2.1 KHÂI QUÂT VỀ NGĐN HĂNG PVCOMBANK
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Dù được thănh lập từ thâng 10/2013 vă đi văo hoạt động được gần 4 năm, nhưng
ngđn hăng PVcomBănk đê có những bước đi khâ tốt trong hoạt động củă mình, điềụ đó được thể hiện qua việc ngđn hăng hiện tại được cho lă 1 trong 18 ngđn hăng TMCP tốt nhất tại Việt Nam. Một trong những hoạt động chính củă ngđn hăng lă hụy động vốn, đđy lă một hoạt động quan trọng để ngđn hăng có được một nguồn vốn lớn phục vụ cho hoạt động tín dụng vă câc hoạt động khâc củă ngđn hăng. Dưới đđy lă bảng thống kí số
Hoăng Thúy Huyền 21 K16 - NHM
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngđn hăng
lượng tiền gửi mă ngđn hăng PVcomBank đê huy động được từ khâch hăng vă câc tổ chức tín dụng khâc trong khoảng thời gian từ năm 2014-2016.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của ngđn hăng PVcomBank
2014 2015 2016
(Nguồn: Bâo câo tăi chính câc năm PVcomBank)
Từ bảng trín, ta có thể thấy hoạt động huy động câc khoản tiền gửi từ khâch hăng
có sự biến động qua câc năm. Trong năm 2014, PVcomBank huy động được hơn 71,12 nghìn tỷ đồng từ câc khâch hăng câ nhđn vă doanh nghiệp. Tuy nhiín đến năm 2015, con số năy giảm xuống cịn hơn 65,15 nghìn tỷ đồng. Ngun nhđn lă do trong năm 2015 khi giâ dầu thô giảm mạnh đê gđy ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh vă thu nhập của câc câ nhđn cũng như doanh nghiệp trong ngănh dầu khí - những khâch hăng mục tiíu của PVcomBank - vă lăm cho lượng tiền gửi của những đối tượng khâch hăng năy tại ngđn hăng giảm đâng kể. Ngoăi ra, trong giai đoạn năy, ngđn hăng lúc năy mới được thănh lập chưa lđu nín chưa có nhiều kinh nghiệm trong câc hoạt động ngđn hăng cũng như uy tín với khâch hăng, vă PVcomBank cịn phải tập trung nhiều nguồn lực văo việc thực hiện tâi cấu trúc sau hợp nhất cũng như thực hiện nhiều dự ân quan trọng đê khiến cho ngđn hăng chưa thể tập trung để phât triển công tâc huy động vốn trong thời gian năy. Đó lă lý do tại sao để phục vụ cho những hoạt động khâc, ngđn hăng đê phải huy động thím một lượng vốn từ nguồn vốn vay câc TCTD khâc, khiến cho lượng vốn vay câc TCTD khâc tăng từ 10,07 nghìn tỷ đồng lín đến hơn 11,49 nghìn tỷ đồng (tăng hơn 14,1%) từ năm 2014 đến 2015.
Tuy nhiín, bước sang năm 2016, khi PVcomBank chủ trương đẩy mạnh huy động vốn từ khâch hăng câ nhđn, duy trì chính sâch lêi suất huy động ở mức trung bình khâ so với câc ngđn hăng khâc đê góp phần thúc đẩy hoạt động huy động phât triển trở lại. Ngoăi ra, ngđn hăng cũng dần hoăn thiện hệ thống sản phẩm cũng như bổ sung thím câc chương trình ưu đêi cho người gửi tiền, mở rộng mạng lưới hoạt động tại câc khu vực địa lý ưu tiín đê giúp cho cơng tâc huy động vốn phât triển mạnh trở lại, giúp lượng
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngđn hăng
vốn huy động lín đến hơn 79,46 nghìn tỷ đồng, tăng 21,96% so với năm 2015. Đđy lă một thănh quả đâng khích lệ sau những cố gắng của ngđn hăng cũng như những thănh công bước đầu trong việc thực hiện những dự ân chiến lược như dự ân Công nghệ thông tin vă Dự ân Thương hiệu trong những năm trước.
