6. Kết cấu bài khóa luận
3.2. Một số nhóm giải pháp
3.2.1. về phía sản phẩm
Đẩy mạnh các sản phẩm huy động vốn tiền gửi cá nhân đang vận hành và xây dựng các sản phẩm huy động mới
Các sản phẩm và dịch vụ hiện hữu của NH đang được NH triển khai đồng đều tại tất cả các chi nhánh và PGD của hệ thống NH, tuy nhiên hiệu quả thực hiện của mỗi cơ sở lại không đồng đều phụ thuộc vào nhiều yếu tố khách quan và chủ quan bởi vậy các nhà lãnh đạo và quản lý cần đưa ra những chiến lược và giải pháp phù hợp để đẩy mạnh bán sản phẩm tăng doanh thu cho chi nhánh/PGD, tùy thuộc vào thực trạng của từng cơ sở.
Chính sách lãi suất cần phải hấp dẫn và linh hoạt trong từng thời kỳ, NH cần tham khảo biểu lãi suất tiết kiệm cả tại quầy và online của các đối thủ cạnh tranh và quy định lãi suất của NHNN để từ đó đưa ra biểu lãi suất phù hợp với chiến lược kinh doanh và mang tính cạnh tranh cao. Ngồi ra lãi suất có thể linh hoạt tăng theo thời kỳ, theo giá trị khoản tiền gửi và thời gian gửi tiền,...
Đối với từng khu vực địa lý cần có chiến lược KD khác nhau phù hợp từng vùng để tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh hơn. Đối với khu vực thành phố các chương trình tiền gửi có thể đi kèm nhiều ưu đãi về chi tiêu, dịch vụ giải trí, ẩm thực, sức khỏe nhưng khu vực nơng thơn lại khơng thể áp dụng được vì ở đó chưa phát triển nhiều dịch vụ này, thay vào đó là các ưu đãi về lãi suất và quà tặng là hiện vật sẽ thiết thực hơn rất nhiều.
Trường hợp những KH gửi tiền ngắn hạn, không thể áp dụng ưu đãi quà tặng hiện vật hay cộng lãi suất có thể cân nhắc các chương trình ưu đãi phù hợp như tăng lãi suất ngắn hạn hoặc ưu đãi khi thực hiện dịch vụ khác như mua bảo hiểm, vay vốn,. tùy vào thị hiếu của từng KH. Bằng cách này NH vừa có thể giữ chân được KH mà vừa có thể bán chéo, bán tăng cường sản phẩm của mình, giúp tăng độ phổ biến của các sản phẩm hơn đến với KH.
Ban lãnh đạo cần cân nhắc tham khảo kỹ về các sản phẩm gửi tiết kiệm mới, dựa vào các chỉ tiêu năng lực tài chính và quản trị rủi ro để đưa ra phương án kinh
doanh thích hợp, vừa mang lại lợi nhuận lâu dài vừa sáng tạo để tạo hứng thú cho KH. Ngồi ra với những KH gửi tiền tích tiểu thành đại có thể cân nhắc về mơ hình tiền gửi online kỳ hạn ngắn như tuần, ngày, KH có thể linh động bổ sung vốn tiền gửi vào TKTG của mình tùy vào nguồn tiền gửi thanh tốn.
Các dịch vụ và sản phẩm liên quan đến huy động vốn cũng cần được phát triển
Đây cũng là khía cạnh quan trọng trong việc phát triển và tăng cường hoạt động huy động vốn. Các sản phẩm và hoạt động liên quan có thể kể đến là gói chi lương qua tài khoản NH hay gói bảo hiểm của cơng ty bảo hiểm liên kết với NH. Nền tảng NH số đảm nhận trách nhiệm liên kết trực tiếp các dịch vụ này với nhau. Vì vậy NH cần phải chú trọng phát triển dịch vụ NH số, khắc phục các lỗi hệ thống thường xuyên gặp phải để tạo cảm giác trải nghiệm tốt nhất và tiện lợi nhất cho KH.
