3.2.2.1. Tăng cường hoạt động kiểm tra trước khi cho vay:
Bằng cách làm tốt công tác thu thập thông tin khách hàng. Để có thể đƣa
ra quyết định cho vay đúng đắn, xử lý thu hồi nợ kịp thời, giảm bớt những tổn
thất trong rủi ro tín dụng. Chi nhánh phải thƣờng xuyên nắm chính xác, kịp
thời và đầy đủ các thông tin về khách hàng vay vốn. Đây là cơng việc rất
phức tạp nhƣng có vai trị quan trọng góp phần nâng cao chất lƣợng tín dụng.
Giải pháp cần tập trung là: -
-
Thực hiện tốt các quy định của NHNN về cơng tác thơng tin tín dụng.
CBTD là ngƣời thƣờng xuyên tiếp cận với khách hàng. Do đó, các
cán bộ này cần nắm bắt các thơng tin về khách hàng từ khâu nghiên cứu thị
trƣờng kinh doanh của khách hàng đến nghiên cứu khách hàng mà chủ yếu
đến việc điều tra, thẩm định dự án xin vay, nắm bắt các thông tin trong quá
trình sử dụng vốn vay, tiêu thụ sản phẩm, nguồn trả nợ. Có thể tiến hành
phỏng vấn trực tiếp với khách hàng, điều tra tại nơi hoạt động sản xuất kinh
doanh của khách hàng thông qua các thông tin chéo (từ khách hàng của khách hàng), các cơ quan quản lý (sở, cơ quan thuế) và các thông tin đại chúng,
thậm chí cả đối thủ cạnh tranh của khách hàng. Do vậy, trong công tác thẩm
định cho vay, CBTD NH cần áp dụng tốt các kỹ thuật phân tích tín dụng
3.2.2.2. Thực hiện tốt cơng tác kiểm tra trong khi cho vay:
Kiểm tra đột xuất hóa đơn mua hàng, hàng tồn kho cùng với tiến độ
-
thực hiện phƣơng án và kế hoạch rút tiền vay, đảm bảo khách hàng sử dụng
vốn vay đúng mục đích.
- Tăng cƣờng công tác đánh giá và phân loại khách hàng. Định kỳ mỗi
quý CBTD phải thực hiện việc đánh giá và phân loại khách hàng mình quản
lý về mặt tài chính và phi tài chính để đề xuất với lãnh đạo phịng và Ban
giám đốc có chính sách và biện pháp xử lý phù hợp đối với từng khách hàng.
Từ đó, có kế hoạch rút dần dƣ nợ đối với những khách hàng đang tiềm ẩn rủi
ro. Cịn đối với những khách hàng uy tín, NH phải thực hiện chế độ ƣu tiên
đối với họ khi cung cấp dịch vụ, cấp vốn cho vay với thời gian nhanh nhất. 64
-Thƣờng xuyên tiến hành phân tích tài chính của khách hàng. Thông qua các báo cáo định kỳ, đột xuất mà khách hàng phải gửi theo yêu cầu của NH.
Trên cơ sở số liệu đó để đánh giá thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh
của khách hàng, phát hiện những điểm mạnh, điểm yếu, đặc biệt là nguy cơ
phá sản, mất khả năng thanh tốn, khó trả nợ vốn vay NH. NH có thể tham
khảo các báo cáo của các công ty kiểm toán, báo cáo quyết toán thuế… để
kiểm tra tính xác thực của thơng tin trong báo cáo tài chính của DN.