Hình 3. 6: Hình ảnh Website: http://bidv.com .vn
3.1. Khái quát hoạt động kinh doanh của NHTMCP Đầu tư & Phát triển Việt
3.1.1. Giói thiệu chung về NHTMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam
3.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (ĐT&PTVN) được thành lập ngày 26/4/1957 vói tên gọi NH Kiến Thiết Việt Nam. Giai đoạn từ năm 1981 đến năm 1989, NH có tên gọi là NH Đầu tư và Xây dựng VN. Đến năm 1990, NH đổi tên thành NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam và tháng 4/2012 thì chính thức chuy ển đổi thành NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Tháng 5-2015, NH sáp nhập vói NHTMCP Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long (MHB), trở thành NHTMCP lón nhất xét về quy mơ mạng lưói và tổng tài sản.
3.1.1.2. Cơ cấu tổ chức BIDV
Cơ cấu tổ chức BIDV thuộc loại hình DN nhà nưóc hạng đặc biệt, được tổ chức theo mô hình Tổng cơng ty Nhà nưóc (Tập đồn) vói lĩnh vực hoạt động kinh doanh bao gồm những ngành sau:
- Ngân hàng: là một trong những NH có lịch sử hoạt động lâu nhất Việt Nam, cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ NH hiện đại và tiện ích.
- Bảo hiểm: cung cấp các sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm trọn gói của BIDV tói KH.
Chỉ tiêu 31/12/2015 31/12/2016 31/12/2017
Tăng Tăng
- Chứng khốn: cung cấp đa dạng các dịch vụ mơi giói, đầu tư và tư vấn đầu
tư cùng khả năng phát triển nhanh chóng hệ thống các đại lý nhận lệnh trên toàn quốc.
- Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập DN để đầu tư các dự án, trong đó nổi bật là vai trị chủ trì điều phối các dự án trọng điểm của đất nưóc như: Cơng ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành...
3.1.1.3. Quy mô mạng lưới:
BIDV hiện có 182 chi nhánh và trên 799 phòng giao dịch, 1.800 ATM và hon 16.000 điểm POS tại 63 tỉnh/thành phố trên toàn quốc. NH có văn phòng đại điện tại 6 quốc gia là Lào, Campuchia, Myanmar, Nga, Séc, Đài Loan.Quy mô mạng lưói của NH tăng lên đáng kể sau sự kiện sáp nhập vói NH MHB tháng 5 năm 2015. Ngồi ra, NH cịn sở hữu các Cơng ty Chứng khốn (BSC), Cơng ty Cho th tài chính, Cơng ty Bảo hiểm (BIC). Các liên doanh vói nưóc ngồi bao gồm NH Liên doanh VID-Public (vói đối tác Malaysia), NH Liên doanh Lào -Việt (vói đối tác Lào), NH Liên doanh Việt Nga - VRB (vói đối tác Nga), Công ty Liên doanh Tháp BIDV (vói đối tác Singapore), Liên doanh quản lý đầu tư BIDV - VN Partners (vói đối tác Mỹ).
3.1.1.4. Cam kết của ngân hàng
- Vói KH: BIDV cung cấp những sản phẩm, dịch vụ NH có chất lượng cao,
tiện ích nhất.
- Vói đối tác chiến lược: Sẵn sàng “Chia sẻ co hội, hợp tác thành cơng”.
- Vói Cán bộ công nhân viên: Luôn coi con người là nhân tố quyết định mọi
thành công theo phưong châm “mỗi cán bộ BIDV là một lợi thế trong cạnh tranh” về cả năng lực chuyên môn và phẩm chất đạo đức.
3.1.2. Khái quát tình hình kinh doanh của NHTMCP Đâu tư và Phát triển Việt
Nam
3.1.2.1. Hoạt động huy động vốn
BIDV đã sử dụng đồng bộ và linh hoạt nhiều giải pháp nhằm tạo sự ổn định trong việc thu hút các nguồn vốn, phục vụ cho hoạt động kinh doanh. BIDV thực hiện huy động từ các tổ chức kinh tế, cá nhân thông qua nhiều hình thức linh hoạt nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu tiền gửi của KHDN và KHCN. Kết quả hoạt động huy động vốn của ngân hàng giai đoạn 2015-2017 như sau:
Bảng 3. 1: Tăng trưởng huy động vốn của BIDV giai đoạn 2015-2017
Nợ CP, NHNN 45.401 43.392 4,43% 77.535 18,89% Tiền gửi và vay từ
các TCTD khác 79.758 92.499 15,97% 91.979 -0,56%
Tiền gửi của KH 564.583 726.022 28,59% 859.985 18,45%
Vốn tài trợ, ủy thác
đầu tư 35.295 11.362 -67,81% 11.723 3,18%
Phát hành GTCG 65.542 66.642 1,68% 83.738 25,65%
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của BIDV năm 2015 -2017 )
Trong những năm gần đây, mặc dù có nhiều khó khăn, cạnh tranh huy động vốn giữa các NHTM vô cùng gay gắt, tổng nguồn vốn huy động của BIDV vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng tốt. Tính đến cuối năm 2017, vốn huy động của NH đạt mức
trên 1.124 nghìn tỷ đồng, tương ứng vói mức tăng trưởng 19,69%. Đây là mức tăng trưởng rất cao so vói thị trường.
