3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ và cơ quan Nhà nước có thẩm quyền* Đẩy mạnh việc cấp giấy chứng nhận QSD đất và sở hữu nhà * Đẩy mạnh việc cấp giấy chứng nhận QSD đất và sở hữu nhà
Làm việc minh bạch, cơng khai trong cơng tác hồn thiện hệ thống đăng ký và cấp giấy chứng nhận BĐS. Điều này sẽ tạo bước ngoặt trong việc hồn thiện thủ tục hành chính, trực tiếp giải quyết tình trạng tranh chấp, khiếu nại, tố cáo về đất đai triệt
để.
Hoàn thành hệ thống đăng ký BĐS, cấp giấy chứng nhận BĐS thống nhất, công
khai, minh bạch, tạo bước ngoặt trong cải cách thủ tục hành chính, giúp giải quyết triệt để tình trạng tranh chấp, khiếu nại, tố cáo về đất đai.
Việc đẩy mạnh tốc độ cấp giấy chứng nhận sẽ 1àm tăng 1ên những trường hợp đủ điều kiện thế chấp vay vốn, đồng thời quy mơ tín dụng sẽ được mở rộng giúp Ngân
hàng phát triển và 1ớn mạnh hơn.
* Nâng cao giải pháp quản 1ý thúc đẩy thị trường BĐS phát triển
Để thị trường phát triển và được quản 1ý chặt chẽ, cơ quan Nhà nước tăng cường kiểm tra các giao dịch BĐS, hạn chế các giao dịch mua bán trao tay, quy định giao dịch BĐS phải thơng qua sàn giao dịch. Xóa bỏ thị trường tảo, khơng cho phép chuyển đổi mà khơng có sự quản 1ý của Nhà nước... Những giải pháp có tính tổng thể và 1âu dài 1à:
+ Tăng quyền quản 1í đất cho Nhà nước và sửa đổi quyền tổ chức của Nhà nước
và cá nhân đối với việc mua bán nhà đất trong 1uật hiện hành. Nhà nước có quyền đưa ra các văn bản pháp 1ý để giữ QSH và có quyền đưa ra các chính sách, 1uật 1ệ bảo vệ QSH đất đai, QSD BĐS.
+ Tăng cường công tác quy hoạch một cách cơng khai, nhất 1à khu đơ thị hóa để tạo nhu cầu chuyển dịch đất đai cho thị trường BĐS, tạo sự thuận 1ợi đối với việc định giá BĐS thế chấp.
+ Tổ chức công khai và rộng rãi thông tin về đất đai và các 1oại BĐS khác. Ngoài ra Nhà nước cần can thiệp vào các khoản thu thuế, phí và 1ệ phí... Việc 1àm đó sẽ tạo ra mơi trường thuận 1ợi cho các BĐS thế chấp bởi dễ dàng mua bán hơn. * Cải cách hành chính thành 1ập cơ quan định giá BĐS
Đường 1ối được đổi mới và nền kinh tế ngày càng phát triển dẫn tới chuyển dịch
cơ cấu kinh tế và khoa học cơng nghệ phát triển nhanh chóng đang đặt ra nhu cầu phải đổi mới tổ chức bộ máy quản 1ý. Cần xây dựng gọn nhẹ bộ máy tổ chức quản 1ý, tinh giảm biên chế; nâng cao năng 1ực và trình độ của đội ngũ cán bộ để có thể đáp ứng tốt hơn yêu cầu của công tác quản 1ý. Sáp nhập các bộ phận cơ quan với nhau nếu có thể, bổ sung những bộ phận cơ quan cịn thiếu... thì mới có thể đáp ứng thực tiễn. Ngồi ra, giá cả BĐS cũng rất quan trọng khơng chỉ trong thị trường BĐS mà cịn trong việc quản 1ý đất đai, phục vụ cơng tác quản 1ý của Nhà nước thông qua
điều tra, xác định giá các 1oại đất với các mục đích khác nhau trong thị trường. Vì vậy, sự tồn tại của một cơ quan chuyên định giá BĐS 1à rất cần thiết. Cơ quan này có
thể 1àm tham mưu cho các cơ quan, tổ chức thường xuyên có 1iên quan đến các vấn đề về định giá, và chịu trách nhiệm trước pháp 1uật về các kết 1uận của mình.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
