ngặt quy trình
đó.
Để hoạt động cho vay tín chấp đạt được hiệu quả, việc đầu tiên các ngân hàng cần phải làm đó là xây dựng và hồn thiện một quy trình cho vay với các doanh nghiệp vừa và nhỏ một cách chặt chẽ và hợp lý. Đặc biệt với đặc thù của khoản vay tín chấp, nếu như ngân hàng khơng coi trọng công tác thẩm định trước khi vay và sau khi vay thì chất lượng và hiệu quả của khoản vay sẽ giảm đáng kể. Thẩm định khoản vay là việc thu thập, xử lý mọi thông tin liên quan đến khách hàng, bao gồm cả thẩm định khách hàng và tính khả thi của phương án vay vốn.
Hiện nay VP Bank đang thực hiện quy trình cho vay theo quy trình thẩm định tập trung của ngân hàng. Do đó, cán bộ tín dụng sẽ thực hiện các bước từ khi thu thập hồ sơ theo danh mục hồ sơ được yêu cầu đến khi hồn thiện phân tích, đánh giá hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp trên tờ trình chứ khơng có quyền ra hạn mức của khoản vay. Vì thế cán bộ tín dụng dễ rơi vào tâm lý việc thẩm định
- Kiểm tra tính hợp pháp của hồ sơ vay vốn: Đây là công đoạn đầu tiên và cơ bản nhất trong quy tình cấp tín dụng mà bất cứ cán bộ tín dụng nào cũng phải
thực hiện. Việc kiểm tra các giấy tờ có liên quan nhu điều lệ doanh nghiệp, giấy
đăng lý kinh doanh,... tuởng chừng đơn giản nhung mỗi cán bộ tín dụng cần chuẩn
bị cho mình những kỹ năng nhận biết giấy tờ giả để giảm thiểu tối đa xảy ra sai sót.
- Phân tích và đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp: Việc cấp hạn mức cho vay tín chấp cho một doanh nghiệp vừa và nhỏ dựa trên năng lực
pháp lý
và năng lực tài chính của doanh nghiệp. Ngồi việc đánh giá khả năng trả nợ của
một doanh nghiệp thơng qua báo cáo tài chính, cán bộ tín dụng cần khảo sát tình
hình hoạt động thực tế của doanh nghiệp, thậm chí cần đánh giá tính xác thực của
báo cáo tài chính, kể cả BCTC đã đuợc kiểm tốn.
- Cán bộ tín dụng cần trực tiếp kiểm tra, rà soát hoạt động sử dụng vốn của doanh nghiệp, tiến độ thực hiện dự án để đảm bảo khoản vay đuợc hồn trả
gốc, lãi
đúng thời hạn. Trong q trình kiểm sốt các chi nhánh cần chú trọng công tác:
nhắc nợ thuờng xuyên, kiểm tra mục đích sử dụng vốn để kịp thời thu hồi vốn nếu
xảy ra truờng hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích hay khác hàng khơng có
khả năng trả nợ gốc và lãi định kỳ và đúng hạn.