31/12/2015 31/12/2016 31/12/2017
Dư nợ Dư nợ Tăng
trưởng (%) Dư nợ Tăng trưởn g (%)
Tổng dư nợ cho vay 598.434 723.697 20,93 866.885 19,79
Nợngắn hạn 340.814 396.853 16,44 502.852 26,71 2017 2015 Nợ CP, NHNN 5.74% m' 4.46% 10 09' Tiền gửi và . vay từ các TCTD khác
■ Tiền gửi của
KH
■ Vốn tài trợ, ủy
thác đầu tư
■ Phát hành
GTCG
Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của BIDV năm 2015 - 2017
về cơ cấu nguồn vốn huy động vốn của BIDV giai đoạn 2015 đến 2017, tiền gửi KH tăng từ 71% lên 77%. Vốn ủy thác đầu tư giảm từ 5% xuống còn 1% trong khi nợ Chính phủ và NHNN tăng từ 6% lên 7%. Các nguồn vốn phát hành có giá, tiền
gửi và vay các TCTD khác tương đối ổn định. Kết quả này cho thấy BIDV đang chuyển
dịch sang các nguồn vốn ổn định, giúp NH ln đảm bảo kiểm sốt tốt rủi ro thanh khoản, tạo tiền đề cho việc triển khai và hoàn thành tốt các kế hoạch kinh doanh.
3.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Cũng như các NHTM khác, tín dụng là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho BIDV. Để khai thác một cách hiệu quả, an toàn nguồn vốn huy đ ộng, tạo nguồn thu ổn định, BIDV cung cấp một danh mục các sản phẩm tín dụng khá đa dạng: cho vay ngắn, trung và dài hạn; vay tín chấp hoặc vay có tài sản bảo đảm; vay bằng nhiều đồng tiền khác nhau, cho nhiều đối tượng KH vói mục đích sử dụng vốn khác nhau...
Bảng 3. 2: Tăng trưởng dư nợ tại BIDV trong giai đoạn từ 2015-2017
Nợ trung hạn 81.672 86.399 5,79 81.745 -5,39
Chỉ tiêu
Năm 2015
Năm 2016 Năm 2017
Số tiền Số tiền Tăng
trưởng Số tiền trưởngTăng
Thu nhập từ lãi______________ 49.005 62.559 27,66% 78.628 25,69%
Chi phí trả lãi_______________ 29.690 39.165 31,91% 47.673 21,72%
Thu nhập lãi thuần___________ 19.314 23.393 21,12% 30.955 32,33%
Thu nhập từ HĐ dịch vụ 3.962 4.493 13,40% 5.611 24,88%
Chi phí HĐ dịch vụ__________ 1.625 1.981 21,91% 2.645 33,52%
Lãi thuần từ HĐ dịchvụ 2.336 2.512 7,53% 2.965 18,03%
Lãi lỗ thuần từ hoạt động KD
ngoại hối___________________
293 534 82,25% 668 25,09%
(Nguồn: Báo cáo tài chính của BIDV năm 2015 - 2017)
Trong những năm gần đây, BIDV ln duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng ở mức cao. Tính đến cuối năm 2017, tổng dư nợ cho vay của BIDV đạt mức 866.885tỷ đồng, tăng gần 19,79 % so vói năm 2016. So sánh vói các NHTM khác, BIDV hiện cũng đang chiếm thị phần dư nợ tín dụng lón thứ 2 trên thị trường, sau NH Agribank. Phân tích cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn tại NH cho thấy giai đoạn 2015- 2017 cơ cấu dư nợ có sự thay đổi đáng kể.
