. Ngoại tệ quy USD
3.3.1. Dư nợ cho vay tiêu dùng
Bảng 3.4: Tỷ trọng dƣ nợ CVTD giai đoạn 2012 – 2014 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2012 42.26 Năm 2013 62.14 Năm 2014 83.02 Tổng dƣ nợ CVTD Tổng dƣ nợ cho vay 232.71 263.42 302.45 Tỷ trọng tổng dƣ nợ CVTD/tổng dƣ nợ cho vay (%) 18.16 23.59 27.45
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietcombank Hà Tây năm 2012-2014)
Trong giai đoạn 3 năm 2012-2014, tổng dƣ nợ cho vay tại ngân hàng
Vietcombank chi nhánh Hà Tây đã tăng lên, tuy nhiên mức tăng này không
lớn. Năm 2012, tổng dƣ nợ cho vay là khoảng 230 tỷ đồng, đến năm 2013,
mức này chỉ nâng lên ở mức 300 tỷ, tăng 25%. Trong khi tổng dƣ nợ khơng có
nhiều thay đổi đáng kể thì tổng dƣ nợ CVTD lại gia tăng một cách nhanh
chóng. Nó đã ở mức 42.26 tỷ trong năm 2012 nhảy lên mức 83.02 tỷ trong
năm 2014. Mức dƣ nợ này đã tăng gấp đơi trong vịng 2 năm qua. Đồng thời,
ta cũng chứng kiến sự thay đổi trong tỷ trọng của dƣ nợ CVTD. Trong năm
đầu nghiên cứu (2012), CVTD chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tổng cho vay nói
chung (18%), đến năm 2013 tỷ lệ này đã tăng lên mức 23.6% và cuối cùng
trong năm 2014, gần 30% trong tổng số nợ mà Vietcombank cho vay là thuộc
mục CVTD. Điều này phản ánh nhu cầu vay cho mục đích tiêu dùng của
khách hàng đang gia tăng, và tỷ lệ CVTD này có thể thay đổi theo xu hƣớng
tăng dần trong các năm tiếp theo.
Bảng 3.5: Tình hình dƣ nợ CVTD theo từng sản phẩm giai đoạn 2012 – 2014 Đơn vị: tỷ đồng So sánh So sánh 2014/2013 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tỷ 2013/2012 Chỉ tiêu Số trọngTỷ Số trọngTỷ Số tiền trọng +/- % +/- % tiền tiền (%) (%) (%) Cho vay mua ô tô Cho vay 4.59 10.61 5.58 8.98 7.98 26.65 48.39 9.61 0.99 21.57 2.40 43.01 32.10 8.13 78.10 8.11 43.74 58.29 9.76 34.54 10.37 27.28 bất động 10.41 sản 24.06 18.54 65.33 38.02 29.84 61.18 Cho vay 28.26 khác Tổng dƣ nợ 43.26 100.00 62.14 100.00 83.02 100.00 18.88 43.64 20.88 33.60 CVTD
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Vietcombank Hà Tây năm 2012-2014)
Dƣ nợ CVTD đƣợc cấu thành từ 3 nhóm chính là: cho vay mua ơ tô, cho vay
bất động sản và khoản cho vay khác. Tổng dƣ nợ CVTD tăng theo từng năm, điều
này đƣợc cấu thành nên từ sự gia tăng trong các khoản CVTD cụ thể. Nhìn vào
bảng số liệu ta có thể rõ ràng nhận ra sự thay đổi trong khối lƣợng và tỷ trọng của
các khoản vay này.
Cho vay mua ô tô, khối lƣợng tăng dần trong các năm (2012: 4.59 tỷ, 2014: 8
tỷ), tuy nhiên nó vẫn chiếm một tỷ lệ nhỏ, tỷ trọng ln duy trì ở mức khoảng 10%
trong tổng số dƣ nợ CVTD. Từ 2012 đến 2014, tỷ trọng này khơng có những sự
thay đổi đáng kể nào. Đối chiếu giữa các năm, nhu cầu vay mua ô tô trong năm
2014 có xu hƣớng tăng nhanh hơn so với năm trƣớc đó, và ở mức tăng 43%.
Cho vay bất động sản, cũng có chung xu hƣớng tăng lên trong khối lƣợng,
tuy nhiên xét về tỷ trọng trong tổng vay tiêu dùng, nó ln duy trì ở mức trên 24%.
Trong 3 năm này, khách hàng đã tìm đến ngân hàng với nhu cầu vay để mua bất
động sản là khá lớn, tăng từ mức 10 tỷ lên mức 32 tỷ (năm 2014), điều này kéo theo
tỷ trọng tăng từ mức 24% lên mức 32%. Đặc biệt, trong năm 2013, cho vay bất
động sản đã có biến động lớn, với mức cho vay đã tăng lên 78% so với năm 2012
Cho vay khác, cũng đã chứng kiến một sự tăng trƣởng nhẹ trong các khoản
cho vay đã đƣợc sử dụng để đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Tuy nhiên,
sự tăng trong tỷ trọng cho vay BĐS và không đổi trong cho vay mua ô tô đã dẫn đến
sự sụt giảm trong thị phần của các khoản cho vay khác.
Trên cơ sở so sánh sự thay đổi các khoản vay tiêu dùng qua các năm 2012,
2013, 2014 thì về khối lƣợng khoản vay, vay mua ơ tơ đã có những bƣớc tăng đang
đáng kể. Trong khi đó, các khoản vay mua bất động sản và vay khác cũng có tăng,
nhƣng năm sau tỷ lệ tăng này lại giảm đi so với năm trƣớc.