2.1.3.2 Hoạt động tín dụng
Tại PVcomBank, hoạt động tín dụng ln được coi lă hoạt động quan trọng nhất vì đđy lă một trong những hoạt động đem lại nguồn thu vă lợi nhuận chủ yếu cho ngđn hăng trong những năm vừa qua. Đối tượng khâch hăng mục tiíu mă ngđn hăng năy phục vụ trong hoạt động tín dụng của mình hiện nay lă câc khâch hăng trong ngănh Dầu khí, những câ nhđn có thu nhập trung bình khâ trở lín vă phđn khúc khâch hăng giău có.
Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng tại PVcomBank
Cho vay khâch hăng 42.362.719 40.163.174 42.762.883 - Nợ ngắn hạn 19.874.32 9 46.91% 10.532.48 5 26,22 % 12.089.57 3 28,27% - Nợ trung hạn 12.980.35 2 30,64% 18.748.239 46,68% 19.375.478 45,31% - Nợ dăi hạn 9.508.038 22,45% 10.882.45 0 27,1% 11.297.832 26,42% Ứng trước cho khâch hăng 661.099 460.371 534.782 Dự phòng rủi ro cho vay vă ứng trước cho khâch hăng
(Nguồn: Bâo câo tăi chính câc năm của PVcomBank)
Có thể thấy, năm 2015 chưa phải lă một năm thănh công của PVcomBank thể hiện qua câc chỉ tiíu về kết quả hoạt động kinh doanh. Cả câc khoản cho vay vă ứng trước cho khâch hăng năm 2015 đều giảm nhẹ so với năm 2014, từ 43.023.818 triệu đồng xuống còn 40.623.545 triệu đồng, giảm 2.400.273 triệu đồng, tương ứng lă 5,58%.
Chỉ tiíu 2014 2015 2016
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngđn hăng
Với một ngđn hăng vừa đi văo hoạt động sau sâp nhập từ thâng 10/2013, tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm đầu có những biến động lă điều có thể chấp nhận được khi ngđn hăng còn phải tập trung nguồn lực để ổn định cơ cấu tổ chức, nhđn sự cũng như quâ trình tâi cơ cấu ngđn hăng, ngoăi ra do sau sâp nhập nín ngđn hăng cũng mất thời gian để xđy dựng lại niềm tin vă uy tín nơi khâch hăng, tất cả đều gđy ảnh hưởng lớn tới hoạt động của ngđn hăng. Không chỉ vậy, trong bối cảnh nền kinh tế năm 2015 có sự biến động lớn lă giâ cả dầu thơ sụt giảm mạnh, ngănh nghề kinh doanh chính
mă ngđn hăng hướng tới, lượng khâch hăng tại lĩnh vực năy chiếm tới gần 30% lượng khâch hăng doanh nghiệp mă ngđn hăng phục vụ, khiến cho kim ngạch xuất nhập khẩu dầu thô, năng lượng bị giảm sút, câc hợp đồng mă ngđn hăng cấp tín dụng cũng vì vậy mă bị giảm giâ trị nín gđy ảnh hưởng tới hoạt động tín dụng của PVcomBank trong khoảng thời gian năy. Lúc năy, ngđn hăng cũng xâc định mục tiíu cốt lõi lă tiếp tục thực
hiện tâi cơ cấu để phât triển an toăn, đảm bảo sự lănh mạnh cho toăn hệ thống, chứ không phải tập trung để phât triển câc chỉ tiíu kinh doanh.
