PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2.3. Cách thức luận văn sử dụng phương pháp
Bước 1: Chọn mẫu
Mẫu là một phần của tổng thể đƣợc lựa chọn ra theo những cách thức nhất
định và với một dung lƣợng hợp lý. Mẫu đƣợc chọn trong nghiên cứu là khách hàng
vay tiêu dùng tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây trên địa bàn nghiên
cứu. Đối tƣợng này bao gồm các khách hàng đã và đang vay tiêu dùng hoặc có nhu
cầu vay tiêu dùng. Để có đƣợc thơng tin của nhóm đối tƣợng này tác giả đã đến
quầy giao dịch ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây vào giờ giao dịch của
ngân hàng để phỏng vấn khách hàng cá nhân trong lúc họ chờ đến lƣợt giao dịch,
đối với những khách hàng khơng có thời gian trả lời bảng câu hỏi khảo sát ngay tại
thời điểm đó, tác giả đã xin địa chỉ mail của khách hàng và gửi bảng câu hỏi khảo
sát qua mail để khách hàng trả lời. Tổng số phiếu khảo sát là 100 phiếu.
Bước 2: Thiết kế bảng hỏi
* -
Quá trình thiết kế bảng hỏi
Giai đoạn 1: xây dựng bảng câu hỏi thô dựa trên nền tảng các thông tin cần
thu thập trong mơ hình lý thuyết và các nghiên cứu về phát triển cho vay tiêu dùng có liên quan
- Giai đoạn 2: Trong quá trình tiến hành nghiên cứu, tác giải có sử dụng
phƣơng pháp lấy ý kiến chuyên gia bằng cách tham khảo ý kiến của giáo viên
hƣớng dẫn là ngƣời có kinh nghiệm chuyên sâu trong lĩnh vực ngân hàng và các cán
bộ bộ phận cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây. Từ đó, chọn lọc và hiệu chỉnh các câu hỏi dựa trên ý kiến đóng góp của chuyên
gia. Phỏng vấn thử 10 khách hàng ngẫu nhiên để kiểm tra mức độ rõ ràng của bảng
câu hỏi, qua đó ghi nhận ý kiến ban đầu của họ về dịch vụ cho vay tiêu dùng của
ngân hàng.
- Giai đoạn 3: hiệu chỉnh và hoàn tất bảng hỏi lần cuối, tiến hành gửi bảng
hỏi chính thức.
* Nội dung bảng hỏi
Bảng hỏi khảo sát đánh giá của khách về dịch vụ cho vay tiêu dùng tại ngân
hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây gồm 5 phần chính nhƣ sau:
Phần I - Thông tin cá nhân: Phần này gồm 5 câu hỏi chủ yếu tập trung vào
thu thập thông tin về đối tƣợng tham gia khảo sát nhƣ: giới tính, độ tuổi, nghề
nghiệp, trình độ học vấn, thu nhập, tiết kiệm hàng tháng.Phần II- Thông tin về nhu cầu khách hàng: Phần này gồm 4 câu hỏi với mục đích tìm hiểu nhu cầu vay tiêu dùng của khách hàng. Với hai khả năng sẽ xảy ra,
khách hàng khơng có nhu cầu vay tiêu dùng thì tập trung tìm hiểu nguyên nhân khách hàng khơng muốn vay tiêu dùng từ đó sẽ có giải pháp khắc phục các nguyên
nhân trên, phát triển thêm một lƣợng khách hàng mới tiềm năng. Trƣờng hợp khách
hàng có nhu cầu vay tiêu dùng thì tập trung tìm hiểu mục đích vay tiêu dùng của
khách hàng để từ đó xác định đƣợc sản phẩm chính ngân hàng nên tập trung vào
khai thác và mở rộng.
