2.5. Khảo sát các nhân tố tác động đến Vốn huy động của Ngân
2.5.3. Kết quả nghiên cứu
Đối với nhóm nhân tố vĩ mơ tác động đến lƣợng vốn huy động của NHTM, nhân tố đầu tiên là sử phát triển của nền kinh tế, tác giả đánh giá thông qua 3 yếu tố: lãi suất thị trƣờng, GDP và lạm phát.
Bảng 2.7: Tác động của các nhân tố vĩ mơ
Nhóm nhân tố Vĩ mơ Min Max Mean Std.Deviation
Lãi suất 3 5 4.5 0.659
GDP 2 5 3.24 0.754
Lạm phát 2 5 3.87 0.800
Pháp lý 1 5 3.13 0.895
Nhu cầu vốn của nền kinh tế 1 5 3.80 0.804
Hành vi TD và tiết kiệm của ngƣời dân 2 5 3.84 0.861
Nguồn: tổng hợp khảo sát từ nhân viên ngân hàng
Qua kết quả khảo sát, ta có thể thấy tất cả những nhân tố trên đều tác động đến lƣợng vốn huy động của NHTM, thấp nhất là nhân tố pháp lý 3.13/5. Và nhân tố lãi suất là tác động mạnh nhất 4.5/5 và độ lệch chuẩn thấp nhất là 0.659 chứng tỏ nhân tố lãi suất có sự đồng thuận cao nhất. Các nhân tố cịn lại đều có tác động đến tình hình huy động vốn của Ngân hàng: lạm phát, hành vi TD và tiết kiệm của ngƣời dân, nhu cầu vốn của nền kinh tế, GDP.
Bảng 2.8: Tác động của các nhân tố ngành
Nhóm nhân tố ngành Min Max Mean Std.Deviation
Triển vọng phát triển ngành 1 5 3.54 0.846
Nguồn: tổng hợp khảo sát từ nhân viên ngân hàng
Đối với nhóm nhân tố ngành, cả 2 nhân tố đều tác động đến lƣợng vốn huy động của NHTM. Trong đó nhân tố cạnh tranh trong ngành tác động mạnh hơn so với nhân tố triển vọng phát triển ngành, đạt mức 4.19/5, với độ lệch chuẩn thấp hơn là 0.787.
Bảng 2.9: Tác động của các nhân tố vi mơ
Nhóm nhân tố Vi mơ Min Max Mean Std.Deviation
Uy tín của ngân hàng 3 5 4.23 0.679
Sản phẩm huy động vốn 2 5 4.03 0.731
Chất lƣợng dịch vụ 3 5 3.93 0.700
Chính sách lãi suất của NHTM 3 5 4.12 0.756
Mạng lƣới hoạt động 2 5 3.30 0.732
Chất lƣợng nguồn nhân lực 2 5 3.61 0.815
Chiến lƣợc hoạt động của NHTM 1 5 3.57 0.902
Nguồn: tổng hợp khảo sát từ nhân viên ngân hàng
Đối với nhóm nhân tố vi mơ thì các nhân tố cũng đều tác động đến lƣợng vốn huy động của NHTM. Và nhân tố uy tín ngân hàng đƣợc đánh giá cao, mức độ tác động của nhân tố này là 4.23/5 với độ lệch chuẩn là 0.679, thấp nhất so với các nhân tố còn lại. Cịn nhân tố mạng lƣới hoạt động thì chỉ tác động ít hơn so với các nhân tố còn lại, chỉ đạt mức 3.30/5. Ngoài ra những nhân tố khác cũng tác động đến lƣợng vốn huy động của NHTM, dù rằng sự tác động đó khơng mạnh bằng nhân tố uy tín ngân hàng. Đó là: chính sách lãi suất của ngân hàng, sản phẩm huy động vốn, chất lƣợng dịch vụ, chất lƣợng nguồn nhân lực và chiến lƣợc hoạt động của NHTM.
