1. Không đồng ý cho vay: Ly do....................................................
Ngày... thảng... năm ...
NGƯỜI THẢM ĐỊNH
(ký, ghi rõ họ tên)
Ý KIẾN CỦA NGƯỜI KIỂM SỐT
Đơng ý/khơng đồng ý với Báo cáo thẩm định, đề xuất người thẩm định. * Trường hợp không đồng ý: Nêu lý do khơng đồng ý.
Ngày... tháng... năm...
NGƯỜI KM SỐT KHOẢN VAY
(hỷ, ghi rõ họ tên) Ngày., thảng, năm...
GIẢMĐỔC
(Kỷ. ghi rõ họ tên,, đóngdắu)
+ Vốn vay các TCTD (trong đó: vay Agribank, vay TCTD khác):
- Nêu chi tiết các khoản chi phí, thu nhập, chênh lệch thuirLhạpI- C: I P 9 g đê S X Vòng quay vốn; th⅛ điểm tạo thụ nhập, ∏⅛1⅛⅛ ⅛,ζS
an san ⅛ S doanh, dịch vụ; Vòng đời dự án; hiệu quả kinh tê - xã hội; cac tác động môi trường...
Nhận xét:
Kểt luận về việc đủ/không đủ điều kiện vay vốn 2. Bào đàm tiền vay:
- Cho vay có/khơng có/có một phần tài sàn bào đảm.
- Điều kiện để áp dụng cho vay khơng có bảo đảm băng tài sản. 3. De xuất cùa người tái thẩm định
a) Đề xuất cho vay với các nội dung:
Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
4. Báo cáo tái thâm định
NÔNG NGHTfrp I I
VÀ pιdτ⅛NN0NGra0N WNAM CỘNG L ⅛CHVFGRIA VIỆT NAM
CfflNHANH⅛Λ*am ĐỘC lập-Twdo.Hanh nhúc
Zjt a..„ʌʌθ ɛʌθ TÁI THÂM ĐINH
(Áp dụng đối v« ttich hàng là hộ L đình cá Dhân)
thành viên Agribank ng⅛ 22/01/2014 của Hội đồng thông Agribank và các QUV đinh rA ι,∙∑L,di?1 cflβ vay đôi với ktl*ch hàng tronB h?
nhánh.................về vieζay v°n ft ɪu-t^nhι f°∙∙∙∙rw.................................. của Agribank Chi
định với nội dung như sail-......’ Can ■ tái th*m d*nh báo cáo kβt quả tai tham
1. Giới thiệu về khách hàng vay vốn: - Họ và tên người vay:
- Hiện cư trú tại:
- Mục đích sử dụng vốn vay:- No tiên xin vay: - No tiên xin vay:
- Thê loại cho vay:
LSLSJ?*đá“h gi* “ội dung về finh hinh tài chiπh cùa khách hàng do Agnbank n<ri cho vay thực hiện.
■ Tong thu nhập cùa hộ gia đinh, cá nhân hàng năm
- Thu nhập rịng (doanh thu - chi phí) của hộ gia đình, cá nhân hàng năm. - Khả năng vốn tự có tham gia vào dự án, phương án vay vốn.
- Tinh hình quan hệ tín dụng vói các TCTD- Tình hình sử dụng các sàn phẩm dịch vụ của ngân hàng.
- xếp hạng khách hàng theo quy định của Agribank.
Nhận xét đánh giá về tình hình tài chính, khả năng trà nợ của khách hàng vay vốn
2. Đánh giá tính khà thi, hiệu quả của dự án, phương án sân xuất, kinh doanh, dịch vụ, đòi sống: ’ - Tinh pháp lý cùa dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ;
- Thị trường tiêu thụ sàn phẩm;
- Thj trường cung cấp nguyên, nhiên, vật liệu và các yếu tố đầu vào khác - Năng lực về máy móc, thiết bị, cơng nghệ;
- Các yếu tổ khác để thực hiện phương án; - Tổng nhu cầu vốn và phương án vốn:
Tồng nhu cầu vốn: + vổn tự có: + Vốn khác:
Phụ lục 9: Báo cáo tái thâm định (1)
Trương Hàm Yên - Lớp HTTTA - K15
- Mục đích sử dụng vốn vay:..............................................