Phần III- Đánh giá của khách hàng: Phần này đƣợc thiết kế gồm 7 câu hỏi
nhằm xem xét những đánh giá của khách hàng về các yếu tố liên quan đến hoạt
động cho vay tiêu của ngân hàng nhƣ: sản phẩm, chính sách tín dụng, hồ sơ thủ tục,
lãi suất cho vay, phong cách phục vụ của nhân viên. Từ đó, có thể thấy đƣợc mức
độ đáp ứng nhu cầu khách của ngân hàng đã tốt hay chƣa, những yếu
thực sự tốt để có giải pháp khắc phục kịp thời, đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng
vay tiêu dùng.
Phần IV- Nhân tố ảnh hưởng tới quyết định vay tiêu dùng: Phần này gồm 2
câu hỏi nhằm khảo sát các yếu tố bên trong và các yếu tố bên ngoài ảnh hƣởng đến
quyết định vay tiêu dùng của khách hàng.
Phần V - Những ý kiến đóng góp của khách hàng: mục đích để phát triển
hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây.
Luận văn sử dụng thang đo gồm 5 mức độ (giá trị): Rất ít (1), ít (2), bình
thƣờng (3), nhiều (4), rất nhiều (5). Và hồn tồn khơng đồng ý (1), không đồng ý
(2), bình thƣờng (3), đồng ý (4), hồn tồn đồng ý (5).
Bước 3: Tổ chức thu thập và xử lý dữ liệu
Các phiếu điều tra thu về sau khi loại bỏ đi những phiếu không đạt yêu cầu
sẽ đƣợc xử lý bằng phƣơng pháp thống kê toán học. Cụ thể nhƣ sau:Phương pháp thống kê mô tả
Thống kê mô tả là tổng hợp các phƣơng pháp đo lƣờng, mô tả và trình bày số
liệu đƣợc ứng dụng vào lĩnh vực kinh tế bằng cách rút ra những kết luận dựa trên
những số liệu và thông tin thu thập đƣợc trong điều kiện không chắc chắn. Phƣơng
pháp thống kê mơ tả đƣợc sử dụng để phân tích các đặc trƣng của mẫu, bao gồm: tỉ
lệ, giá trị trung bình, giá trị cao nhất, giá trị thấp nhất,… Kiểm định Chi-Bình Phương
Kiểm định Chi-bình phƣơng (2 ) sử dụng phổ biến trong việc kiểm định mối liên
hệ giữa hai biến định danh - định danh hoặc định danh - thứ bậc. Phép kiểm định này
cho biết có tồn tại hay khơng mối liên hệ giữa hai biến trong tổng thể. Bƣớc 1: Đặt giả thuyết Ho: “Khơng có mối liên hệ giữa hai biến” hay “Hai
biến độc lập với nhau”.
Bƣớc 2: Thực hiện kiểm định 2
Bƣớc 3: So sánh giá trị p-value với giá trị + + Chấp nhận Ho nếu p-value > Bác bỏ Ho nếu p-value 32
Trong đó, P-value là xác suất phạm sai lầm khi loại bỏ giả thuyết Ho, xác suất
này càng cao thì hậu quả của việc phạm sai lầm khi loại bỏ giả thuyết Ho càng
nghiêm trọng và ngƣợc lại. là khả năng tối đa cho phép phạm sai lầm trong kiểm
định tức là khả năng ta bác bỏ H mặc dù thực tế H đúng. Nếu =5% thì khi kiểm
o o
định ta chấp nhận khả năng sai lầm tối đa là 5%, từ đó ta có độ tin cậy của phép
kiểm định là (1-) = 95%.
Kiểm định Chi-bình phƣơng chỉ có ý nghĩa khi số quan sát đủ lớn, nếu có q
20% số ơ trong bảng chéo có tần suất lý thuyết nhỏ hơn 5 thì giá trị 2 nói chung
khơng cịn đáng tin
cậy. Phƣơng pháp này nhằm kiểm định mối liên hệ giữa nhu cầu vay tiêu dùng của
các đối tƣợng khách hàng khác nhau theo nghề nghiệp, trình độ học vấn hay thu
nhập…Mục đích sử dụng phƣơng pháp kiểm định Chi-Bình phƣơng là xem nhu cầu
vay tiêu dùng của khách hàng có bị ảnh hƣởng theo đối tƣợng hay không, hay chỉ
chịu tác động các yếu tố thuộc về nhà cung cấp. Phương pháp phân tích hệ số tin cậy Cronbach Alpha
Khi đánh giá thang đo của các yếu tố, cần sử dụng phƣơng pháp Cronbach
Alpha để loại bỏ các biến rác trƣớc khi tiến hành phân tích yếu tố khám phá EFA
(Exploratory Factor Analysis) để tránh trƣờng hợp các biến rác có thể tạo ra các yếu
tố giả và đánh giá độ tin cậy của thang đo.
