TMCP Ngoại thương Việt Nam về quản lý vă xử lý nợ có vấn để, có 13 biện phâp Ngđn hăng Ngoại thương đang âp dụng để xử lý câc khoản nợ CVĐ, chi tiết câc biện phâp như sau:
vay, yíu cầu khâch hăng bâo câo thường xun để nắm tình hình...
Biện phâp năy được âp dụng đối với những khoản vay xếp nhóm nợ 1 vă 2, tuy nhiín có dấu hiệu chuyển nhóm nợ xấu trong tương lai. Ngđn hăng Ngoại thương sẽ tăng cường theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh của khâch hăng, theo dõi nguồn thu từ câc hợp đồng bân hăng để xử lý thu nợ cho Ngđn hăng.
Biện phâp b) Tiếp tục cấp tín dụng với điều kiện chặt chẽ hơn: tăng tỷ lệ bảo đảm, thay đổi phương thức cấp tín dụng, tăng cường kiểm sôt vốn vay.
Biện phâp năy được âp dụng với những khâch hăng vẫn đang hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường nhưng có dấu hiệu suy giảm về kết quả kinh doanh, Ngđn hăng Ngoại thương vẫn cấp tín dụng nhưng điều kiện cấp vốn chặt chẽ hơn, giảm tỷ lệ dư nợ cho vay/giâ trị TSBĐ, tăng thời gian kiểm tra sử dụng vốn sau vay.
Biện phâp c) Hạn chế, giảm dần dư nợ: Chi nhânh phải xâc định lộ trình cụ thể để có cơ sở theo dõi thực hiện
Âp dụng biện phâp năy, Ngđn hăng Ngoại thương vẫn tiếp tục cho vay với câc khâch hăng có dấu hiệu hoạt động kinh doanh kĩm hiệu quả, tuy nhiín, số tiền cho vay ra sẽ thấp hơn so với số tiền khâch hăng trả nợ cho từng khoản vay tại Ngđn hăng. Biện phâp năy âp dung cho câc khâch hăng đang hoạt động bình thường,
Biện phâp d) u cầu bổ sung, thay đổi biện phâp bảo đảm có mức an toăn cao hơn
Với biện phâp năy, Ngđn hăng Ngoại thương sẽ yíu cầu khâch hăng bổ sung thím câc TSBĐ khâc ngoăi những TSBĐ của đê thế chấp (có thể lă tăi sản riíng của câ nhđn chưa thế chấp ngđn hăng, có thể lă tăi sản của cơng ty, cũng có thể lă tăi sản riíng của ban lênh đạo cơng ty đưa văo thế chấp bảo đảm cho dư nợ tín dụng tại Ngđn hăng Ngoại thương của công ty) tại Ngđn hăng Ngoại thương khi lăm thủ tục vay vốn ban đầu. Khi khâch hăng gặp khó khăn dẫn đến khơng trả được nợ cho Ngđn hăng, Ngđn hăng Ngoại thương sẽ thực hiện xử lý, phât mại TSBĐ để thu hồi nợ.
Biện phâp e) Dừng cấp tín dụng
Biện phâp năy âp dụng với những khâch hăng có dấu hiệu chuyển nhóm nợ CVĐ, hoạt động kinh doanh kĩm hiệu quả, ảnh hưởng đến nguồn trả nợ cho Ngđn
hăng. Ngđn hăng Ngoại thương sẽ dừng cấp tín dụng cho khâch hăng vă đôn đốc, theo dõi sât sao hoạt động cũng như TSBĐ thế chấp cho câc món vay tại Ngđn hăng Ngoại thương để thu nợ vă có xử lý TSBD khi khâch hăng có dấu hiệu khơng thiện chi hay thiếu hợp tâc trong việc trả nợ Ngđn hăng,
Biện phâp f) Miễn giảm lêi để tăng khả năng thu nợ
Biện phâp năy được âp dụng với câc khâch hăng có năng lực tăi chính vă quản lý kinh doanh tốt, tuy nhiín gặp khó khăn tạm thời trong hoạt động kinh doanh. Ngđn hăng Ngoại thương sẽ thỏa thuận với khâch hăng về việc miễn, giảm lêi câc khoản vay để khâch hăng có thể tiếp tục hoạt động kinh doanh vă có nguồn thu trả nợ ngđn hăng.
Biện phâp g) Cấu trúc lại nợ: cơ cấu lại thời hạn trả nợ, chuyển đổi đồng tiền nhận nợ, câc giải phâp tăi chính khâc...
Biện phâp năy sẽ thay đổi kỳ hạn trả nợ vay, tạo điều kiện cho doanh nghiệp có thím thời gian quay vng vốn, có nguồn tiền trả nợ ngđn hăng. Kỳ hạn trả nợ sẽ được điều chỉnh kĩo dăi hoặc gia hạn thời gian trả nợ vay cho phù hợp với dòng tiền của doanh nghiệp trong hoạt động kinh doanh.
Biện phâp h) Yíu cầu bín bảo lênh thực hiện nghĩa vụ trả thay
Biện phâp năy âp dụng đối với những khâch hăng vay vốn tại Ngđn hăng Ngoại thương được bín thứ ba dùng tăi sản hoặc uy tín của mình bảo đảm (vay tín chấp). Trong trường hợp khâch hăng không trả được nợ hoặc cố tình khơng trả nợ cho Ngđn hăng, Ngđn hăng sẽ âp dụng biện phâp yíu cầu bín bảo lênh thực hiện nghĩa vụ lênh để trả nợ. Bín thứ ba sẽ phối hợp cùng Ngđn hăng để bân tăi sản trả nợ (đối với nhứng khâch hăng vay có TSBĐ) hoặc có tâc động gđy âp lực để khâch hăng trả nợ (đối với những khâch hăng vay tín chấp).
