2.2. Thực trạng cho vay DNVVN tại HDBank Chi nhánh Sở giao dịch Đồng Na
2.2.2. Về mặt định tính
Tỷ trọng thu nhập từ cho vay DNVVN tại HDBank CN SGD Đồng Nai
Việc phân tích tỷ trọng thu nhập từ cho vay giúp người ta đánh giá được khả năng sinh lời từ hoạt động cho vay của ngân hàng trong tổng doanh thu của ngân hàng, qua đó thấy được tầm quan trọng của nó để từ đó có những biện pháp nâng cao chất lượng hoạt động này.
Bảng 2.15 Tỷ trọng thu nhập cho vay DNVVN tại HDBank CN SGD Đồng Nai
Đơn vị: Tỷ đồng Thu nhập 2012 % Tỷ trọng 2013 % Tỷ trọng 9T/2014 % Tỷ trọng Tổng Thu nhập ròng 43.2 100% 52.9 100% 68 100% Thu nhập từ cho vay DNVVN 15.12 35% 19.57 37% 17 25%
Theo số liệu thống kê Bảng 2.15 cho thấy lợi nhuận từ hoạt động cho vay DNVVN chiếm tỷ trọng khá cao, bình quân khoảng 32% trong tổng lợi nhuận của ngân hàng. Tuy nhiên riêng 9T/2014 tỷ trọng lợi nhuận cho vay DNVVN giảm còn 25%/tổng lợi nhuận, điều này hoàn toàn phù hợp, do trong 9T/2014 dư nợ cho vay doanh nghiệp lớn tại HDBank CN SGD tăng mạnh.
Tỷ lệ nợ quá hạn của DNVVN tại HDBank CN SGD Đồng Nai
NHTM hoạt động với mục đích sinh lời và an tồn. Vì vậy mặc dù mở rộng cho vay thì ngân hàng vẫn phải đặt vấn đề an toàn lên hàng đầu. Tỷ lệ nợ quá hạn là một chỉ tiêu quan trọng để đánh giá chất lượng cho vay của NHTM
Bảng 2.16 Tình hình nợ quá hạn của DNVVN tại HDBank CN SGD Đồng Nai
Đơn vị: Tỷ đồng Nợ quá hạn 2012 %Kế hoạch 2013 %Kế hoạch 9T/2014 %Kế hoạch Nợ quá hạn DNVVN 12 104% 14.5 116% 18 137% Tổng dư nợ cho vay DNVVN 479 55% 591 57% 616 43% Tỷ trọng 2.5% 2.0% 2.5% 2.00% 2.9% 2.0%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh HDBank CN SGD Đồng Nai
Theo thơng tin từ bảng 2.16 có thể thấy rằng tỷ lệ nợ quá hạn của các DNVVN tại HDBank Chi nhánh SGD Đồng Nai trong giai đoạn 2012 đến 9 tháng 2014 tăng dần qua các năm, điều này phản ánh chất lượng cho vay không tốt của HDBank CN SGD Đồng Nai. Ngân hàng đã không thể kiểm soát được các khoản nợ của DNVVN, dẫn đến nợ quá hạn tăng.
Trong các khoản nợ quá hạn, thì đáng lưu ý nhất là các khoản nợ xấu 3-5 của các khách hàng. Vì đây là một trong những loại nợ khó xử lý nhất của các Ngân hàng, nếu Ngân hàng nào có tỷ lệ nợ 3-5 càng cao thì đó sẽ là một điểm rất xấu trong sự đánh giá về chất lượng tín dụng Ngân hàng đốivới khách hàng.
Bảng 2.17 Các khoản nợ nhóm 3 đến nhóm 5 của các DNVVN tại HDBank CN SGD Đồng Nai Đơn vị: Tỷ đồng Nợ xấu 2012 %Tỷ trọng 2013 %Tỷ trọng 9T/2014 %Tỷ trọng Ngắn hạn 7.47 83% 8.19 78% 13.2 88% Trung và dài hạn 1.53 17% 2.31 22% 1.8 12% Tổng nợ 3-5 9 100% 10.5 100% 15 100%
Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh HDBank CN SGD Đồng Nai
Theo thông tin từ bảng 2.16 và 2.17, trong hai năm qua, dư nợ quá hạn tại HDBank CN SGD Đồng Nai đều ở mức cao, điều đó cho thấy khả năng quản lý cho vay của ngân hàng cịn ở mức hạn chế. Nợ nhóm 3-5 trong 9T/2014 gần gấp 1,16 lần so với năm 2012, cho thấy mức độ rủi ro các khoản cho vay là rất lớn, điều này cũng khiến cho HDBank CN SGD Đồng Nai phải nhìn nhận một cách đúng đắn hơn để nâng cao hơn nữa việc thẩm định các khoản vay để làm thế nào hạn chế thấp nhất tỷ lệ nợ xấu.