Hệ số Cronbach Alpha đƣợc sử dụng và các biến có hệ số tƣơng quan biến
tổng nhỏ hơn mức quy định (<0,3) sẽ bị loại. Phần lớn các nhà nghiên cứu đồng ý
rằng khi Cronbach Alpha từ 0,8 trở lên đến gần 1 thì thang đo lƣờng là tốt, từ 0,7
đến 0,8 là sử dụng đƣợc. Cũng có nhà nghiên cứu đề nghị rằng Cronbach Alpha từ
0,6 trở lên là có thể sử dụng đƣợc trong trƣờng hợp khái niệm đang đo lƣờng là mới
hoặc mới đối với ngƣời trả lời trong bối cảnh nghiên cứu
Phân tích yếu tố khám phá EFA
Phân tích nhân tố khám phá là một phƣơng pháp phân tích thống kê dùng để
rút gọn một tập hợp gồm nhiều biến quan sát phụ thuộc lẫn nhau thành một tập biến
(gọi là các nhân tố) ít hơn để chúng có ý nghĩa hơn nhƣng vẫn chức đựng hầu hết
nội dung thông tin của tập biến ban đầu (Hair và ctv, 1998). Trong EFA, trị số KMO (Kaiser - Meyer - Olkin) đƣợc dùng để xem xét sự
thích hợp của phân tích nhân tố. Trị số KMO phải có giá trị trong khoảng từ 0,5 đến 1
thì phân tích mới thích hợp. Phƣơng pháp trích hệ số đƣợc sử dụng là phƣơng pháp
thành phần chính (Principal Components) với các phép quay là Varimax và điểm
dừng khi trích các yếu tố có eigenvalue là 1. Các biến quan sát có trọng số trích đƣợc
(factor loading) nhỏ hơn 0,5 sẽ tiếp tục bị loại và thang đo đƣợc chấp nhận khi tổng
phƣơng sai trích bằng hoặc lớn hơn 50% (Gerbing và Andesson, 1988).
Trong q trình phân tích EFA, cần phân tích có chọn lọc một vài yếu tố có ảnh
hƣởng lớn nhất đến đánh giá của khách hàng đối với dịch vụ CVTD. Mơ hình phân tích EFA: Fi = Wi1X1 + Wi2X2 +…+ WikXk Trong đó:
Fi: ƣớc lƣợng của nhân tố thứ i
Wi: trọng số nhân tố
k: số biến quan sát
Mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến
Phân tích hồi quy là sự nghiên cứu mức độ ảnh hƣởng của một hay nhiều biến
số (biến giải thích hay biến độc lập: Independent Variables) đến một biến số (biến
kết quả hay biến phụ thuộc: Dependent Variable) nhằm dự báo biến kết quả dựa vào
các giá trị đƣợc biết trƣớc của biến giải thích.
