1.3.1 .Khái niệm cho vay tiêu dùng
4.2. Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Hợp tác xã
4.2.2. Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt
Để hoạch định đƣợc chính sách cho vay trong điều kiện kinh tế có nhiều biến động, mơi trƣờng cạnh tranh ngày càng gay gắt thì địi hỏi các ngân hàng cần phân tích và đánh giá nhiều nhân tố khác nhau nhƣ chính sách dự trữ, đầu tƣ, huy động vốn của ngân hàng. Các yếu tố cơ bản nhất bao gồm: đặc điểm, quy mơ chất lƣợng và tính ổn định của các nguồn vốn ngân hàng, các đặc tính về khả năng thanh khoản của các loại cho vay và đầu tƣ khác nhau, các mục tiêu của ngân hàng và mục tiêu của chính sách cho vay, khả năng về kinh nghiệm và năng lực của cán bộ cho vay, nhu cầu tín dụng trên thị trƣờng mà ngân hàng phục vụ, ảnh hƣởng của các chính sách kinh tế, điều kiện kinh tế,...
Chính sách tín dụng của ngân hàng phải đƣợc cụ thể hóa dƣới dạng quy định của ngân hàng về nội dung quy trình cho vay. Các chính sách tín dụng của ngân hàng khơng đƣợc cứng nhắc mà phải thực sự linh hoạt phù hợp với
sự thay đổi của mơi trƣờng kinh doanh và thƣờng xun có sự điều chỉnh linh hoạt. Chi nhánh cần đƣa ra chính sách lãi suất linh hoạt đối với từng đối tƣợng khách hàng cụ thể:
- Đối với chƣơng trình lãi suất cho vay ƣu đãi: Khách hàng phải chịu trả một khoản phí trả nợ nhất định trong trƣờng hợp trả nợ trƣớc hạn.
- Đối với khoản vay lãi suất thông thƣờng: Khách hàng chịu mức lãi suất cố định trong một khoảng thời gian và khơng tốn phí trả nợ trƣớc hạn.
- Đối với các Khách hàng sử dụng các dịch vụ các nhƣ thanh toán lƣơng, gửi tiền tiết kiệm... tại ngân hàng khi có nhu cầu vay vốn: giảm lãi suất
ở mức phù hợp dựa trên những hiệu quả mà Khách hàng mang lại.