- Thời hạn cho vay:.................Trong đó: Thời gian ân hạn (nêu có):....
- Kỳ hạn trả nợ gốc :.....................................................lãi:........................................
- Lãi suất cho vay:..............................................................
- Ap dụng biện pháp bảo đảm tiền vay:.............................................................................
- Nguon vốn cho vay (ngắn, trung dài hạn):....................................................... ■
- Các nội dung khác (nếu có):.....................................................
Ngày... tháng... năm........
CÁN Bộ TÁI THẢM ĐỊNH
(ký, ghi rõ họ tên)
Ý KIẾN CỦA NGƯỜI KIỂM SỐT
⅛⅛⅛¾w'
(⅛5> ghi rõ họ tên)
Ngày tháng... năm...........
GIÁM ĐĨC/TỎNG GIÁM ĐỐC
(kí>. ghi rõ họ tên, đóng dấu)
Khóa luận tơt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
5. Thơng báo từ chối cho vay
Phụ lục 11: Thông báo từ chối cho vay
Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
6. Báo cáo đề xuất giải ngân
Qg∏sδT⅞7ABCDXGN∕H⅞2
CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦNGHĨA vɪiɪ NAM
Độc lập- Tự do- Hạnh phúc
---------------------------- - ngày........tháng......nám....
BÁO CÁO ĐẺ XƯÁT GIẢI NGÁN (Áp dụng đối với Hợp đồng tín dụng được phát tien vay tư 2 lan trơ en l. Thông tin VC khoản vay: - Tên khách hảng:....................
- Dja chi: * HχP tιθng t*n ʤɪ1? s^∙..................ngày ∙ ∙ ∙ th^n8 ■ ■ ■ nărn ■ ■ ■ + Số tiền cho vay toi đa:...............................đồng + Thời hạn cho vay:...........................tháng. Thời gian ân hạn:......................tháng + Đã sử dụng/dư nợ:....................................đồng. + Tinh hlnh cung cấp chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn của các lần nhận nợ trước:...................
+ Tinh hình sử dụng vốn của các lần nhận nợ trước:.........
+ Chứng từ giải ngân lần này:.....................
+ Nợ quá hạn (gốc, lãi):............
2,oγ*.ι !≡u* ngân cho khách hàng. - So tiền giải ngân làn này:....... :
- Dư nợ sau lần nhận nợ: ... •
-Lãi suất ...%/năm. í - Mục đích sử dụng tiền vay. . ‘
-Phương thức thanh tốn: Tien măt/Chuyển khoản tσh;tó-X— -∙, '". ' ! khoản, ngân hàng thụ hương) ' r° t^n ðɑɪ1 vi thụ hưởng, số tài - Thdi hạn trả nợgốc..... Phân kỳ nả nợ gốc...
- Trả lãi... trả lãi theo.... s ■ NGƯỜI QUẢN LÝ KHOẢN VAY NGirrti ____________ (Kỷ. ghi rõ họ tên) ƯỞI SOÁT KHOẢN VAY (Ký, ghi rõ họ tên) ...........,½∙p∙⅛--năm..................
NGyOI PHÊ DUYỆT
(Ký tên, đóng dấu)
Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
7. Giấy nhận nợ
Phụ lục 13: Giấy nhận nợ
J. Ý kiến cùa người quàn lý khoản vay:
Qua xem xét thực tế và nội dung trmh hàv ♦___________a
thời hạn điêu trà nợ, tơi đê xuất X sau g ®ẩy đề nghị ki^ Phuσng ⅛ cơ cấu lại
1.1.Nguyên nhân không trà được nợ:. ..
1.2.Khả năng trà nợ theo thời hạn sau’khi CO cấu: Khả thi/Không khà thi 1.3.Đề nghị Cho điều ChinhMong cho điều chinh kỳ hạn trà nợ: Thòi hạn/kỳ hạn nợ theo cam kết Đề nghị cơ cấu thòi hạn trả nơ mới Ngày, tháng Sô tiền gốc, lãi Ngày, tháng So tiền gốc, lãi 2.Ỷ kiến cùa người kiểm sốt khoăn vay: Đồng ý/khơng đồng ý với đề xuất nêu trên. Lý do không đồng ý:...............................................
