Xđy dựng hệ thống bâo câo câc khoản nợ có vấn đề

- Ban lênh đạo Ngđnhăng thường xuyín lăm việc trực tiếp với Bộ phận thu hồi nợ để tìm hiểu tình hình nợ CVĐ vă cơng tâc thu hồi nợ tại Chi nhânh, từ đó

Xđy dựng hệ thống bâo câo câc khoản nợ có vấn đề

Hệ thống bâo câo sẽ tập trung chủ yếu văo hai đối tượng chính: thứ nhất, đó lă câc khoản nợ xấu, nợ đê sử dụng DPRR đang âp dụng câc biện phâp thu địi; thứ hai, đó lă câc khoản nợ khâch hăng gặp khó khăn vă khơng thể thực hiện nghĩa vụ với Ngđn hăng tuy nhiín, khoản vđy vẫn thuộc nhóm nợ tốt, chưa đến giai đoạn chuyển nhóm nợ xấu trín câc bâo câo phđn loại nợ.

Hệ thống bâo câo năy cần đưa ra được những thông tin chi tiết như sau: - Thông tin chi tiết về khâch hăng, về khoản vay

- Thời điểm, nguyín nhđn xảy ra nợ quâ hạn

- Thông tin về hiện trạng tăi sản bảo đảm vă tính phâp lý của hồ sơ tăi sản - Chi tiết câc biện phâp vă kết quả đê âp dụng để xử lý khoản vay

- Câc nguồn thu nợ từ khâch hăng vă tính khả thi của phương ân thu hồi - Đề xuất câc biện phâp xử lý nợ trình cấp cao hơn cho quyết định

Việc đề xuất mẫu biểu vă tổng hợp hệ thống bâo câo xử lý nợ có vấn đề căn cứ

trín tình hình câc khâch hăng nợ có vấn đề do câc chi nhânh bâo câo lín, qua đó đề xuất câc biện phâp cũng như tời gian vă kế hoạch thu hồi nợ để Ban lênh đạo phí duyệt.

Câc bâo câo chi tiết về khâch hăng vă tình hình xử lý được cập nhật vă bâo câo theo tuần, trực tiếp đến từng cân bộ tín dụng qua kiểm tra tình hình khâch

hăng, tình hình sử dụng vốn vay cũng như khả năng thanh toân nợ gốc, lêi với ngđn hăng. Bâo câo từng khâch hăng được lập ngay khi khâch hăng có dấu hiệu khơng trả được nợ Ngđn hăng thay vì cập nhật tình hình khâch hăng tại thời điểm cuối thâng, khi việc chấm điểm tín dụng đê hoăn thănh vă khoản vay đê chuyển nhóm nợ xấu, khi đó việc xử lý nợ sẽ khơng chủ động vă gđy bất lợi cho Ngđn hăng khi bắt đầu xử lý tăi sản

• Tổ chức câc buổi đăo tạo, câc buổi hội thảo để trao đổi kinh nghiệm

Để tăng cường chất lượng cân bộ xử lý nợ cũng như nđng cao hiệu quả hoạt động xử lý nợ có vấn đề thời gian tới, Ngđn hăng cần tổ chức trao đổi những kinh nghiệm, cùng giải quyết, đưa ra những giải phâp thâo gỡ khó khăn, vướng mắc phât sinh trong q trình xử lý nợ.

Ngđn hăng cũng nín đứng ra lăm đầu mối tổ chức câc buổi Hội thảo trao đổi kinh nghiệm, vướng mắc trong quâ trình xử lý nợ, xử lý tăi sản bảo đảm giữa câc tổ chức tín dụng, câc chi nhânh với nhau. Ý kiến đóng góp vă trao đổi của câc buổi Hội thảo sẽ được tập hợp vă gửi đến câc cơ quan chức năng, để có thể có những điều chỉnh trong câc luật, văn bản quy phạm phâp luật tạo hănh lang phâp lý để câc tổ chức tín dụng xử lý nợ có vấn đề, xử lý tăi sản bảo đảm hiệu quả hơn.