Bảng 2.10: Tác động của các nhóm nhân tố
Các nhóm nhân tố Min Max Mean Std.Deviation
Nhóm nhân tố vĩ mơ 2 5 4.06 0.776
Nhóm nhân tố vi mơ 2 5 3.83 0.637
Nguồn: tổng hợp khảo sát từ nhân viên ngân hàng
Khi so sánh 3 nhóm nhân tố với nhau, tác giả thu đƣợc kết quả là nhóm nhân tố vĩ mô tác động mạnh hơn so với 2 nhóm nhân tố cịn lại 4.06/5. Nhóm nhân tố ngành có tác động yếu nhất 3.70/5, sự chênh lệch không lớn lắm. Thêm vào đó, nhóm nhân tố vĩ mơ lại có độ lệch chuẩn lớn nhất chiếm sự đồng thuận thấp nhất, cịn hai nhóm nhân tố kia lại có sự đồng thuận cao hơn. Do vậy, những nhóm nhân tố này đều đóng vai trị quan trọng đến tình hình huy động vốn của Ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Những phân tích trên đã cho ta thấy rằng hoạt động huy động vốn của ACB phát triển rất mạnh trong những năm qua, đặc biệt là năm 2011, lƣợng tiền gửi tăng gần 35% so với năm 2010, hoàn thành kế hoạch lợi nhuận đặt ra, đạt đƣợc nhiều thành tích và cơng nhận của xã hội; do vậy có thể nói năm 2011 đã đánh dấu bƣớc ngoặt thành cơng của ACB trong hoạt động ngân hàng. Nhƣng sự cố tháng 8 năm 2012 đã làm ảnh hƣởng đến hoạt động và chỉ tiêu đề ra của ACB trong năm, và hoạt động huy động vốn của ACB cũng không tránh khỏi sự ảnh hƣởng. Đây là năm đầu tiên trong q trình hoạt động của ACB có lƣợng tiền gửi của khách hàng sụt giảm so với năm trƣớc đó. Đến năm 2013, với sự cố gắng của toàn thể nhân viên, ACB đã tiếp tục trụ vững và đạt đƣợc những thành tích khả quan.
Lƣợng tiền gửi của khách hàng tại ACB tăng dần qua các năm chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm từ nhóm khách hàng cá nhân. Đây chính là nguồn vốn mang tính truyền thống và ổn định, đƣợc ngân hàng sử dụng để tiến hành các hoạt động đem lại lợi nhuận cho ngân hàng nhƣ hoạt động tín dụng, đầu tƣ... Sau đây, tác giả sẽ tiến hành khảo sát và phân tích các nhân tố tác động đến hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung và ACB nói riêng để có thể đƣa ra những giải pháp cần thiết để có thể tăng cƣờng hoạt động huy động vốn tại ACB.
Từ kết quả của khảo sát ý kiến của nhân viên của các NHTM ta có kết quả là tác động của các nhân tố vĩ mô đối với vốn huy động của NHTM nói chung và vốn huy động của ACB nói riêng là mạnh hơn so với nhóm nhân tố vi mơ. Trong đó, nhân tố lãi suất, uy tín ngân hàng và cạnh tranh trong ngành có tác động mạnh đến lƣợng vốn huy động hơn những nhân tố khác.
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU
3.1. Những giải pháp ACB cần thực hiện để tăng cƣờng huy động vốn
3.1.1. Củng cố và phát triển thƣơng hiệu của Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Á Châu
ACB đã trãi qua 2 sự cố gây ảnh hƣởng nghiêm trọng đến thƣơng hiệu của chính ngân hàng. Đặc biệt là sự cố năm 2012, sự cố này ảnh hƣởng khơng chỉ đến hình ảnh mà cịn gây tác động xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do vậy, trong những năm sắp tới, ACB cần phải củng cố và phát triển thƣơng hiệu của chính mình, có nhƣ vậy thì ACB mới là một thƣơng hiệu uy tín, nhận đƣợc sự tin cậy của khách hàng và nhà đầu tƣ. ACB cần đẩy mạnh những yếu tố sau để đạt đƣợc mục tiêu:
- Hình ảnh ngân hàng: xây dựng hình ảnh và đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, gần gũi đối với khách hàng. ACB cần chú ý đến: cách hành xử, đồng phục nhân viên, phong cách giao tiếp, bảng thông báo (tỷ giá, lãi xuất, chƣơng trình khuyến mãi...). Đẩy mạnh các hoạt động xã hội nhƣ tặng học bổng cho sinh viên nghèo, tài trợ những chƣơng trình từ thiện của các tổ chức xã hội, chƣơng trình thể thao... để có thể quảng bá hình ảnh và thƣơng hiệu ACB hơn nữa.
