CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2. Thực trạng hiệu quả quản lý của Ngân hàng Nhànƣớc chi nhánh tỉnh Hà
3.2.3. Hoạt động Thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước đối vớ
và đƣợc phân cấp quản lý: Thống đốc ủy quyền cho Giám đốc NHNN chi nhánh tỉnh ra quyết định đối với các QTDND trên địa bàn. Sau khi đƣợc NHNN cấp giấy phép hoạt động, QTDND Hà Giang đƣợc cơ quan chức năng của tỉnh cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
Ngân hàng Nhà nƣớc Hà Giang đã cơng khai hóa trên cổng thơng tin điện tử tỉnh Hà Giang - trụ sở làm việc các thủ tục hành chính. Trong đó, cơng khai hóa đầy đủ các thủ tục hành chính liên quan đến hoạt động của các QTDND.
Nội dung các thủ tục đều xuất phát từ cơ sở pháp lý do Chính phủ và các cơ quan nhà nƣớc có thẩm quyền ban hành. Trong đó nêu rõ - Trình tự thực hiện (các bƣớc thực hiện); Cách thức thực hiện; thành phần hồ sơ; số lƣợng hồ sơ; thời hạn giải quyết; cơ quan thực hiện thủ tục hành chính; đối tƣợng thực hiện thủ tục hành chính; kết quả thực hiện thủ tục hành chính; phí, lệ phí; tên mẫu đơn, mẫu tờ khai; yêu cầu, điều kiện thực hiện thủ tục hành chính. Qua đó các đơn vị và các cá nhân liên quan có thể thực hiện cơng việc của mình giảm bớt đƣợc thời gian, chi phí và tránh những nhiễu của cán bộ khi thực thi nhiệm vụ.
3.2.3. Hoạt động Thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước đối với QTDND Hà Giang QTDND Hà Giang
Việc thanh tra, giám sát hoạt động của QTDND do NHNN thực hiện và đƣợc phân cấp từ trên xuống dƣới. NHNN Trung ƣơng thanh tra, giám sát NHHTX hoặc có thể trực tiếp thanh tra đối với các QTDND có vấn đề yếu kém, hạn chế trọng yếu và ủy quyền công tác thanh tra, giám sát QTDND cho NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố hoặc các Cục 1, Cục 2 tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh. Để có cơ sở báo cáo cơng tác thanh tra QTDND, NHNN đã có Quyết định số 14/2007/QĐ-NHNN ngày 09/4/2007 ban hành quy chế xếp loại QTDND, từ đó NHNN điều chỉnh các quy định khác về hạn mức tín
dụng, mức độ thực hiện an tồn, dự phịng rủi ro đối với từng QTDND. Ngoài ra, NHNN cũng ban hành văn bản liên quan đến công tác thanh tra, giám sát đối với QTDND (Quyết định số 92/2001/QĐ-NHNN ngày 08/02/2001 về việc ban hành quy chế kiểm soát đặc biệt QTDND); đồng thời cũng xây dựng các cơ chế giám sát từ xa đối với các QTDND.
Hiện nay, CQTTGSNH – NHNN Việt Nam là cơ quan chịu trách nhiệm chính trong việc thanh tra, giám sát QTDND. Cơng tác thanh tra đƣợc tiến hành thƣờng xuyên, bao gồm thanh tra định kỳ và thanh tra đột xuất. Qua công tác thanh tra, NHNN phát hiện những sai phạm của QTDND, từ đó, đƣa ra những biện pháp xử lý, hoặc kiến nghị các giải pháp thực hiện, yêu cầu QTDND chấn chỉnh sau thanh tra.
Hoạt động thanh tra của NHNN Hà Giang đối với QTDND Hà Giang bao gồm nhiều nội dung: thanh tra tổ chức, điều hành, quản lý, hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ; thanh tra cơng tác kế tốn; thanh tra nguồn vốn ; thanh tra hoạt động cho vay; thanh tra ngân quỹ; thanh tra việc chấp hành các chỉ tiêu an toàn trong hoạt động; thanh tra kết quả tài chính và thanh tra việc thực hiện các kiến nghị của các cuộc thanh tra, kiểm tra trƣớc.
Trong thời gian qua, qua công tác thanh tra QTDND, NHNN chi nhánh Hà Giang đã phát hiện ra một số sai phạm nhƣ: Trên các giấy gửi tiền, thẻ lƣu tiết kiệm, không ghi số chứng minh nhân dân của khách hàng; vi phạm về nguyên tắc vay vốn, điều kiện cho vay vốn, thẩm định, kiểm tra sử dụng vốn, tài sản thế chấp, đăng ký giao dịch đảm bảo; một số chỉ tiêu tính tốn chƣa chính xác làm sai lệch kết quả tỷ lệ đảm bảo an toàn; các sai phạm trong hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
Đối với hệ thống QTDND, NHNN chi nhánh tỉnh Hà Giang trực tiếp thanh tra. Sau khi kết thúc đợt thanh tra chậm nhất là 15 ngày, NHNN chi nhánh Hà Giang gửi báo cáo kết quả thanh tra lên CQTTGSNH. Đối với
những trƣờng hợp vi phạm, có tính chất nghiêm trọng, CQTTGSNH có thể chỉ đạo xử lý và/hoặc thành lập Đoàn thanh tra tiến hành thanh tra trực tiếp đối với QTDND đó.
Ngồi việc thanh tra tại chỗ, NHNN cũng thƣờng xuyên theo dõi, giám sát từ xa đối với hệ thống QTDND tại tỉnh Hà Giang, từ đó có những đánh giá đúng đắn và kịp thời xử lý các sai phạm, tránh để xảy ra diễn biến xấu khơng kiểm sốt đƣợc. Hiện nay, NHNN Hà Giang đang xây dựng chƣơng trình giám sát từ xa áp dụng riêng cho hệ thống QTDND. Đó là “ Hệ thống xử lý thơng tin phục vụ công tác quản lý hệ thống QTDND”. Hệ thống này là công cụ quản lý, thanh tra giám sát hữu hiệu đối với hệ thống QTDND để có thể cảnh báo sớm những rủi ro tiềm ẩn đối với hệ thống quỹ, giúp QTDND hoạt động an toàn, hiệu quả.