Biện phâp i) Phât mại tăi sản bảo đảm
Đđy lă biện phâp xử lý xấu phổ biến, với biện phâp năy, Ngđn hăng Ngoại thương sẽ phối hợp cùng khâch hăng để tìm khâch hăng mua TSBĐ thu nợ cho Ngđn hăng thông qua nhiều biện phâp: đăng bâo, trực tiếp tìm khâc hăng qua câc mối quan hệ... Tuy nhiín, biện phâp năy cũng mất nhiều thời gian để thu nợ do phụ thuộc văo cung cầu của thị trường (đối với BĐS) hay phụ thuộc văo việc tìm kiếm đối tâc có nhu cầu mua lại TSBĐ (đối với TS lă dđy chuyền, mây móc, thiết bị).
Bân nợ lă biện phâp chủ yếu âp dụng với câc khoản nợ đê sử dụng DPRR. Với biện phâp năy, Ngđn hăng Ngoại thương cùng khâch hăng sẽ tìm kiếm, liín hệ vă đăm phân với câc đối tâc có nhu cầu mua lại khoản nợ với nhiều mục đích: mua lại để phục hồi hoạt động sản xuất, bân lại khoản nợ cho đối tâc khâc, góp vốn cổ phần... Trong thời gian qua, Ngđn hăng Ngoại thương chủ yếu thực hiện việc bân nợ với DATC, biện phâp năy có ưu điểm lă xử lý dứt điểm được khoản nợ, tuy nhiín giâ mua nợ của DATC thường thấp, thông thường nằm ở mức 20-25% giâ trị nợ gốc, điều năy cũng gđy ảnh hưởng đến kết quả thu nợ của Ngđn hăng Ngoại thương.
Biện phâp k) Nhận tăi sản bảo đảm để cấn trừ nợ cho khâch hăng
Biện phâp năy được âp dụng đối với những khâch hăng có TSBĐ lă bất động sản có diện tích lớn, vị trí thuận lợi để kinh doanh. Ngđn hăng Ngoại thương sẽ nghiín cứu, xem xĩt để nhận lại TSBĐ để cấn trừ nợ. Những bất động sản năy sẽ được tính văo khoản mục đầu tư tăi sản cố định vă được sử dụng lăm trụ sở Chi nhânh hay Phòng giao dịch để mở rộng mạng lưới hoạt động. Đđy được xem lă những khoản mục đầu tư tăi sản của Ngđn hăng.
Biện phâp l) Khởi kiện khâch hăng
Biện phâp năy được âp dụng đối với những khoản nợ của khâch hăng khơng có thiện chí hợp tâc trả nợ cho Ngđn hăng Ngoại thương. Ngđn hăng sẽ khởi kiện khâch hăng ra Tòa ân để xử lý. Âp dụng biện phâp năy mất nhiều thời gian, vì sau khi xử xong, khoản nợ sẽ được chuyển khoản nợ đê khởi kiện ra Tịa, sẽ mất ít nhất khoảng 2 năm mới có thể thu hồi được nợ cho Ngđn hăng.
Biện phâp m) Câc biện phâp khâc phù hợp với quy định của Phâp luật
Ngoăi câc biện phâp trín, Ngđn hăng Ngoại thương cũng có thể âp dụng câc biện phâp khâc để xử lý vă thu hồi nợ CVĐ như: Phối hợp cùng câc TCTD khâc cho khâch hăng vay vốn một phần khôi phục hoạt động sản xuất kinh doanh, một phần trả nợ cho Ngđn hăng Ngoại thương, tiếp xúc, lăm việc với câc mối quan hệ của khâch hăng để gđy âp lực trả nợ.
2.2.4 Chi tiết kết quả công tâc xử lý nợ có vấn đề tại Ngđn hăng TMCPNgoại thương Việt Nam -Chi nhânh Hoăn Kiếm Ngoại thương Việt Nam -Chi nhânh Hoăn Kiếm
Việc thực hiện xử lý nợ CVĐ, nợ có vấn đề thời gian qua được thực hiện theo hai nhóm giải phâp chính, gồm: Nhóm giải phâp quản lý vă Nhóm giải phâp
xử lý nợ. Chi tiết việc xử lý nợ CVĐ thời gian qua tại Ngđn hăng Ngoại thương như sau:
• Nhóm biện phâp quản lý
> Ngđn hăng TMCP Ngoại thương Việt Nam -Chi nhânh Hoăn Kiếm đê âp dụng những quy định nội bộ của Ngđn hăng TMCP Ngoại thương Việt Nam liín quan đến cơng tâc quản lý vă xử lý nợ CVĐ, cụ thể như sau:
- Quyết định 555/QĐ - VCB.CN - Hướng dẫn chính sâch của VCB về việc phđn loại, trích lập vă sử dụng dự phòng để xử lý RRTD
- Quyết định số 106/QĐ - NHNT.CSTD của Tổng Giâm đốc v/v ban hănhQuy định về quản lý vă xử lý nợ CVĐ