Biểu đồ 3. 2: Cơ cấu dư nợ của BIDV năm 2015 và 2017
Nguồn: Báo cáo thường niên của BIDV năm 2016 - 2017
Trong 3 năm gần đây, tỷ lệ nợ xấu của BIDV có xu hưóng giảm. Nếu như năm 2015, tỷ lệ nợ xấu của NH là 1.87% thì đến năm 2017 chỉ cịn dưói 1,68%. Trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động, lĩnh vực tài chính - NH g ặp nhi ều khó khăn như hiện nay, kết quả BIDV đã đạt được là một thành công đ ột phá c ủa NH.
3.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NH
Kết quả kinh doanh của BIDV tăng trưởng đều đặn trong 3 năm tr ở lại đây vói lợi nhuận sau thuế năm 2015 đạt 6418 tỷ đồng, tăng 28.7% so vói năm 2014. Thu nhập ròng từ lãi vẫn là nguồn thu nhập chủ yếu của BIDV (chiếm 79% tổng thu nhập hoạt động ròng của NH. Lãi thuần từ kinh doanh dịch vụ giảm 37% năm 2014 rồi lấy lại mức tăng mạnh mẽ 33% năm 2015 nhưng cũng chiếm chưa đầy 10% tổng thu nhập hoạt động ròng của NH. Trong giai đoạn 2013-2015, thu nhập từ kinh doanh ngoại hối, từ mua bán chứng khoán kinh doanh, chứng khoán đầu tư có xu hưónggiảm. Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng cũng giảm 17.2% trong khi chi phí hoạt động khác tăng 23%.
Bảng 3. 3: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV giai đoạn 2015 - 2017
Lãi/ lỗ thuần từ mua bán CK
KD_______________________
-62 458 Tăng 520 481 5,02%
Lãi/ lỗ thuần từ mua bán
CK ĐT ___________
11 402 3655% 331 17,66
% Lãi/ lỗ thuần từ hoạt động
khác_______________________ 2.369 1.882 -20,56% 3.278 %74,18 Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần______________________ 448 1.214 170,98% 335 - 72,41 % Chi phí hoạt động____________ 11.087 13.532 22,05% 15.504 %14,57
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh_________________ 13.624 16.867 23,80% 23.512 %39,40 Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng_______________________ 5.676 9.199 62,07% 14.847 %61,40 Tổng LN trước thuế__________ 7.918 7.667 -3,17% 8.665 %13,02 Chi phí thuế________________ 1.571 1.471 -6,37% 1.719 %16,86 LN sau thuế_________________ 6.376 6.196 -2,82% 6.945 %12,09
(Nguồn: Báo cáo tài
__________Ch ỉ tiêu__________ 2015 ________2016________ ________2017_________ Thực hi ệ n Thực hi ệ n trưởngTăng Thực hi ệ n trưởngTăng Tổng tài sản_______________ 850669 1006380 18,30% 1202283 19,47% Vốn và các quỹ____________ 34217 34217 0 34217 0 Tổng vốn huy động_________ 4 80833 962265 19,04% 1153449 19,87% Tổng dư nợ_______________ 4 59843 723697 20,93% 866885 19,79% Tỷ lệ nợ xấu (%)___________ 1,68% 1,68% 0 1,62% -3,57%
Lợi nhuận sau thuế_________ 6.376 6.196 -2,82% 6.945 12,09%
Tỷ suất LNST/VCSH
_(%)______________________ 15,06% 14,04% -6,74% 14,22% 1.26%
Tỷ suất LNST/Tổng
TS (%)___________________ 0.75% 0.62% 17.86%- 0,58% -6,18%
Có thể thấy giai đoạn 2013-2015, BIDV đã hoàn thành tốt các chỉ tiêu kinh doanh cơ bản, hoạt động chung đảm bảo ổn định, an toàn và hiệu quả. Các chỉ tiêu tổng tài sản, quy mô vốn chủ sở hữu, tổng vốn huy động, tổng dư nợ, lợi nhuận trước thuế đều tăng trưởng đột phá trong năm 2015 trong khi tỷ lệ nợ xấu giảm. Các chỉ tiêu ROE, ROA cũng tương đối ổn định và liên tục nằm trong top các NHTM có các chỉ tiêu ROA, ROE đạt hiệu quả nhất trên thị trường Việt Nam.
Bảng 3. 4: Một số chỉ tiêu tài chính cơ bản của BIDV từ năm 2015 đến năm 2017
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất của BIDV năm 2015 - 2017)