Sang đến năm 2016, PVcomBank đê triển khai câc chương trình thúc đẩy bân, hoăn thiện câc qui định, qui trình, thủ tục, sản phẩm cho vay cho câc Khâch hăng câ nhđn, phât triển theo chiều rộng hệ thống mạng lưới trín khắp cả nước. Ngoăi ra, với nhóm khâch hăng doanh nghiệp, PVcomBank ưu tiín phât triển khâch hăng doanh nghiệp ở câc địa bản trọng tđm vă ngănh nghề trọng điểm, nđng cao năng lực tư vấn giải
phâp tăi chính vă giải phâp phât triển doanh nghiệp cho câc doanh nghiệp ở một số lĩnh vực nhất định, tập trung cung cấp sản phẩm dịch vụ cho câc doanh nghiệp lớn trong Tập
đoăn Dầu khí, tất cả đê giúp cho hoạt động tín dụng của ngđn hăng năm 2016 được phục
hồi, đạt mức 42.762.883 triệu đồng.
Tuy nhiín, từ bảng trín, ta có thể thấy cơ cấu nợ của ngđn hăng chủ yếu tập trung
văo câc khoản vay trung vă dăi hạn. Trong năm 2014, câc khoản nợ trung vă dăi hạn chiếm 53,09% trong tổng số câc khoản cho vay của ngđn hăng, nhưng đến năm 2015 vă 2016, con số năy đê tăng lín đâng kể, tương ứng lần lượt lă 73,78% vă 71,73%. Những khoản cho vay trung vă dăi hạn đâng kể năy có thể ảnh hưởng khơng tốt tới sự an toăn của ngđn hăng, dù rằng câc chỉ số an toăn của ngđn hăng vẫn ở trong giới hạn cho phĩp,
đảm bảo tuđn thủ những quy định của NHNN. Từ năm 2015, sau khi ra Thông tư 36/2014/TT-NHNN, câc ngđn hăng có thể lấy tối đa 60% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung dăi hạn, điều năy đê khiến cho PVcomBank tăng dư nợ trung vă dăi hạn một câch đâng kể.
Hoăng Thúy Huyền 24 K16 - NHM
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngđn hăng
2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ:
Hiện nay, hoạt động dịch vụ đang dần trở nín quan trọng, khi nó đang đóng góp nguồn thu khơng nhỏ cho câc ngđn hăng, vă hiện nay đđy cũng lă một nhđn tố quan trọng để giữ chđn câc khâch hăng, giúp ngđn hăng có thể phât triển một câch bền vững hơn, qua đó có thể tăng trưởng lợi nhuận từ phí dịch vụ. PVcomBank hiện nay cũng đang rất chú trọng tới việc nđng cao chất lượng dịch vụ, đâp ứng tốt nhất nhu cầu khâch hăng, đặc biệt lă nhóm khâch hăng mục tiíu. Thănh quả của việc năy có thể được thể hiện phần năo qua câc chỉ tiíu về hoạt động dịch vụ đưới đđy.
Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ tại PVcomBank
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 177.983 145.700 172.217
Chi phí hoạt động dịch vụ 126.585 80.752 98.129
Lêi/Lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ
Chỉ tiíu
2014 2015 2016
Thu nhập lêi thuần (522.583) 409.853 488.562
Lêi/Lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ 51.398 64.948 74.088
Lêi/Lỗ thuần từ hoạt động khâc 1.131.205 1.197.265 875.063
Lợi nhuận trước thuế 162.233 70.655 84.392
(Nguồn: Bâo câo tăi chính câc năm của PVcomBank)
Tại PVcomBank hoạt động dịch vụ được ngđn hăng tiến hănh khâ hiệu quả. Dù năm 2015 khoản thu nhập từ hoạt động dịch vụ có giảm so với năm 2014, từ 177.983 triệu động xuống 145.700 triệu đồng, tương ứng giảm 18,14%, nhưng nhờ ngđn hăng đê kiểm sơt tốt chi phí với hoạt động năy nín chi phí đê giảm từ 126.585 triệu đồng văo năm 2014 xuống còn 80.752 triệu đồng năm 2015, tương ứng giảm 36,21%, đđy quả lă một con số hết sức ấn tượng. Chính điều năy đê giúp cho mức lêi từ hoạt động dịch vụ tăng lín, từ 28.337 triệu đồng lín 64.948 triệu đồng văo năm 2015. Sang đến năm 2016, hoạt động năy tiếp tục được ngđn hăng phât huy khi cả thu nhập vă lêi từ hoạt động năy đều tăng so với năm 2015. Trong giai đoạn 2014-2016, nhờ việc ngđn hăng luôn đa dạng hóa câc dịch vụ để đâp ứng nhu cầu của khâch hăng, đẩy mạnh cung cấp câc dịch vụ cho câc doanh nghiệp lớn ngănh dầu khí, nđng cao năng lực tư vấn giải phâp tăi chính trọn gói nhằm phục vụ toăn diện nhu cầu đa dạng của khâch hăng doanh nghiệp, đẩy mạnh hoạt động dịch vụ thẻ vă giao dịch ngđn hăng điện tử cho câc Khâch hăng câ nhđn, tất cả đê giúp PVcomBank đạt được thănh quả như trín.