- Tăng giá trị cá nhân: cần phải tối đa hóa giá trị tối đa của một khách hàng. Quản lý thông tin khách hàng là một trong những biện pháp quan trọng, cần nắm rõ thông tin của khách hàng về: độ tuổi, ngày sinh, thu nhập... từ đó tạo đƣợc sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ của ngân hàng, tạo đƣợc ấn tƣợng tốt của khách hàng đối với thƣơng hiệu của ACB.
- Giá trị dịch vụ: ngân hàng cũng nằm trong lĩnh vực dịch vụ. Vì vậy, giá trị dịch vụ vô cùng quan trọng. ACB cần đƣa ra những dịch vụ tốt nhất, phù hợp nhất với nhu cầu của khách hàng.
- Giá trị sản phẩm: sản phẩm của ngân hàng nhất thiết phải đem lại giá trị và lợi ích cho khách hàng. Ví dụ nhƣ sản phẩm thẻ, khi khách hàng sử dụng thẻ của ACB họ có thể sử dụng thẻ để thực hiện nhiều giao dịch khác nhau: thanh toán khi
mua hàng tại siêu thị, rút tiền tại ATM, mua hàng qua mạng... một cách thuận tiện và dễ dàng nhất.
- Giảm chi phí về tiền bạc: ACB cần giảm thiểu những chi phí cho khách hàng: miễn phí dịch vụ tƣ vấn qua điện thoại, miễn phí dịch vụ thơng báo qua tin nhắn, phí gửi xe khi đến giao dịch tại các tịa nhà...
- Giảm thiểu các chi phí về thời gian: giảm thời gian giao dịch qua các dịch vụ tra cứu thông tin tài khoản qua internet, giảm thời gian đi lại cho khách hàng thông qua việc mở nhiều chi nhánh, phòng giao dịch, thủ tục giao dịch đơn giản và an toàn (rút tiền dấu vân tay)...
- Trong lĩnh vực ngân hàng, các mảng hoạt động đều gắn liền với việc tiếp nhận và xử lý thông tin. Do vậy, việc ứng dụng công nghệ thông tin và công nghệ ngân hàng đóng vai trị rất quan trọng để ngân hàng có thể hoạt động bền vững và có hiệu quả cao. Đầu tƣ vào nền tảng và kiến trúc hệ thống công nghệ để đảm bảo một kiến trúc cơng nghệ tiên tiến nhất, có hiệu năng và độ mở rộng cao cũng nhƣ an tồn về bảo mật thơng tin, đảm bảo có thể hỗ trợ mức độ tăng trƣởng kinh doanh cao trong nhiều năm. Hiện nay, ACB đang tiến hàng nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi của mình lên một kiến trúc cơng nghệ mới nhất để có thế tạo đƣợc chất lƣợng dịch vụ ngân hàng tốt hơn.
- Đầu tƣ xây dựng cơ sở vật chất ở những chi nhánh, phòng giao dịch đang ngày càng xuống cấp do thời gian xây dựng quá lâu. Có nhƣ vậy, mới tạo dựng đƣợc hình ảnh cho ngân hàng, tạo đƣợc sự thoải mái khi giao dịch của khách hàng cũng nhƣ tạo ra không gian làm việc thuận lợi cho nhân viên.
- Môi trƣờng làm việc thân thiện, hịa đồng, có tính hỗ trợ sẽ giúp nâng cao năng suất làm việc của nhân viên, từ đó giúp hoạt động của ngân hàng hiệu quả hơn.
- Chính sách lãi suất là một trong những giải pháp quan trọng để ACB có thể đẩy mạnh cơng tác huy động vốn của mình. Cần phải duy trì lãi suất cạnh tranh với các tổ chức tiết kiệm khác, vì chỉ cần có một sự khác biệt tƣơng đối nhỏ về lãi suất
đôi khi cũng thúc đẩy ngƣời dân chuyển vốn đầu tƣ, tiết kiệm của họ sang ngân hàng khác.