Bín cạnh việc tổ chức câc buổi hội thảo, khđu đăo tạo cân bộ nghiệp vụ xử lý nợ cũng cần được quan tđm hơn. Ngđn hăng nín tổ chức câc nuổi đăo tạo nghiệp vử lý nợ cho câc cân bộ, với sự tham gia của văn phịng luật sư có ngănh nghề hoạt động lă xử lý nợ hay câc cơng ty xử lý nợ chun nghiệp. Những khóa học năy sẽ giúp câc cân bộ xử lý nợ nđng cao hơn nữa kiến thức cũng như kinh nghiệm xử lý nợ thực tế.

• Sửa đổi, bổ sung quy chế tăi chính hỗ trợ hoạt động xử lý nợ

Quy chế tăi chính nín được sửa đổi, bổ sung để hỗ trợ hoạt động xử lý nợ theo câc nội dung sau:

- Hỗ trợ chi phí xử lý nợ: Quy chế tăi chính nín đưa thím nội dung chi phí dănh riíng cho câc chi phí khi xử lý nợ của ngđn hăng, cũng như căn cứ văo dư nợ có vấn đề mă cần phải xử lý để đảm bảo hoạt động xử lý nợ thu được hiệu quả. Câc chi phí năy sau năy sẽ được tổng hợp, bâo câo thănh một trong những chỉ tiíu hoạt động kinh doanh để có thể đânh giâ vă tổng kết. Với quy chế tăi chính riíng, có thể

âp dụng câc biện phâp xử lý nợ linh hoạt vă hiệu quả hơn trong công tâc thu hồi. - Dùng quỹ khen thưởng của Ngđn hăng để khen thưởng trực tiếp cho việc thu hồi nợ xấu, nợ đê sử dụng DPRR. Mức khen thưởng nằm trong khoảng 1-3% tính trín doanh số nợ thu hồi được. Mức khen thưởng năy một phần có thể được dùng để bù văo chi phí xử lý nợ vă sẽ tạo thím động lực để câc cân bộ xử lý nợ dănh thời gian, công sức vă tđm huyết với cơng việc hơn.

• Xem xĩt xđy dựng cơ chế tổ chức đấu giâ việc thu hồi nợ

Ngđn hăng có thể xem xĩt xđy dựng giải phâp năy như một biện phâp xử lý nợ mới, âp dụng đối với những khoản nợ thuộc diện khó thu địi, khi chi phí th tổ chức thu nợ hiệu quả hơn so với thời gian, chi phí Ngđn phải bỏ ra để thu hồi khoản nợ có vấn đề. Biện phâp năy sẽ coi câc khoản nợ cần thu hồi tương tự như câc gói thầu được đem ra đấu giâ, việc tổ chức đấu giâ thu hồi nợ sẽ được thực hiện theo quy định của phâp luật về đấu giâ.

Với giải phâp năy, Ngđn hang sẽ tổ chức đấu giâ việc thu hồi nợ giữa câc công ty, doanh nghiệp, câc trung tđm, câc văn phịng luật sư có chức năng thu nợ. Giâ

được đưa ra đấu giâ lă giâ thu hồi khoản nợ do Ngđn hăng đưa ra, câc tổ chức tham gia

đấu giâ sẽ căn cứ văo đặc điểm khoản nợ, đặc điểm của tăi sản bảo đảm vă khâch hăng

vay vốn để đưa ra giâ trị vă thời gian có thể thu hồi nợ. Ngđn hăng Ngoại thương sẽ xem xĩt giâ trị thu hồi được, thời gian vă chi phí thu hồi hợp lý nhất để chọn vă ký hợp

đồng thuí đơn vị tiến hănh thu hồi nợ.

Với biện phâp năy, Ngđn hăng có thể xử lý hiệu quả hơn những khoản nợ đê âp dụng câc biện phâp theo quy định nhưng không hiệu quả hoặc việc thu đòi nợ mất nhiều thời gian, chi phí nhưng khơng đạt hiệu quả. Tuy nhiín, để có thể âp dụng biện phâp năy, Ngđn hăng cần xđy dựng cơ chế tăi chính linh hoạt vă hỗ trợ tối đa cho cơng tâc xử lý nợ có vấn đề. Bín cạnh đó, do Ngđn hăng thực chất vẫn lă Ngđn hăng thương mại Nhă nước, trong câc đơn vị thu hồi nợ được th hoạt động vì lợi nhuận, vì vậy, nếu khơng thỏa thuận kỹ, câc biện phâp địi nợ của câc đơn vị được th có thể lăm ảnh hưởng đến uy tín cũng như hình ảnh của Ngđn hăng

• Một số giải phâp khâc