Nen tảng NH số và dịch vụ online cần được nâng cấp
Một trong những mục tiêu trọng tâm của Nh trong thời gian dài đó chính là phát triển lớn mạnh hệ thống NH số hợp kênh với lộ trình Thu hút - Tương tác - Tăng giá trị. Không chỉ chú trọng vào nâng cấp hạ tầng hệ thống NH số, khắc phục nhược điểm và tồn tại hay gặp phải nhưu lỗi hệ thống, chuyển tiền bị chậm so với bình thường, nhiều người truy cập cùng lúc khiến app bị treo, NH cịn cần tích hợp các dịch vụ của NH hơn để KH có thể thao tác tiện dụng mọi lúc mọi nơi. NH có thể cân nhắc triển khai dịch vụ mở tài khoản thanh tốn ngay trên app OCB OMNI mà khơng cần phải ra quầy sẽ tiết kiệm được thời gian cho KH.
Tăng cường và chú trọng đầu tư hơn vào các hoạt động marketing
Với một đơn vị kinh doanh dịch vụ, marketing là một phần khơng thể xem nhẹ bởi nó quyết định rất lớn đến thương hiệu của doanh nghiệp. OCB đã triển khai nhiều phương thức marketing truyền thống và hiện đại đang thịnh hành như: banner, standee, brochure, mạng xã hội, báo chí, tri ân KH, làm từ thiện,... Tuy nhiên cần sáng tạo hơn nữa trong phương thức và nội dung quảng cáo, tập trung vào các phương tiện quảng cáo hiệu quả nhất với NH.
Một phương thức marketing tiềm năng cần được ứng dụng là video marketing. Quảng cáo trên mạng lưới Internet nói chung đang thịnh hành nhất hiện nay, bao gồm các quảng cáo xuất hiện khi người dùng truy cập các web hoặc các app cần tới Internet trên điện thoại và các clip quảng cáo trên Youtube hay trước khi bắt đầu một video nào đó. Các clip quảng cáo là một phương thức marketing hữu hiệu bởi thường người dùng phải xem ít nhất 5 giây quảng cáo đầu tiên mới có thể bỏ qua chúng, hơn nữa nếu nội dung thú vị sẽ hấp dẫn người xem, từ đó họ sẽ ấn tượng với thương hiệu và sản phẩm hơn. Có thể liên hệ với công ty quảng cáo sáng tạo ra nội dung quảng cáo độc đáo, gây ấn tượng với người xem để tăng giá trị thương hiệu và mang sản phẩm dịch vụ cần PR đến với KH.
Ngoài ra NH phải tăng cường khả năng nhận diện trực tiếp của KH qua các hoạt động thực tế như tài trợ cho các cuộc thi nhân văn, hoạt động cộng đồng, road show cùng với các chương trình gây quỹ, từ thiện nhân đạo. Chưa dừng lại ở các hoạt động này, NH có thể đến quảng bá trực tiếp những nơi tập trung KH mục tiêu như trường học, bệnh viện, khu công nghiệp, khu tập trung nhiều dân cư,...
Dựa trên tập KH mục tiêu mà NH đã xác định rõ gồm 4 đối tượng là sinh viên, CBNV, bác sĩ tại các cơ sở y tế và giảng viên ĐH (hai đối tượng này được xếp cùng một nhóm), người đã nghỉ hưu và KH kinh doanh đầu tư BĐS mà xây dựng các chương trình và chiến dịch huy động vốn một cách hợp lý và đánh trực tiếp vào tâm lý KH, mỗi nhóm KH mục tiêu sẽ có một chiến lược huy động khác nhau, có thể là:
• Với KH là sinh viên: đối tượng này chưa có nhiều vốn để huy động, nhưng sinh viên hiện nay rất năng động, nhiều bạn đã kinh doanh hoặc đi làm nên có khoản tiền tích trữ nên đây là đối tượng tiềm năng. Để khuyến khích nhóm đối tượng này NH cần cho họ hiểu cơ chế và lợi ích của việc gửi tiền, kèm theo các ưu đãi đi kèm như ưu đãi ẩm thực, các dịch vụ giải trí khi thanh tốn online qua app OCB OMNI. Cách này vừa tăng tính hấp dẫn cho sản phẩm vừa đẩy mạnh hoat động dịch vụ NH số OCB OMNI. Cách thức tiếp cận là trực tiếp đến các trường ĐH hoặc tài trợ các chương trình, cuộc thi ở
trường ĐH đồng thời giới thiệu các chương trình ưu đãi để gần gũi với sinh viên hơn.
