2.1. Giới thiệu chung về ngân hàng Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Hịa Bình
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt ch
nhánh Hịa Bình.
Bảng 2.1. Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của LienVietPostBank-Chi nhánh
Hịa Bình trong những năm gần đây.
(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh của LiênVietPostBank chi nhánh Hịa Bình)
Qua bảng số liệu trên ta thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh có xu hướng tăng, trong năm 2015 tổng thu nhập là 17,320 triệu đồng tăng 1,525 triệu đồng so với năm 2014(15,795 triệu đồng) và tăng khoảng 9.65% về tương đối, về chi phí năm 2015 là 8,118 triệu đồng tăng 1,066 triệu đồng so với năm 2014 và tăng khoảng 15.12% cả thu nhập và chi phí đều có xu hướng tăng nhưng quy mơ của thu nhập lớn hơn nhiều so với chi phí khiến cho lợi nhuận trước thuế năm 2015 là 9,202 triệu đồng tăng 495 triệu đồng( tương ứng với 5.25%) so với năm 2014 chỉ đạt mức lợi nhuận 8,743 triệu đồng. Điều này có nghĩa chi nhánh đang kinh doanh có hiệu quả với mức tăng trưởng cao, khá an toàn và đạt kết quả tốt.
Tổng vốn huy động 407,860 550,650 142,830 35.02
I.Theo đối tượng
1.Cá nhân 158,046 215,690 57,644 36.47 2. Tổ chức kinh tế 249,814 334,960 85,146 34.08 II.Theo loại TG 1.TG KKH 61,668 88,214 26,546 43.05 2.TG có KH 326,899 446,852 119,953 36.69 3.TG kí quỹ 19,293 15,584 (3,709) (19.22)
(Nguồn: Phịng quan hệ khách hàng LienVietPostBankHịa Bình)
Năm 2015, kinh tế vĩ mô tiếp tục được cải thiện, lạm phát được kiềm chế ở mức thấp, nền kinh tế dần được phục hồi và tăng trưởng ở mức ổn định hơn. Tổng tài sản tính đến ngày 31/12/2014 là 651,540(triệu đồng), con số này ở năm 2015 là 782,350 triệu đồng tăng 130,810 (triệu đồng) tương ứng tăng khoảng gần 20.08%. Qua đây đánh giá được hoạt động của chi nhánh khá tốt, mức tăng của tổng tài sản thể hiện quy mô của ngân hàng ngày càng được mở rộng.
> Tình hình huy động vốn
Trong thời gian qua chi nhánh luôn xác định tăng trưởng nguồn vốn chính là cơ sở cho tăng trưởng các hoạt động khác, tập trung đẩy mạnh huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân và các đinh chế tài chính. Chi nhánh đã áp dụng nhiều biện pháp: vận dụng các mối quan hệ có sẵn, đẩy mạnh cơng tác tiếp thị, marketing và đã đạt được những thành tích nhất định.
2015 là 550,650 triệu đồng tăng 142,830 triệu đồng tương ứng khoảng 35.02% so với năm 2014(đạt 407,860 triệu đồng).
Chỉ tiêu/Năm 2014 2015 Chênhlệch Tương đối (%) Tổng tín dụng 295,480 430,432 134,952 45.67 I.Theo hình thức 1.CV TCKT, Cá nhân trong nước 292,879 429,786 136,907 46.75
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động xét theo đối tượng huy động thì huy động vốn từ các tổ chức luôn chiếm một tỷ trọng lớn hơn khoảng hơn 60% còn nguồn vốn huy động từ các cá nhân chỉ chiếm gần 40%. Nếu xét theo loại hình tiền gửi thì tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn huy động khoảng hơn 80%, cịn lại gần 20% là dành cho tiền gửi khơng kỳ hạn và tiền gửi ký quỹ. Cơ cấu nguồn vốn huy động qua các năm bởi các thành phần có xu hướng tăng từ 35%-43%, riêng có tiền gửi ký quỹ thì năm 2015 là 15,584 triệu đồng giảm 3,709 triệu đồng tương ứng với 19.22% so với năm 2014, do nguồn vốn huy động từ các loại tiền gửi có kỳ hạn và khơng có kỳ hạn tăng mạnh và chiếm tỷ trọng chủ yếu trong hoạt động của ngân hàng.
Sở dĩ có sự tăng quy mô nguồn vốn huy động như vậy là do chi nhánh đã tận dụng và khai thác triệt để lợi thế khu vực dân cư đông đúc, ngân hàng đã áp dụng những chính sách nhằm thu hút tiền gửi từ dân cư như là đưa ra các mức lãi suất hấp dẫn, tăng mức tiền gửi tiết kiệm cho khách hàng, khi khách gửi tiền sẽ tham gia các chương trình dự thưởng, có chính sách ưu đãi đối với khách hàng tiềm năng và lâu năm, ngồi ra ngân hàng cịn giao các chỉ tiêu cho các phòng ban chức năng nhằm tận dụng các mối quan hệ của chính họ từ bạn bè, gia đình và người thân nhằm nâng cao chất lượng làm việc.