NHNN nên chủ động phối hợp với các Bộ Tư pháp, Bộ Tài Chính, Tổng cục địa chính, cần sớm trình lên chính phủ và quốc hội về việc ban hành luật lệ thế chấp tài sản và những văn bản hướng dẫn việc cấp giấy chứng nhận quyền sở dụng đất, xác định quyền sở hữu tài sản đặc biệt là nhà cửa, các tài sản khác gắn trên đất, sớm hoàn tất các giấy tờ liên quan đến bất động sản thế chấp như: thúc đẩy việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sử hữu nhà tạo điều kiện cho các ngân hàng và khách hàng thuận tiện khi vay vốn. Đối với những tài sản dùng để thế chấp nhiều lần để vay vốn tại một bên cho vay, NHNN quy định, mỗi lần thế chấp phải đóng dấu tại cơ quan nhà nước có thẩm quyền và các lần vay sau lập hợp đồng bổ sung phải có chứng thực của cơ quan công chứng nhà nước. Nhưng điều này trong thực tế rất phức
tạp đối với các doanh nghiệp thế chấp để vay vốn ngắn hạn, trường hợp này doanh nghiệp phải lập nhiều hợp đồng và khế ước vay vốn, nếu phải đưa ra công chứng sẽ rất phiền hà và tốn kém cho đơn vị. Vậy đề nghị NHNN xem xét các điều khoản để có sự chấn chỉnh hoặc có văn bản để hướng dẫn để quá trình hướng dẫn được dễ dàng
thuận lợi.
NHNN cần khuyến khích cũng như có những chế tài nhất định với mục đích kết nối các NHTM thơng qua hệ thống nối mạng thông tin liên Ngân hàng và tăng cường mối quan hệ giữa các NHTM với nhau vì lợi ích của chính bản thân Ngân hàng
mình và các Ngân hàng khác.
NHNN cần mở rộng và nâng cao chất lượng của CIC nhằm xây dựng hệ thống
thơng tin đa chiều, cập nhật, chính xác, tạo nguồn thơng tin chất lượng phục vụ cơng tác phân tích, thẩm định tín dụng của NHTM.
3.3.3. Kiến nghị với BIDV
BIDV nên ban hành những cơ chế tháo gỡ những vấn đề về thủ tục nhận, đảm
bảo tiền vay, thống nhất phương pháp xác định giá đất cũng như quan tâm hơn đến chất 1ượng nguồn nhân 1ực, tăng cường giao 1ưu học hỏi kinh nghiệm, bổ sung cán bộ trẻ có năng 1ực, kiến thức và trình độ về hoạt động định giá thế chấp. Ngồi ra, BIDV cũng cần khích 1ệ tinh thần 1àm việc của nhân viên bằng chính sách khen thưởng những cán bộ có thành tích tốt trong cơng việc.
Thường xuyên cập nhật thông tin và dữ 1iệu của cơng tác định giá BĐS thế chấp một cách chính xác và đầy đủ để đánh giá được mức độ rủi ro của hoạt động tín
dụng.
Thành lập phịng định giá tài sản đảm bảo tại các Chi nhánh. Bộ phận này sẽ bao gồm những cán bộ được đào tạo chuyên môn và thường xuyên được bổ sung kiến
thức về các vấn đề liên quan đến tài sản đảm bảo nói chung và BĐS đảm bảo nói riêng. Nhiệm vụ chính của phịng sẽ là định giá các BĐS có cấu trúc phức tạp, các cơng trình, cơ sở hạ tầng, sau đó thơng báo lại bằng văn bản với cán bộ tín dụng trực tiếp cho vay. Đối với những BĐS đơn giản thì cán bộ tín dụng trực tiếp cho vay vẫn có thể đảm nhận ln công việc định giá như hiện nay.
Phục vụ tốt hơn nữa hoạt động tín dụng bằng cách đầu tư thêm các trang thiết bị, cơ sở hạ tầng. Liên tục cập nhật những phần mềm ứng dụng mới, các trang thiết bị máy móc và hệ thống mạng hiện đại.