Đề tài sử dụng phƣơng pháp phân tích hồi quy đa biến để ƣớc lƣợng mức độ
ảnh hƣởng của các yếu tố (biến giải thích) đến khả năng đáp ứng nhu cầu khách
hàng của ngân hàng (biến kết quả). Phƣơng trình hồi quy có dạng: Y = b0 + b1X1 + b2X2 +…+ bjXj
Trong đó:
Y: biến phụ thuộc (mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng của ngân hàng). bj: hệ số ƣớc lƣợng Xj: biến độc lập (các yếu tố ảnh hƣởng) Các thành phần tác động (yếu tố ảnh hƣởng) và thành phần mức độ đáp ứng 34
nhu cầu khách hàng của ngân hàng (biến phụ thuộc) đều đƣợc đo lƣờng bằng các
biến quan sát, các biến quan sát này đƣợc đo lƣờng bằng thang đo Likert 5 mức độ
với mức 1 là hồn tồn khơng đồng ý và mức 5 là hoàn toàn đồng ý.2.3. Phƣơng pháp so sánh
2.3.1. Nội dung phương pháp
Phƣơng pháp so sánh là phƣơng pháp xem xét các chỉ tiêu phân tích bằng
cách dựa trên việc so sánh số liệu với một chỉ tiêu cơ sở (chỉ tiêu gốc).2.3.2. Mục đích luận văn sử dụng phương pháp
- Đối chiếu, tìm hiểu sự tƣơng đồng và khác biệt trong các nghiên cứu về
vấn đề rủi ro trong thanh toán quốc tế và các giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh
toán quốc tế.
- Thông qua việc so sánh các chỉ số, việc phân tích các luận cứ, giả thuyết
đƣa ra sẽ sâu sắc hơn, quá trình đánh giá, nhìn nhận rủi ro trong thanh tốn quốc tế,
mức độ tổn thất, từ đó giúp ngƣời tiếp nhận thơng tin có thể định lƣợng đƣợc thông
tin một cách tối đa nhất.- Xác định mức độ biến động tuyệt đối và mức độ biến động tƣơng đối cùng xu hƣớng biến động của chỉ tiêu phân tích. Trên cơ sở đó có những khuyến
nghị sát thực, hiệu quả cho cơng tác dự báo rủi ro có thể xảy ra và giải pháp hạn
chế đƣợc rủi ro.2.3.3. Cách thức luận văn sử dụng phương pháp Bƣớc 1: Xác định các chỉ tiêu, nội dung so sánh
Nội dung đƣợc so sánh phải là những nội dung liên quan, có ảnh hƣởng hay
có mối liên hệ với vấn đề cần phân tích là cho vay tiêu dùng và hiệu quả cho vay
tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – chi nhánh Hà Tây.
Bƣớc 2: Xác định phạm vi, số gốc so sánh
- Phạm vi so sánh đƣợc tiến hành trong nội bộ ngân hàng, trong thời gian 3 -
4năm trƣớc liền kề.
-Số gốc so sánh đƣợc xác định tùy theo nội dung so sánh:
Bƣớc 3: Xác định điều kiện để so sánh đƣợc các chỉ tiêu
+ +
Đảm bảo thống nhất về nội dung của chỉ tiêu.
Đảm bảo tính thống nhất về phƣơng pháp tính các chỉ tiêu: Có những chỉ
tiêu đƣợc thực hiện so sánh tuyệt đối, có những chỉ tiêu thực hiện so sánh tƣơng đối.
Đảm bảo tính thống nhất về đơn vị tính, các chỉ tiêu về cả số lƣợng, thời
gian và giá trị.
Bƣớc 4: Xác định mục đích so sánh +
Mỗi số liệu của Ngân hàng có thể dùng cho nhiều mục đích khác nhau. Việc
xác định mục đích so sánh để làm gì sẽ giúp Luận văn tập trung phân tích và làm
sáng tỏ vấn đề cần nghiên cứu.Bƣớc 5: Thực hiện và trình bày kết quả so sánh
Dựa trên kết quả so sánh, luận văn đƣa ra những nhận xét, đánh giá, làm cơ
sở cho những khuyến nghị đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - chi
nhánh Hà Tây để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng.Tóm lại, để đi sâu tìm hiểu các vấn đề về nâng cao hiệu quả CVTD tại ngân
hàng Vietcombank chi nhánh Hà Tây, luận văn sử dụng một số phƣơng pháp nghiên
cứu nhƣ phƣơng pháp phân tích – tổng hợp, phƣơng pháp điều tra chọn mẫu,
phƣơng pháp so sánh,… Từ đó đƣa ra các đánh giá, nhận xét về tình hình, thực
trạng và các giải pháp để nâng cao hiệu quả CVTD tại Vietcombank Hà Tây.
Chƣơng 3 3