a) Lãi suất cho vay DNVVN
Căn cứ vào công bố mức lãi suất cơ bản bằng đồng Việt Nam của Thống
đốc NHNN Việt Nam, căn cứ vào các văn bản có hiệu lực của Tổng Giám
Đốc NH Đại Dƣơng và căn cứ vào lãi suất nhận vốn điều hoà của NH Đại
Dƣơng, mặt bằng lãi suất cho vay của các NHTM trên địa bàn, trên cơ sở đó
Ban lãnh đạo chi nhánh đã đƣa ra các quyết định kịp thời về việc điều chính
lãi suất cho vay để đảm bảo hoạt động kinh doanh của các chủ thể trên địa
bàn tỉnh không bị gián đoạn.
Đối với việc phân mức lãi suất, NH Đại Dƣơng CN Hải Dƣơng chủ yếu
phân làm 2 mức lãi suất, lãi suất cho vay ngắn hạn và lãi suất cho vay dài hạn,
không phân biệt mức lãi suất cho vay theo đối tƣợng kinh tế, do vậy lãi suất
cho vay các thành phần kinh tế cũng là lãi suất cho vay DNVVN.
Qua biểu đồ 2.2, nhìn thấy, lãi suất cho vay NH Đại Dƣơng CN Hải
Dƣơng so với 5 NHTM lớn trên địa bàn ở mức cao. Tuy nhiên, sự chênh lệch
lãi suất giữa các ngân hàng là khơng lớn. Nhìn vào sự chênh lệch lãi suất này, gợi cho ta câu hỏi “Phải chăng với sản phẩm tín dụng ngân hàng thì hiện nay
lãi suất khơng cịn là yếu tố quyết định đến việc hấp dẫn khách hàng? Các
ngân hàng đang hƣớng sản phẩm của mình đến yếu tố gì để nâng cao chất
lƣợng sản phẩm?”
Bảng 2.8: Lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VND của một số NHTM trên địa bàn tỉnh Hải Dƣơng năm 2014
( Đơn vị: %/năm)
Ngân hàng\Tháng
Lãi suất cơ bản
1 2 3 4 5 9 6 9 9 10 9 12 9 9 9 9 9 9 NHCT KCN Hải Dƣơng NH Vietcombank HD NH BIDV Hải Dƣơng NH MHB Hải Dƣơng NH Đại Dƣơng HD 10.5 10,5 10.5 10 10 10 9.5 9.5 9.5 9 9.5 9 9.5 9 10 10 10 10 10 10 9.5 9.5 9.5 9.5 9 9 9 11.5 11.5 11.5 11 11 11 10.5 10.5 10.5 10 10 11 11 11 10.5 10.5 10.5 10
(Nguồn: VCBHD, NHCT KCN Hải Dương, NH BIDV HD, NH MHB HD, NH Đại Dương HD)
Lãi suất cho vay liên tục giảm, chính sách lãi suất thay đổi thƣờng
xuyên. Năm 2013, dƣ nợ DNVVN tại chi nhánh là 541,3 tỷ đồng thì đến năm
2014 đạt 706,41 tỷ đồng, Những DN làm ăn khó khăn, sản xuất đình trệ, hàng
hóa tồn kho không bán đƣợc, đồng vốn không lƣu chuyển đƣợc nên doanh
nghiệp bắt buộc vẫn phải tìm cách vay vốn NH để duy trì sản xuất.
Nhƣ vậy, giá cả sản phẩm tín dụng nói chung và với DNVVN tại NH
Đại Dƣơng CN Hải Dƣơng là ở mức cao so với các NHTM lớn trên địa bàn
tỉnh Hải Dƣơng, lãi suất vay vốn đƣợc điều chỉnh thƣờng xuyên cho phù hợp
với quyết định của NH Đại Dƣơng và theo xu thế của thị trƣờng, với cách này
khách hàng vẫn có thể chấp thuận đƣợc mức giá sản phẩm tín dụng tại thời
điểm giảm lãi suất vì tin rằng Doanh nghiệp sẽ chấp nhận đƣợc mức lãi suất
đó để duy trì, mở rộng sản xuất và lãi suất cho vay nhƣ vậy giúp CN có khả
năng cạnh tranh cao với các NH trên địa bàn và thu hút đƣợc lƣợng đông
khách hàng.
b) Nợ quá hạn DNVVN và tỷ lệ nợ quá hạn DNVVN trong tổng dư nợ DNVVN.
Năm 2002, 2013 vào thời điểm 31/12 CN không phát sinh nợ quá hạn.
Nhƣng đến năm 2014 hoạt động tín dụng của CN đã phát sinh nợ quá hạn.
Bảng 2.9 thể hiện cụ thể:Bảng 2.9: Nợ quá hạn của DNVVN của chi nhánh từ năm 2012 -