NGƯỜI KIẺM SỐT KHOẢN VAY (Ký, ghi rõ họ tên) Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ 8. Giấy đề nghị kiêm phương án cơ cấu lại thời hạn trả nợ MẢƯ SỚ 12/GĐNCC/HSX CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHlA VIỆT NAM ĐỘC lập - Tự do - Hạnh phúc .............., ngày... tháng... năm...
GIẤY ĐỀ NGHỊ KIÊM PHƯƠNG ÁN Cơ CẤU LẠI THỜI HẠN TRẢ NỢ Kính gửi: Agribank chi nhánh/PGD..............................................
Họ và tên cá nhàn/chủ hộ/người đại diện:...........................................Năm smh.................
Sơ CMND:.........................Ngày cấp:............................Nơi cấp:............................................
Giây uỳ quyền (nếu có)........... ngày..........tháng..........năm...........
Đã vay Agribank chi nhánh/PGD........................................tại hợp đồng tín dụng SO. ...
.........ns≡y • • • thảng... năm .. .Dư nợ hiện tại:...........................................................
Đen ngay. .tháng.. năm ... số tiền đến hạn trả nợ gốc là:...................................lãi là: . ...................đen nay chúng tôi chưa trà được nợ ngân hàng, vì lý do: Đê nghj Agribank chi nhánh/PGD..
thời hạn trả nợ gổc, lãi như sau: ..................................... cho chúng tơi được cơ cấu lại τhfrl -------------------đong tín dụng Ngày, tháng năm Sổ tiền gốc, lãi ⅛⅛γth0ngnam So tiền gốc, lãi Phwng án trả n7^ΓkhΓΣ7^~~-------------------J------------------------
; ⅛∙∙∙•:••••••■..đong " -----------
τi-ghiJδ ngu°n thu tư đau);..
....................
NGƯỜI VAY pHAN PHÊ DUYÉT F≠4 W Zhi rò họ, tên ɪ ..ɪ ..
ẸT CÙA NGÂN HANG đệrn và tên)
Phụ lục 14: Giấy đề nghị kiêm phương án cơ cấu lại thời hạn trả nợ (1)
Trương Hàm Yên - Lớp HTTTA - K15
Khóa luận tơt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
NGƯỜI QUẢN LỶ KHOẢN VAY
GIẢM ĐỐC
/ɪv, ghị rõ họ tên, đóng dâu)
Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
9. Biên bản kiểm tra sau khi cho vay
NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRDÈN NƠNG THƠN VIỆT NAM
CHI NHÁNH.-----------------------------
CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc BIÊN BẢN KIỂM TRA SAU Kf∏ CHO VAY (Đối vói khách hảng là Hộ gia đinh, cá nhân) Hôm nay ngày......tháng........năm.........,tại (địa điềm kiêm tra).Can bọ kiêm tra/Agribank chi nhánh...................đã tiến hành kiểm tra việc sử dụng vôn vay theo nội dung Hợp đồng tín dụng số....ngày.......tháng........năm.................
A Khách hàng vay vốn: - Họ và tên khách hàng vay........................................................................................
- Địa chi: ..........................................................................................................
B. Đại diện Agribank- Chi nhánh........................
• -......................Chức vụ: • -......................Chức vụ: Sau khi kiểm fra đã thống nhất những điểm sau: I. NỘI DUNG KTÈM TRA 1. Tlnh hình cho vay đối với khách hàng đến thời điểm kiểm tra Dư nợ:......đồng Quá hạn gốc/ lãi:.............đồng ɑ κh0p đúng □ Có sai lệch. Ngun nhân:......................
Tinh hình trả nợ gốc:................. .........................................................................................
Tỉnh hình trả nợ lãi:...................
2. Mọc đích sử dọng tiền vay: 3. Sh . α Sai mục dich∙ Nguyên nh^: • t ! Lh± d! án’ PhươBg án năng trà nZ ...................................................................................
