 31% so với năm trƣớc, đạt 91% kế hoạch năm 2011.
Phí TTQT thu đƣợc: 10.935 USD, tăng 14,5% so với năm trƣớc. (Nguồn: Báo Cáo Thƣờng Niên 2011, Trustbank, 2012)
Năm 2012 Ngân hàng đã triên khai các sản phẩm, dịch vụ và tiếp tục mở rộng mạng lƣới ngân hàng đại lý nhằm duy trì và tăng trƣởng doanh số giao dịch.
Đến 31/12/2012 đã phát triển quan hệ đại lý với 51 ngân hàng tại 14 quốc gia trên thế giới. Doanh số TTQT thực hiện năm 2012 đạt nhƣ sau:
Doanh số thanh toán quốc tế: 13.400.280 USD, tăng 20% so với năm trƣớc, đạt 105% kế hoạch năm 2012.
Thu phí TTQT: 15.082 USD, tăng 38% so với năm trƣớc.
Hoạt động TTQT năm 2013 diễn ra trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế hoạt động tín dụng tiếp tục bị hạn chế đã ảnh hƣởng đến doanh số Thanh toán quốc tế và quan hệ đại lý quốc tế. Đến cuối năm 2013, Ngân hàng hiện đang duy trì 4 tài khoản thanh toán bằng ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động TTQT đồng thời duy trì quan hệ đại lý cấp 2 với 52 ngân hàng tại 14 quốc gia trên thế giới. Doanh số 2013 đạt đƣợc nhƣ sau:
Doanh số TTQT 7.641.039 USD, giảm 43% so năm trƣớc, đạt 38% kế hoạch năm 2013.
Thu phí TTQT 7.084 USD giảm 53% với 2012.