quyền
2.2.3. Diễn giải lưu đồ quy trình thẩm định và phê duyệt khoản vay
TT Nội dung Nội dung chi tiết
Tại nơi cho vay:
tiếp nhận và
hướng dẫn
khách hàng lập HSVV
Tại nơi vượt thẩm quyền quyết định cho vay: tiếp nhận
hồ sơ từ nơi cho vay
Đối với khách hàng quan hệ vay vốn lần đầu:
Tiếp nhận nhu cầu vay vốn, hướng dẫn khách hàng cung cấp giấy CMND/hộ chiếu, các thông tin cần thiết và thiết lập HSVV
1
■ Giới thiệu danh mục sản phẩm, dịch vụ của argribank
và phối hợp với các bộ phận có liên quan hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ, thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ
■ Phối hợp với bộ phận khách hàng (CIF) thực hiện đăng
■ ký thông tin và cấp mã khách hàng theo quy định
Đối với khách hàng đã có quan hệ tín dụng:
• Tiếp nhận nhu cầu vay vốn và hướng dẫn khách hàng
bổ sung, hoàn thiện hồ sơ cho vay
• Phối hợp với bộ phận CIF thực hiện đăng ký sửa đổi,
bổ sung thông tin khách hàng
Tiếp nhận và rà sốt tính đầy đủ của HSVV và ký nhận hồ sơ trình phê duyệt vượt thẩm quyền quyết định cho vay
Việc rà sốt sẽ được thực hiện trong vịng (01) ngày, nếu hồ sơ không đầy đủ cần đề nghị phịng TD/HSX lập hồ sơ bổ sung, hồn thiện trong thời gian tối đa (05) ngày làm việc, nếu như q (05) ngày xem như đơn vị khơng cịn nhu cầu cho vay, đơn vị tiếp nhận sẽ gửi trả lại HSVV (nếu cần)
2
Tại nơi cho vay:
thẩm định và
lập báo
cáo thẩm định
Người thẩm định tiến hành thu thập tài liệu, thông tin cần thiết về khách hàng, khoản vay để thực hiện:
• Rà sốt, đánh giá tính đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ của
HSVV
• Tổng hợp thơng tin quan hệ tín dụng của khách hàng
từ trung tâm thơng tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước, chấm điểm xếp hạng khách hàng theo quy định Thẩm định các điều kiện vay vốn:
• Đánh giá năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự của người đứng tên vay, người thực hiện/người tham gia thực hiện dự án, phương án vay vốn
• Đánh giá tính hợp pháp của mục đích vay vốn
• Phân tích, đánh giá khả năng tài chính của khách hàng
• Phân tích, đánh giá tính khả thi, hiệu quả của dự án/phương án vay vốn
• Việc áp dụng bảo đảm tiền vay và thẩm định tài sản
bảo đảm tiền vay
Lập báo cáo thẩm định, đề xuất cho vay hoặc không cho vay (trường hợp không đồng ý cho vay phải nêu rõ lý do), ký nháy từng trang, ký và ghi rõ họ tên trên báo cáo thẩm định và trình người kiểm sốt khoản vay
Tại nơi vượt thẩm quyền quyết định cho vay: tái thẩm định và lập báo cáo tái thẩm định
Thực hiện các nội dung tái thẩm định lại hồ sơ khoản vay, các nội dung tái thẩm định tương tự với nội dung thẩm định tại nơi cho vay
Lập báo cáo tái thẩm định
3
Thực hiện kiểm
soát HSVV,
kiểm soát việc chấm điểm và
Kiểm sốt tính hợp pháp, hợp lệ và đầy đủ của bộ HSVV Kiểm soát việc chấm điểm và xếp hạng khách hàng
Kiểm soát nội dung báo cáo thẩm định và nêu rõ ý kiến đồng ý/không đồng ý với nội dung báo cáo thẩm định, đề xuất cho
xếp hạng khách hàng, kiểm soát nội dung báo cáo thẩm định
vay/không cho vay, ký nháy từng trang, ký kiểm soát và ghi rõ họ tên trên báo cáo thẩm định.
• Trường hợp khơng đồng ý cho vay phải ghi rõ lý do
để trình người phê duyệt khoản vay.
• Trường hợp đồng ý cho vay : nếu khoản vay khơng
phải thơng qua hội đồng tín dụng sẽ trình người phê duyệt khoản vay, nếu khoản vay phải thơng qua hội đồng tín dụng thì chuyển sang bước 4.
4
Thông qua hồ sơ khoản vay tại hội đồng tín
dụng (với
khoản
vay phải thơng qua hội đồng tín dụng)
Người thẩm định chuẩn bị hồ sơ, tài liệu và chuyển đến thư ký hội đồng tín dụng.
Sau khi tiếp nhận hồ sơ, tài liệu. Thư ký hội đồng thực hiện sao gửi hồ sơ gửi các thành viên hội đồng tín dụng ít nhất 3 ngày trước ngày họp.
Thư ký hội đồng báo cáo xin ý kiến chủ tich hội đồng tín dụng quyết định triệu tập họp hội đồng tín dụng về thời gian, địa điểm họp và thông báo đến các thành viên trong hội đồng.
Hội đồng tín dụng sau đó tổ chức họp và lấy ý kiến về khoản vay, lập biên bản họp hội đồng tín dụng gồm:
• Một bản trình người phê duyệt và lưu vào hồ sơ cho
vay.
• Một bản lưu tại thư ký hội đồng tín dụng.
• Một bản kèm hồ sơ trình Agribank nơi phê duyệt vượt
thẩm quyền (trường hợp khoản vay vượt thẩm quyền quyết định cho vay).
5
Quyết định cho
vay khoặc
không cho vay
theo thẩm
quyền quyết
định cấp tín
dụng
Nếu từ chối cho vay: Thơng báo từ chối cho vay bằng văn bản gửi khách hàng trong đó nêu rõ lý do từ chối khoản vay. Nếu đồng ý cho vay:
• Trường hợp khoản vay thuộc thẩm quyền: người phê
duyệt khoản vay ghi ý kiến đồng ý, ký phê duyệt trên báo cáo thẩm định và giao phịng tín dụng lập hồ sơ trình cấp có thẩm quyền phê duyệt.
• Trường hợp khoản vay vượt thẩm quyền: người phê
duyệt khoản vay ghi ý kiến chấp thuận cho vay và ký trên báo cáo thẩm định, giao phịng tín dụng lập hồ sơ
trình cấp có thẩm quyền phê duyệt
Khoản vay vượt thẩm quyền của tổng giám đốc: người phê duyệt khoản vay ghi ý kiến chấp thuận cho vay và ký trên báo cáo thẩm định, giao ban HSX lập thủ tục trình HĐTV phê duyệt.
Tờ trình phê duyệt phải do giám đốc ký, trường hợp giám đốc ủy quyền, giấy ủy quyền được gửi kèm hồ sơ trình phê duyệt.
Trương Hàm Yên - Lớp HTTTA - K15 Trang 28
Bảng 7. Bảng diễn giải lưu đồ quy trình thẩm định và phê duyệt khoản vay2.2.4. Mơ hình hóa quy trình thẩm định và phê duyệt khoản vay sử dụng