a. Cho vay thế chấp giữa các cá nhân, tổ chức phi ngân hàng.
Vay vốn thơng qua cơng nghệ Blockchain có 3 ưu điểm nổi trội sau: thanh tốn tồn
cầu, tự cho mình vay tiền - tự cấp vốn và phát triển doanh nghiệp của mình.
• Giả sử cá nhân có một tài sản xác định, tài sản đó có thể là Bất động sản đã được đăng ký trên cổng thông tin quốc gia (là một hệ thống Blockchain dùng để định danh tài sản và cá nhân chủ sở hữu) hoặc động sản, giấy tờ có giá, tài sản khác.... Gía trị tài sản sẽ được định giá dựa trên thị trường. hoặc sẽ có một bên thứ 3 đủ uy tín làm việc đó. Việc định giá tài sản cầm cố sẽ phụ thuộc vào luật pháp và thị trường mỗi nước sở tại.
• Hai cá nhân (bên cho vay - bên đi vay) tự định giá số tiền vay dựa trên tài sản cầm cố, mức lãi suất và thời gian trả hết nợ. Hai bên cũng có thể quyết định làm thế nào để giải quyết vấn đề hoặc những gì sẽ xảy ra khi điều kiện không được thực hiện đúng, chẳng hạn bên đi vay không trả nợ đúng thời hạn đề ra. Tất cả các thông tin sẽ được mã hóa trên một hợp đồng thơng minh. Khơng cần phải trình bày tín dụng của người đi vay hoặc lịch sử cơng việc. Khơng cần phải tự xử lý nhiều tài liệu.
• Khi hợp đồng thông minh được thực hiện, bên đi vay sẽ nhận về các đồng coin tương ứng với tài sản có trong hợp đồng thơng minh, cuối cùng cá nhân có thể đổi coin ra đồng
tiền mà mình mong muốn (VNĐ, USD, Euro.)
• Hợp đồng thơng minh sẽ cung cấp 2 sổ cái, một cái thuộc về cá nhân, cái cịn lại sẽ được
cơng bố trên hệ thống. Sổ cái cơng khai sẽ có thơng tin tài sản, số nợ gắn liền với tài sản
thế chấp song sẽ khơng có thơng tin cá nhân hay thơng tin về mức độ tăng giảm giá trị của tài sản thế chấp. Hai thơng tin đó chỉ có trong sổ cái cá nhân.
• Vì là khoản vay giữa hai cá nhân nên lãi suất sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa hai chủ thể, có thể thấp hơn hoặc cao hơn lãi suất ngân hàng.
• Chính phủ là chủ thể duy nhất được phép truy cập vào sổ cái cá nhân cho các mục địch cần thiết như điều tra tội phạm hoặc đánh thuế,...
Ví dụ: Nền tảng Lendingblocks, được thiết kế để chạy trên công nghệ Blockchain. Các cơ
sở hạ tầng Lendingblocks cho phép các nhà đầu tư kiếm được một lợi tức về tài sản kỹ thuật
số của họ mà không mất quyền sở hữu của các tài sản. Một khi các khoản vay đã được hoàn
trả, tài sản thế chấp được chuyển tiếp đến người đi vay và trả nợ chuyển giao cho người cho vay.
b. Cho vay thế chấp đối với ngân hàng tại Mỹ
Theo Moody’s, Blockchain có thể cắt giảm chi phí dư thừa trong q trình vận hành
nghiệp vụ thế chấp. Cơng nghệ này có thể cải thiện thủ tục giám sát hoạt động cho vay, đồng thời tăng mức độ minh bạch trong suốt q trình thế chấp - cho vay. Điều đó cho phép các cơng ty bảo hiểm, thế chấp chuyển giao rủi ro tín dụng thế chấp riêng cho các nhà
tái bảo hiểm và các nhà cung cấp vốn khác trong một mối quan hệ hiệu quả hơn.
Các lợi ích lớn nhất sẽ đến trong lĩnh vực giao dịch quyền sở hữu, bởi vì nền tảng Blockchain có thể làm giảm số lượng nhân viên cần thiết và cắt giảm chi tiêu cho hoa hồng.
Mức cắt giảm ước trừng là 10-20 phần trăm trong các khoản chi phí này, theo ước tính của Moody’s, sẽ tiết kiểm hàng năm khoảng 840 triệu đô la - 1,7 tỷ đơ la.
Bên cạnh đó, người cho vay và đi vay có thể truy cập vào hồ sơ bất cứ lúc nào để kiểm tra lịch sử của các giao dịch. Chủ thể thứ 3 ngồi hợp đồng cũng có thể truy cập để xác minh dữ liệu liên quan đến các bên. Một lợi ích cụ thể cho vay là thanh khoản. Hợp đồng thơng minh có thể được thực hiện chuyển nhượng trên nền tảng cho vay. Điều này sẽ cho phép người cho vay ban đầu có thể bán hợp đồng thơng minh của họ.
Các nhà nghiên cứu của Moody’s đã đưa ra một có chú ý về hạn chế của mạng lưới Blockchain Bitcoin hiện tại là số lượng nhỏ các giao dịch có thể được xử lý trong một khoảng thời gian, bởi sự hạn chế của kích thước khối và chi phí sử dụng cơng nghệ cao. Bên cạnh đó, trong tương lai gần cơng nghệ này chưa được phổ biến bởi vì hạn chế trong khả năng mở rộng và còn do các mối quan ngại về quy định.