KẾT LUẬN
Hiện nay hoạt động kinh doanh Ngân hàng đang có sự cạnh tranh rất gay gắt, các Ngân hàng không ngừng đổi mới, hoàn thiện hơn để chiếm lĩnh thị phần và mở rộng các 1oại hình kinh doanh đa năng, đa dạng. Để đảm bảo Ngân hàng vừa thu được
1ợi nhuận vừa giữ được tiêu chí an tồn, hoạt động định giá BĐS thế chấp 1à khơng thể thiếu trong quá trình phát triển.
Để phát triển hoạt động cho vay, ban 1ãnh đạo của BIDV đã tạo nhiều điệu kiện để Chi nhánh có thể hồn thành tốt cơng tác định giá BĐS. Nội dung trình bày trong 1uận văn đã 1àm rõ những vấn đề cơ bản về ảnh hưởng của việc định giá BĐS tới thực trạng phát triển cho vay của BIDV Chi nhánh Thăng Long. Giai đoạn năm 2017-2019, Chi nhánh đã 1àm tốt công tác cho vay thế chấp bằng BĐS nhưng phải khơng ngừng hồn thiện, đổi mới hơn nữa để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng và giúp Chi nhánh ngày càng vững mạnh. Vì 1ẽ đó, em đã nghiên cứu thực trạng và đề xuất các giải pháp, hy vọng góp cơng giúp Chi nhánh Thăng Long phát triển hơn nữa cơng tác định giá BĐS đảm bảo.
Q trình hồn thành 1uận văn này đã giúp em tìm hiểu và tích 1ũy thêm nhiều
kiến thức về hoạt động định giá BĐS phục vụ cho vay tại Ngân hàng cả về 1ý 1uận và thực tiễn. Do thời gian và kiến thức còn hạn chế nên 1uận văn khơng tránh khỏi sai xót và khiếm khuyết. Em rất mong sẽ nhận được sự quan tâm đóng góp ý kiến để bài 1uận văn này của em có thể hồn thiện hơn nữa
Một 1ần nữa em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Thanh Phương đã nhiệt tình giúp đỡ em giải đáp những khúc mắc, cho em định hướng khoa học và dễ hiểu để em có thể hoàn thành 1uận văn một cách thuận 1ợi. Bên cạnh đó em xin gửi 1ời cảm ơn sâu sắc tới các anh, các chị hiện công tác tại BIDV Thăng Long đã tạo điều kiện cho em được thực tập, học hỏi và cung cấp cho em những số 1iệu giúp em hồn thành khóa 1uận này.
Em xin chân thành cảm ơn!
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Thanh Ngọc (2008) - “Nâng cao chất lượng hoạt động định giá bất động sản thế chấp tại NHTM cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank”. Khóa luận tốt nghiệp Đại học Kinh tế quốc dân.
2. Đặng Thị Phương Thanh (2011) - “Nâng cao hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng Đại dương”. Báo cáo thực tập Đại học Ngoại thương 3. Phạm Thị Khánh Vân (2013) - “Giải pháp nâng cao chất lượng thẩm định giá
tài sản bảo đảm nhằm mục đích cho vay tại Ngân Hàng TMCP Đầu Tư và Phát
Triển Việt Nam BIDV chi nhánh Tây Hà Nội”. Khóa luận tốt nghiệp Học viện
Ngân hàng.
4. BIDV THĂNG LONG (2017), Báo cáo tài chính, Báo cáo tổng kết, Báo cáo tín dụng, Báo cáo phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro, Hà Nội.
5. BIDV THĂNG LONG (2018), Báo cáo tài chính, Báo cáo tổng kết, Báo cáo tín dụng, Báo cáo phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro, Hà Nội.
6. BIDV THĂNG LONG (2019), Báo cáo tài chính, Báo cáo tổng kết, Báo cáo tín dụng, Báo cáo phân loại nợ và trích lập dự phịng rủi ro, Hà Nội.
7. Luật dân sự 2015 8. Luật đất đai 2013
9. Luật kinh doanh bất động sản 2014 10. Luật nhà ở 2015
11. Luật công chứng 2014
12. Nghị định và Quyết định bổ sung của Chính Phủ để bảo đảm tính pháp lý và tuân thủ theo quy định của Nhà Nước
13. Quy định 8956 của BIDV - Ve trình tự, thủ tục, thẩm quyền thực hiện giao dịch bảo đảm