• Nhóm KH là CBCNV, bác sĩ tại các cơ sở y tế và giảng viên ĐH, những KH khá bận rộn và không thể đến NH để giao dịch trực tiếp vào giờ hành chính, nên ngồi việc áp dụng các ưu đãi hấp dẫn kèm theo gói tiền gửi tiết kiệm thì Nh có thể linh động việc giao dịch, CBNV QHKH cá nhân có thể linh hoạt mang hồ sơ và thủ tục đến địa điểm làm việc cho KH tham khảo và ký kết.
• Người đã nghỉ hưu: người nghỉ hưu thường có tiền tiết kiệm nhưung khơng thích mang đi đầu tư, NH đã thành cơng nhìn ra tiềm năng trong hoạt động huy động vốn của của nhóm đối tượng này với chương trình ưu đãi lãi suất tiền gửi tiết kiệm là “Tiết kiệm hưu trí, an nhàn tồn ý” với những ưu đãi thiết thực thu hút KH, NH cần phát huy và tiên khai nhiều chương trình hơn nữa cho đối tượng này.
• KH kinh doanh đầu tư BĐS: những KH này thường giao dịch với số tiền lớn, để trong tài khoản thanh tốn sẽ khơng có lãi nên họ sẽ chọn gửi tiền với kỳ hạn ngắn để vừa sinh lãi vừa dễ tất toán mang tiền đi kinh doanh hơn. Lãi suất cao trong kỳ hạn ngắn cùng với nhiều ưu đãi phù hợp là phương pháp khiến KH chú ý vào sản phẩm của NH hơn.
3.2.2. về phía ngân hàng
Tăng quy mơ vốn và các năng lực tài chính khác
Phần lớn khi thực hiện bất cứ kế hoạch hay chiến lược nào đều phải cần kinh phí để vận hành và ni sống chiến lược đó, bao gồm các chi phí cho quà tặng, cho nhân lực, các phí đi kèm phát sinh,.... Vì vậy muốn triển khai được nhiều chương trình, sản phẩm dịch vụ mới thì NH cần có nguồn lực tài chính sẵn sàng, muốn được như vậy thì cần có vốn, và cách tăng vốn nhanh nhất là phát hành cổ phiếu thu hút nhà đầu tư.
Trong những năm gần đây OCB đã có những bước chuyển mình tạo nên đột phá trong lĩnh vực tài chính, cụ thể là các chỉ số năng lực tài chính cao hơn rất nhiều NH trên thị trường VN. OCB đã làm rất tốt trong lĩnh vực này, và việc cần làm là
phát huy hơn nữa các thế mạnh tài chính này, đồng thời tìm ra giải pháp cho những khuyết điểm tài chính và triển khai thực hiện giải pháp đó. Cơng tác quản trị rủi ro cũng là một điểm mạnh của NH và cần phát huy tối đa, hoàn thành các mục tiêu đã đưa ra trong kế hoạch tầm nhìn chiến lược để các hoạt động khác được vận hành an toàn và rõ ràng hơn nhờ các chỉ số dự đốn rủi ro đã lập ra trước đó.
Nâng cao chất lượng đội ngũ CBCNV
Thứ nhất, đội ngũ CBCNV cần có chun mơn vững vàng, năng lực cần thiết trong cơng việc. Các CBNV QHKH cũng cần có khả năng phân tích thị trường, dự đốn xu hướng thị hiếu KH và trình bày với các cấp lãnh đạo để cùng nhau đưa ra chiến lược KD và chính sách KH hợp lý. Các CBCNV cần phải tự mình nỗ lực trau dồi kiến thức và trình độ chun mơn, nhiệt tình, sáng tạo trong cơng việc và có những sáng kiến đề xuất cho ban lãnh đạo để hiệu quả công việc cao hơn. Song hành cùng chuyên môn nghiệp vụ là yếu tố phẩm chất đạo đức luôn cần được phát huy, luôn đặt chữu tâm vvà đức lên hàng đầu mọi vấn đề. trong mọi trường đều phải bình tĩnh xử lý vấn đề, mềm mỏng với KH, tận tâm phục vụ để mang đến sự hài lòng nhất cho KH.
