6. Kết cấu đề tài
1.3. Chất lượng tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng Thương mại
1.3.5. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng TDNH tại một số chi nhánh NHTM
NHTM
+ TP Bank chi nhánh Hà Thành
TP Bank Chi nhánh Hà Thành được đặt tại số 2 đường Chùa Bộc, quận Đống Đa, Hà Nội. Vị trí thuận lợi phù hợp cho hoạt động tín dụng khi ở ngay cạnh ngã tư Phạm Ngọc Thạch, Vincom Phạm Ngọc Thạch, Đường chùa Bộc nổi tiếng với khu mua sắm quần áo và gần các trường đại học lớn trên địa bàn Hà Nội. Lượng khách hàng tiềm năng cùng nhu cầu vay mua tiêu dùng lớn, Chi nhánh đã tận dụng được thế mạnh của mình để xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả
Ngân hàng TMCP Tiên Phong với thế mạnh của mình là ngân hàng đi đầu trong việc áp dụng kĩ thuật công nghệ cao vào các dịch vụ sản phẩm như quét sinh trắc học, nhận diện vân tay, xây dựng các điểm ATM 24/7 công nghệ cao,... phục vụ nhu cầu khách hàng. Nhận thấy được nhu cầu vay mua tiêu dùng lớn, chi nhánh đã đưa ra các ưu đãi cho vay tiêu dùng như áp dụng lãi suất ưu đãi đối với cho vay tiêu dùng, giảm phí mở thẻ tín dụng, hồn tiền đối với các giao dịch thơng qua thẻ tín dụng, cho phép khách hàng tự mở tài khoản thanh toán tại các điểm Live Bank 24/7 được đặt tại khắp nơi trên địa bàn, miễn phí sử dụng các dịch vụ của ngân hàng,. Những ưu đãi cùng chất lượng dịch vụ nhận được phản hồi rất tốt từ phía khách hàng, đặc biệt là nhóm khách hàng trẻ, khách hàng có nhu cầu giao dịch, mua
sắm tiêu dùng. Ngồi ra, chi nhánh cịn triển khai chiến lược liên kết nhân viên tín dụng với các đại lý phân phối xe ô tô trên địa bàn Hà Nội. Nhân viên tín dụng ngân hàng sẽ liên kết cùng các đại lý xe, sẵn sàng tư vấn sản phẩm vay mua ô tô với lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng có nhu cầu. Nhờ chiển khai chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, lợi nhuận của Chi nhánh không chỉ thu được nhờ cho vay tiêu dùng mà cịn từ cho vay mua ơ tơ.
Với lượng khách hàng lớn có nhu cầu cao như vậy, việc phát sinh nợ xấu là không thể tránh khỏi, tuy nhiên chi nhánh đã đưa ra một số giải pháp để giảm thiểu rủi ro. Trước khi một nhân viên tín dụng được bổ nhiệm làm chính thức, chi nhánh sẽ gửi người đó đi đào tạo ít nhất một tháng về các nghiệp vụ tín dụng và quy trình đảm bảo tín dụng. Ngồi ra, Một khoản vay trước khi được giải ngân cần thông qua 3 bước.
Bước một, nhân viên tín dụng thu thập thơng tin khách hàng vay vốn, thông
tin TSĐB, dự án, sau đó trình lên phịng thẩm định đợi phê duyệt. khâu kiểm định TSĐB và phê duyệt dự án sẽ do một phòng ban riêng đảm nhận, sau khi phòng thẩm định cử nhân viên đi xác thực thông tin và định giá sản phẩm, sẽ đưa ra quyết định TSĐB hoặc dự án có đủ điều kiện để tiến hành lập hồ sơ cho vay hay khơng và gửi thơng tin đó cho nhân viên tín dụng phụ trách khoản vay.
Bước hai, nhân viên tín dụng sẽ trình hồ sơ xin vay vốn và hồ sơ thẩm định
lên trưởng phòng kinh doanh để đợi phê duyệt.
Bước ba, sau khi đã được trưởng phòng phê duyệt, hồ sơ vay vốn sẽ được
trình lên giám đốc chi nhánh để phê duyệt. Khi giám đốc chi nhánh kí quyết định phê duyệt, khoản vay đó mới chính thức được thơng qua.
Với quy trình cho vay nghiêm ngặt, tỷ lệ nợ xấu của TP Bank luôn được giữ ở mức thấp.
+ ACB chi nhánh Hà Đông
ACB là ngân hàng dẫn đầu mảng bán lẻ ngành ngân hàng, với dư nợ cho vay nền kinh tế đến 90% là cho các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp SME, cùng với đó là chất lượng tài sản giá trị cao và tỷ lệ nợ xấu từng ở mức thấp nhất trong các NHTM đang hoạt động năm 2019 giúp ACB ln duy trì được sự ổn định và tăng trưởng bền vững. Cụ thể, tính đến cuối tháng 9 năm 2019, nợ xấu của ngân hàng được ghi nhân ở mức chỉ 1,704 tỷ đồng tức tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức 0.67%. Nguyên
nhân được giải thích do ngân hàng đã thực hiện trích lập dự phòng với tỷ lệ dự phòng trên nợ xấu lên tới 159%. Với tỷ lệ trích lập dự phịng cao như vậy, khơng khó để lý giải tại sao ACB từng đứng đầu nhóm NHTM có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất.
Ngồi thực hiện nghiêm ngặt việc trích lập dự phịng, ACB chi nhánh Hà Đơng cũng thực thi chính sách cứng rắn về hoạt động tín dụng, đặc biệt là cơng tác quản lý khoản nợ sau vay. Sau khi giải ngân cho khách hàng, nhân viên tín dụng có trách nhiệm phải theo dõi quá trình sử dụng vốn của khách hàng thường xuyên, kịp thời phát hiện vấn đề và giải quyết dứt điểm. Thường xuyên và liên tục, nhân viên tín dụng đánh giá mức độ rủi ro các khoản vay, đặc biệt lưu ý đến các khoản vay được xếp vào nhóm 2 ( nhóm nợ cần chú ý) để sớm đo lường và đưa ra giải pháp thu hồi nợ hợp lý. Những nhân viên tín dụng sau một thời gian làm việc khơng đạt đủ chỉ tiêu, khơng đáp ứng đủ trình độ qua các bài kiểm tra đánh giá hàng kì đều sẽ bị cảnh cáo, nếu cịn tình trạng tiếp diễn sẽ bị buộc thôi việc.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Nội dung chương 1 đã đề cập đến một vấn đề được xã hội ngày nay rất quan tâm, đó là chất lượng TDNH nói chung và chất lượng TDNH ngắn hạn nói riêng đối với các NHTM. Trên cơ sở lý luận, chúng ta bước đầu có thể hình dung được khái niệm, vai trị, đặc trưng cũng như hiểu được thế nào là chất lượng TDNH, các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn. Chương 2 khóa luận sẽ đi sâu phân tích các chỉ tiêu, số liệu báo cáo để đánh giá chi tiết chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Văn Giang Hưng Yên II, từ đó đưa ra giải pháp giúp chi nhánh phát triển hơn trong các năm tiếp theo.
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN
TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN VĂN GIANG