2.1.3.4 Kết quả hoạt động kinh doanh
Hoăng Thúy Huyền 25 K16 - NHM
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngđn hăng
Bảng 2.4: Tình hình hoạt động kinh doanh tại PVcomBank
(Nguồn: Bâo câo tăi chính PVcomBank)
Trong q trình hoạt động kinh doanh, PVcomBank kiếm được lợi nhuận chủ yếu từ hoạt động tín dụng, dịch vụ vă câc hoạt động khâc. Văo năm 2014, hoạt động tín dụng của ngđn hăng bị thua lỗ 522.583 triệu đồng. Xảy ra tình trạng năy lă do ngđn hăng mới chính thức đi văo hoạt động sau sâp nhập từ thâng 10/2013. Trong giai đoạn đầu, khi chưa có tín tuổi vă uy tín trín thị trường, để có thể thu hút khâch hăng, ngđn hăng buộc phải tăng lêi suất huy động vă giảm lêi suất cho vay, điều năy đê khiến cho ngđn hăng có thể tăng trưởng số dư huy động tiền gửi lín tới 44,61% so với thời điểm cuối năm 2013, trong khi đó mức tăng trưởng tín dụng lại khơng tương ứng, chỉ tăng có hơn 3,97%, chính điều năy đê khiến cho mức chi phí lêi tăng lín đâng kể, vă gđy ra khoản lỗ năy cho ngđn hăng văo năm 2014. Tuy nhiín, nhờ có khoản lêi lớn từ hoạt động khâc vă hoạt động dịch vụ đê giúp cho ngđn hăng về tổng quan lă vẫn có lợi nhuận. Sang năm 2015, khi cả hoạt động tín dụng vă huy động tiền gửi đều có sự giảm sút, tuy nhiín sự giảm sút từ hoạt động tiền gửi lă mạnh hơn, cộng thím ngđn hăng đê có những sự điều chỉnh hợp lý trong câc hoạt động năy đê giúp cho ngđn hăng đê có một khoản lêi lớn từ hoạt động tín dụng, lín đến hơn 409.853 triệu đồng. Sang năm 2016, nhờ có sự kiểm sơt tốt hơn câc khoản chi phí nín cả hoạt động tín dụng vă dịch vụ nhìn chung có sự tăng trưởng khâ tốt. Dù hoạt động khâc đem lại nguồn lợi nhuận lớn nhất cho ngđn hăng, nhưng đđy chỉ lă những hoạt động bất thường, khơng mang tính thường xun, nín lợi nhuận từ nó cũng lă luôn biến động vă không chắc chắn. Trong thời gian tới, PVcomBank chắc chắn phải đẩy mạnh câc hoạt động truyền thống của ngănh ngđn hăng, duy trì được những nguồn thu chính tập trung văo hoạt động tín dụng vă dịch vụ.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngđn hăng