Thứ hai là yếu tố bộ máy lãnh đạo, các lãnh đạo cần phải không ngừng trau dồi các kiến thức chuyên môn, kỹ năng mềm và các vấn đề kinh tế nổi cộm để xứng đáng với chức vị của mình và làm gương cho cấp dưới. Luôn quan sát và lắng nghe cấp dưới để thấu hiểu và đồng cảm với họ, từ đó có tiếng nói chung giúp cho nhân viên thêm gần gũi và dễ dàng chia sẻ ý kiến hơn. Ln khích lệ và có thể có những phần thưởng cho những nhân viên sáng tạo, hoàn thành nhiệm vụ hoặc vượt doanh số. Ngồi ra tạo ra mơi trường làm việc vui vẻ, thân thiện, thoải mái cũng giúp ích rất nhiều trong hiệu quả công việc và cải thiện thái độ nhân viên.
Nâng cao chất lượng công nghệ và dịch vụ NH điện tử
Dịch vụ NH điện tử, NH số lúc nào cũng cần được chú trọng phát triển và hoàn thiện cùng với chất lượng hạ tầng cơng nghệ mạng nội bộ của tồn hệ thống NH. Bộ phận IT cần tìm ra lỗi và khắc phục nhanh chóng, kịp thời các vấn đề xảy ra để không gián đoạn hiệu quả công việc và ảnh hưởng đến KH. NH cũng cần đầu tư
tài chính vào việc làm mới và nâng cấp hệ thống IT để đạt hiệu quả công việc cao hơn.
Mở rộng mạng lưới chi nhánh/PGD và KH mục tiêu
OCB có 134 chi nhánh và PGD trải dài khắp 3 miền nhưng khu vực Đơng Nam Bộ chiếm tỷ trọng cao nhất vì cơ quan đầu não của OCB nằm ở TP HCM. Muốn tăng quy mô hoạt động, tăng quy mô tài sản và doanh thu NH nên hoạch tính về vấn đề mở thêm chi nhánh ở các khu vực tiềm năng, đặc biệt là tập trung vào khu vực miền Bắc vì người dân miền Bắc có thói quen tiết kiệm từ xưa đến nay, đây là khu vực có nguồn KH tiềm năng trong hoạt động huy động vốn.
Chăm sóc và quan tâm đến cảm nhận của KH
Tổng hợp và lắng nghe các ý kiến phản ánh của KH về sản phẩm dịch vụ và thái độ nhân viên bằng các hình thức như hỏi trực tiếp KH, thiết kế phiếu khảo sát để sẵn tại quầy để KH điền trực tiếp và tạo đánh giá cho KH làm ngay trên dịch vụ NH điện tử. Căn cứ từ kết quả mà đưa ra những điểm mạnh cần phát huy và các giải pháp khắc phục những nhược điểm tồn tại trong dịch vụ ngân hàng và thái độ của NV.
3.2.3. Về phía nhà nước, chính phủ
NHNN là cơ quan đầu não của hệ thống ngân hàng tại Việt Nam, là nơi cân nhắc và đưa ra các chính sách về tiền tệ, thanh tốn, tín dụng, thống kê, huy động vốn,... cho các NHTM thực hiện nhằm đảm bảo sự phát triển bền vững và ổn định cho nền kinh tế, hạn chế lạm phát cho nước nhà. Vì vậy NHNN phải là cơ quan sáng suốt nhất để nhận định biến động ngành NH và nền kinh tế, từ đó đưa ra quyết định điều chỉnh về các chính sách cùng với điều hành chúng một cách hợp lý, an tồn.
Chính phủ và NHNN cần đẩy mạnh các hoạt động thanh tra, giám sát các NHTM, tổ chức tín dụng, tổ chức tiền gửi, tổ chức tài chính,. nhằm giữ mơi trường tài chính minh bạch, cạnh tranh lành mạnh và ln tn thủ các quy định Nhà nước và Chính phủ đặt ra để đảm bảo nền kinh tế được ổn định phát triển.