.7. 77ΛA hình thực hiện dự án, phương án: Ll Đúng theo tiến độ. ∙* βfc «<w ⅛c ω⅛ như thế nào):................................
I—í Chưa đúng tiên độ ............................................
Nguyên nhân:..............
3'2'n".T 'uqui c“ .......................................................
*—J Có hiệu quả ,, E⅛fcg CÓ hléu ,ufc 1Wn nhân:...............................
*...................
-Thphmng fe∕dv Ltừ ~ " ” ' x⅛i số ⅛ Cf thê htag thfag∕ quγ) - Thu nhập l⅛4c.
Phụ lục 16: Biên bản kiểm tra sau khi cho vay (1)
Khóa luận tơt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
3.4. Kha năng trả nợ cùa khách hàng:
□ Khách hàng cỏ khả năng trả nợ đúng theo phân kỳ
Khach hang khong có khả năng trà nợ đúng theo phân kỳ
Nguyên nhân khách hàng không trả được nợ đúng theo phân kỳ:.............................
3.5. Mức độ thiệt hại cùa dự án, phương án khi xảy ra rủi ro bất khả kháng (nếu có):
3.6. Việc thực hiện các điều kiện đã thoả thuận, cam kết tronghợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay
Q Đáp ứng đầy đủ Q Chưa đáp ứng đầy đủ
Lý do:............................................................................................................................................
4. Tài săn bảo đàm:-
- Tình trạng của tài sản bào đảm SO với thời điem nhận bảo đảm: - Tình hình sử dụng, bảo quản và khai thác tài sản bảo đảm:
- Tiến độ hình thành tài sản bảo đàm (đối với tài sàn bảo đảm là tài san hình thanh trong tương lai):
- De xuất cảc biện pháp xử lý (neu có):
n. Ý KIẾN CỦA CÁN Bộ KIẺM TRA:
ɪɪɪ Ý KIÊN CỦA NGƯỜI VAY:
NGƯỜI VAY
(Ký, ghi rữ hQtên)
CÁNBỘKIÈMTRA
(Ký, ghi rõ họ tên)
Phụ lục 17: Biên bản kiêm tra sau khi cho vay (2) TÀI LIỆU THAM KHẢO
Khóa luận tốt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ
[1] NHNo&PTNT TpTN, 2016. Báo cáo tài chính thường niên năm 2014-2015
Ngân hàng Agribank Chi nhánh Thành phố Thái Nguyên. Thái Nguyên, tháng 2
năm 2016.
[2] NHNo&PTNT, 2014. Quy trình cho vay hộ gia đình Ngân hàng. Hà Nội, tháng 4 năm 2014.
[3] Phan Thanh Đức, 2015. Nghiên cứu phát triển quy trình quản lý tiến trình
nghiệp vụ trong lĩnh vực Ngân hàng Thương mại Việt Nam. Luận án Tiến sĩ.
Khoa Hệ
thống thông tin quản lý - Học viện Ngân hàng.
[4] Phan Thanh Đức và Lê Quý Tài, 2013. Đánh giá các ngơn ngữ mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ và đề xuất sử dụng ngơn ngữ BPMN trong ngân hàng. Tạp chí
khoa
học và đào tạo Ngân hàng, số 136, trang 36 - 43.
Tiếng Anh
[5] Bizagi Modeler Documentation, 2013. Bizagi Process Modeler User Guide [pdf] Available at: < help.bizagi.com/processmodeler/en/> [Accessed 20 April 2016] Internet [6] http://www.slideshare.net/thinhduc/quy-trinh-tin-dung [7] http://www.bizagi.com/ [8] http://www.sbv.gov.vn/ [9] http://www.slideshare.net/LaiHa1/an-introduction-to-bpmn-vietnamese
STT (1)
Ngày tháng hẹn SV (2)
Nội dung GV yêu cầu (3)
Quá trình thực hiện của SV (4)
Nhận xét của giảng viên (5)
Khóa luận tơt nghiệp Mơ hình hóa quy trình nghiệp vụ