> Tình hình tín dụng
Nhìn chung chi nhánh ln đẩy mạnh hoạt động tăng trưởng tín dụng với phương châm kiểm sốt chặt chẽ tín dụng, tăng trưởng phải an tồn, hiệu quả. Trong những năm qua với cố gắng và nỗ lực không ngừng Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Hịa Bình đã đạt được những thành tựu nhất định. Sau đây là những kết quả đạt được trong công tác cho vay của chi nhánh.
Bảng 2.4. Cơ cấu tín dụng tại ngân hàng LienVietPostBank chi nhánh Hịa Bình ( Đ/v: triệu đồng)
II.Theo loại tiền 1.VNĐ 257,510 379,296 121,786 47.29 2.Ngoại tệ(Quy VNĐ) 37,970 51,136 13,166 34.67 III.Theo thời hạn LNgan hạn(<1 năm) 148,478 259,335 110,857 74.66 2.Trung hạn(1->5 năm) 103,772 108,124 4,352 4.19 3.Dài hạn(>5 năm) 43,230 62,973 19,743 45.67
1.Nợ đủ tiêu chuẩn 280,765 413,300 132.535 47.20
2.Nợ cần chú ý 5,920 7,935 2.015 34.04
3.Nợ dưới tiêu chuẩn 4,643 3,149 (1.494) (32.18)
4.Nợ nghi ngờ 3,269 3,575 306 9.36
5.Nợ có khả năng mất vốn 883 2,473 1.590 180.07
6. Tỷ lệ nợ xấu(%) 298 2"1 (0.88) (0.88)
(Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng LienVietPostBank chi nhánh Hịa Bình)
Để hồn thành nhiệm vụ mà LienVietPostBank đề ra thì chi nhánh đã không ngừng mở rộng hợp đồng, nâng cao chất lượng hoạt động và tăng cường quy mô cho các khoản vay. Thực hiện chủ trương ngăn chặn suy thoái kinh thế với các giải pháp của chính phủ và của ngân hàng, chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc, triển khai một cách tích cực và có hiệu quả chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp, thực sự giúp đỡ các doanh nghiệp đứng vững và phát triển. Tính đến ngày 31/12/2015 dư nợ tín dụng là 430,432 triệu đồng so với năm 2014 là 295,480 triệu đồng tăng 134,952 triệu đồng tương ứng tăng khoảng 45.67%.
Trong cơ cấu dư nợ cho vay thì chiếm đa số là cho vay các tổ chức và cá nhân trong nước(chiếm tỷ trọng rất lớn khoảng trên 99%) và một lượng rất nhỏ dành cho tín dụng dưới hình thức chiết khấu thương phiếu và các GTCG.
Theo loại tiền tệ: Cho vay bằng VNĐ cũng chiếm một tỷ trọng rất lớn khoảng trên 87%, còn lại gần 13% dàng cho các khoản vay bằng ngoại tệ, cùng với quy mơ tín dụng gia tăng, hoạt động cho vay bằng VNĐ năm 2015 đạt 379,296 triệu đồng tăng 121,786 triệu đồng tương ứng với tăng 47.29% so với năm 2014, tỷ trọng cho vay bằng VNĐ năm 2015 khoảng trên 88% tăng so với năm 2014 đạt hơn 87%.
Phân loại theo thời hạn: Nhìn vào bảng số liệu ta thấy đối tượng cho vay của ngân hàng chủ yếu là tín dụng ngắn hạn và trung hạn, với cho vay ngắn hạn chiếm tỷ lệ trong tổng dư nợ tín dụng dao động khoảng từ 50% năm 2014 tăng lên trên 60% năm 2015, còn lại với tỷ trọng nhỏ hơn dành cho nguồn vốn trung và dài hạn, đảm bảo cho hoạt động tín dụng của ngân hàng an tồn, hạn chế rủi ro và tính đến các yếu tố trả nợ.
> Nhóm các chỉ tiêu quản trị điều hành của ngân hàng LienVietPostBank
chi nhánh Hịa Bình.
Bảng 2.5. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng nợ của Ngân hàng LienVietPostBank Hịa Bình.
Hình thức cho vay đảm bảo Tỷ trọng (%)
Dư nợ (triệu đồng) 1.Dư nợ được đảm bảo dưới hình thức thế
chấp 45.25 175,390
Qua bảng số liệu trên cho thấy chất lượng dư nợ của chi nhánh nhìn chung đã được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu luôn được kiểm chế ở mức hợp lý và dưới 3%, Tỷ lệ nợ xấu năm 2015 so với năm 2014 giảm mạnh và giữ ở mức 2.1%, giảm 0.88% so với năm 2014, nguyên nhân là do các khoản nợ được kiểm soát chặt chẽ, đặc biệt các khoản nợ dưới tiêu chuẩn năm 2014 là 4,643 triệu đồng đến năm 2015 chỉ còn lại là 3,149 triệu đồng đã giảm 1,494 triệu đồng tương ứng với 32.18%, các quy định đã được tuân thủ một cách nghiêm ngặt, quá trình cho vay đã được giám sát kỹ hơn là những nguyên nhân khiến các khoản cho vay dưới tiêu chuẩn giảm mạnh như vậy.